大家好，我是路先生。
今天介绍一款终身复利3.5%的活期储蓄账户。对，你没看错，是终身复利3.5%，而且是活期！
先不说是哪款产品，卖个关子，咱们先看几组数据：
数据1：银行1年期存款利率，从1990年的10%，一路下跌到目前的1.5%。
数据2：天弘余额宝的7日年化收益率，从2013年的6%，降到了今天的1.90%，创下历史新低。
数据3：瑞士、瑞典、丹麦、日本等发达国家央行实施负利率政策，欧洲央行实施0利率政策。
再来看原央行行长周小川前段时间的一句重要讲话：中国可以尽量避免快速进入到负利率时代。
细品这三组数据和这句话，我们不难得出一个结论：中国的利率在不断下行，且同很多发达国家一样，不可避免会进入到负利率时代。
在这种情况下，尤其是未来负利率的环境下，能拥有一个终身复利3.5%的活期储蓄账户，是多么的难能可贵！
一、活期储蓄账户？终身寿险？
好了，我们来揭开这款产品的神秘面纱，接下来要介绍的产品名称是：中华尊终身寿险。
这个终身复利3.5%的活期储蓄账户，其实是一款终身寿险。先来看一下这款产品的基本信息：
承保公司为中华联合人寿，成立于1986年，是我国第二家具有独立法人资格的国有控股保险公司，实力还是非常强的。
产品保障责任非常简单，只有一项身故/全残责任。
那么如何将中华尊转变成我所说的终身复利3.5%的活期储蓄账户呢？
我们通过一个例子来看一下。
二、这样的储蓄账户，谁不爱？
30岁的李先生，投保中华尊，每年交5万，交5年，共交25万，其保单利益如下：
大家会发现，这个利益演示表和年金险非常相似，因为中华尊其实是一款增额终身寿。所谓增额终身寿，主要体现在“增额”二字上，它和年金险一样，保单的现金价值会每年复利递增，前期低，然后逐渐增高。
看蓝框标出的现金价值栏，这一栏就相当于李先生的储蓄账户。然后我们看几个关键的数据：
李先生34岁时，现金价值为20.5万元，高于已交保费20万元，即第4年回本。
李先生35岁时，保费缴纳完成，共25万。此时的现金价值为27.9万，远远高于所交保费。计算一下，前5年的复利高达3.7%。
从李先生36岁开始，现金价值每年按3.5%的复利进行增长，直至终身。
从以上信息，我们能看出中华尊是一款终身复利3.5%的储蓄账户。那我为什么说它是活期账户呢？源自于中华尊的两项功能。
减保功能：即从现金价值账户中取出部分现金价值，可以理解为从储蓄账户中取款。减保后，剩余的现金价值依然按照3.5%的复利进行递增。
加保功能：交费期内，且保单满2年后，可进行加保，每年可增加基本保额的20%。可以理解为往储蓄账户中存钱。
这两项功能，可以保证李先生在需要用钱时，随时从账户中支取出一部分钱；或在交费期内，如果有闲钱，可以再存一笔钱在账户中进行复利增值。
所以我说，这是一个终身复利3.5%的活期储蓄账户。
除了这一点，中华尊还有其他很多功能，我们接着往下看。
三、中华尊的其他功能
1、强制储蓄。
看上面的利益演示表，会发现前3年的现金价值是低于所交保费的，如果前3年退保的话会有损失。
这并不是一个劣势，反而是一个很大的优势，正是利用这一点进行强制性储蓄。
交费期越长，强制储蓄性越强。
2、教育金、养老金规划。
利用中华尊的减保功能，还可实现教育金和养老金的规划。举个例子来看一下：
30岁的李女士给自己0岁的儿子投保中华尊，每年交10万，交5年，共交50万，然后用中华尊同时规划孩子教育金和李女士养老金，利益演示如下：
详细的不多说了，大家看图吧。
3、资产隔离。
通过中华尊可以进行资产的隔离。
比如李妈妈的女儿要结婚了，由于李妈妈对对女婿不放心，没用一次性将婚嫁金给女儿，而是选择给女儿投保了一份中华尊。由于保单的控制权是在李妈妈手里，避免了未来婚姻风险造成的资产分割。如果女儿用钱可以通过减保的方式获得。
4、保单贷款。
在急用钱时，不想通过减保的方式取钱，怎么办呢？那我们可以选择保单贷款。
保单贷款可以贷出现金价值的80%，目前的贷款利率仅为5.5%。
好了，先写到这里。
中华尊，这样一个绝对安全、终身复利3.5%的活期储蓄账户，现在都找不到了，更不要说几年甚至几十年之后了。
一句话：且投且珍惜！