理财入门——《小狗钱钱》&《富爸爸穷爸爸》读书笔记

【前言】

每个月入不敷出，花呗借呗欠款一直还不完，财务状况陷入困局，想挣脱出来却不知道如何处理。借此想法，故买了畅销书《小狗钱钱》&《富爸爸穷爸爸》，对于自己为什么一直陷入债务危机有了解，对未来的收入规划有了想法，因此做了整理，在整理中反思和开始自己的理财行动（虽然拖了2周，实在对不起书中说的72小时法则，一点都未履行和调整），也藉此契机，给自己定个FLAG，开始新的理财生活，期待值得期待的未来和爱。

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【1】《小狗钱钱》

《小狗钱钱》我将整本书内容分为 2 part：想法转变 & 操作（准备、小白）。

一、 想法转变

① 简单中隐藏着危险

* 我们常常会过于快速地得出结论：“这个我早就知道了。”重新想起一星半点地关键词彷佛就足够了。这种思维方式是一个陷阱，因为当我们认为某种事物耳熟能详时，就很有可能停止学习，将真正的信息和知识拒之门外——我们觉得自己早就已经知道了。

② 行动力

* 如果抱着尝试的心态，就意味着已经有悲观和消极的预期了。没有实验，要么做，要么不做。

* 在行动之前，不要评判，不去想象成功的美好，就不能达成目标；精力集中在哪儿，哪儿就会开花结果。

* 72小时法则：当你决定做一件事时，必须在72小时之内开始行动，否则就很有可能再也不会做了。

③ 增强自信 

是否自信决定着你是否敢去做某件事。如果没有这份自信，你就不会开始去做；而如果不动手去做，就什么也不会发生。

* 记录成功日记：刚开始你或许会问自己，到底要不要记下这件事，答案是一定要记！

* 阅读成功日记

④ 明确真正重要的问题 和坚持

* 即使遇到了困难和问题，也得实施你的计划；

* 当一切进展顺利时，你也应当坚持做下去；

应当养成习惯，每天在固定的时间里做这些事。

二、操作（准备 & 小白）

1、 准备

① 确定自己的梦想（在一系列梦想中确定最重要的3个作为奋斗目标），明确钱的用途

* 制作梦想相册

*  准备梦想储蓄罐

② 如何挣更多的钱（来实现目标）

* 帮别人解决问题（首先观察思考别人会被什么问题困扰）

* 集中精力，了解自己：你知道什么、能做到什么、所拥有的东西——对于问题的解决有哪方面的帮助，或者自己想解决问题需要哪方面能力

刚开始接触这个问题的时候，我困扰了。不知道自己知道什么，一直以来都接受着不知道几手的信息，不是自己的知识或储备，看不见前方，就别提说能做到什么，彷佛机器人般的工作，对于公司可有可无，实在不知道自己能做到什么或者说不知道自己适合做什么，只能随波逐流，为了温饱而上班，所拥有的东西还算年轻的生命算么。。。。困扰许久，在接下来的《富爸爸穷爸爸》中得到一些启发，也会在接下来对自己的认识有一个新的定义。

* 不能寄希望于一份工作（居安思危）

③ 摆脱债务：正确分配，量入为出

在前言我就提到，今年意识到自己欠债情况有点严重，债款像个无底洞一直无法填上，如果也有这个问题，可以参照下建议，对自己实际情况调整应用。

* 第一有债务的人，应当注销所有的信用卡（包含花呗、借呗、白条等一些超前消费额）

* 分期付款的时候，每个月应该尽可能少地偿还贷款（主针对于房贷等），大多数人认为尽早还完债款可以减少利息，但是由于每个月还贷款的数额占据收入比例太大，同时低估生活的成本，造成不断申请新贷款来偿还旧贷款（这也是我债台高筑的原因，一直在还债，却怎么也还不完）

* 所有的消费贷款都是不明智的；立刻存钱，明智的做法是把以前积攒的财富用于支出

* 这个消费真的有必要么？

2、小白

① 学会分配金钱

* 养“鹅”账户：50%的钱用来养鹅（坚持习惯，无论挣到多少钱，都为我的“鹅”存下收入的50%，且不去动用）

* 梦想基金：40% 的钱用来实现中短期目标（刚开始我也有苦恼，如果收入基数太小，那梦想基金就得花费很长时间，《富爸爸》中提到当你陷入这种压力下才会反向让人思考，如果提高基数，提高行动力去改善，而不是为了生活而妥协）

* 日常开销：10%（日常开销应当注意量入为出，避免不必要消费，造成债款）

②财富增值

* 基金：本书对基金的介绍太少，又过于笼统，如果有兴趣最好挑选专门的书进一步学习；主要概括就是挑选历史久且收益稳定、大型跨国股票基金、走势图比较等；

* 股票：分红、低买高卖，过于简略，不具有参考建议如果有兴趣最好挑选专门的书进一步学习；

* 72公式：用72除以投资的年收益率可得到投资何时翻一倍，用72除以通货膨胀率可得到投资何时减半；

* 分散风险： 把一部分钱放入决定无风险的投资（例如银行的隔夜理财产品:一般包括货币基金、国债逆回购等隔夜生息到账的产品）

end，待续

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【2】《富爸爸穷爸爸》

《富爸爸穷爸爸》我将整本书内容分为 2 part：想法转变 & 行动。

一、想法转变

① 学习的金字塔

* 实践是学习最有效的方法，主动性最高，掌握程度最高；

② 正视真正的感觉：

* 直面恐惧：没钱的恐惧促使人努力工作，贪婪或欲望让人产生极强的购物欲，陷入”老鼠赛跑“困境——学会抛开感情来思考（探究恐惧的根源&解决方法，而不是由于恐惧而试图用暂时的办法来解决）——支配金钱（按照自己喜欢的方式利用恐惧和欲望，大多数人一生由于恐惧和贪婪都在追求工资、加薪和职业保障，从来不问这种感情支配思想的生活之路将通向哪里）——恐惧大多数是由于担心没有金钱生活，那我们的问题就是如何解决”造钱“问题。

补充：感情在恐惧和欲望等情绪中滋生，并迅速做出妥协反应，而人一旦失去思考，就会随着感情而行动，并相信感情支配下的行动就是最好的结果。但是又该如何利用恐惧和欲望？

③ 资产与负债——最重要

* 明白资产和负债的区别，并且购买资产（资产是能把钱放进我口袋的东西，负债是把钱从我口袋里取走的东西）——资产产生可支配的现金流（竭尽全力买入能带来收入的资产，同时注意降低负债和支出）

* 为了努力获取更多的资产，又该如何确立目标（我理解为目的性）——可能对于大多数人而言，就是保住工作并靠工资。

* 财富的定义：支撑一个人生存多长时间的能力，也是将资产项产生的现金与支出项流出的现金进行比较而定。（于是大多数人无财富的原因在于只有支出而无资产产生的现金）——竭尽全力去创建资产项。

补充：如何创建资产项，单纯靠工资的分配远远不够，按照目前的境地，只能通过争取更高的工资和合理的收入分配，减少支出来累计进而投资到资产项。（”对于成年人而言，把支出保持在低水平、减少借款并勤劳地工作会帮你打下一个稳固的资产基础。

④ 财商

* 4大技能： 会计、投资、了解市场、法律

* 提高财商可以看到未来的变化，而不是心存恐惧

⑤ 成功所必需的管理技能

* 现金流管理、系统管理、人员管理

* 最重要的专业技能是销售技能和营销技能

* 人际关系、商务谈判和被拒绝时的恐惧心里等方面做得越好，生活就会越轻松

⑥ 克服困难

* 克服恐惧：在投资时，打破平衡，有所侧重，集中精力；把鸡蛋（即财富）放在几个篮子里，并时刻关注它们。（当然前提是已经做好了相关了解和学习）

* 克服愤世嫉俗：疑虑和愤世嫉俗的心态使大多数人安于贫困

* 克服懒惰：懒惰最常见的形式之一时忙碌掩饰下的懒惰——治疗的办法就是“贪婪一点”，将想法从“我可付不起”转变为“我怎样才付得起”，这种思维会开启你的头脑，迫使你去思考并寻求答案

* 克服坏习惯：先支付自己（为自己累计资产），即使缺钱的状态（无论什么情况）——最重要的一条

* 克服骄傲

二、行动

① 资产与负债

* 区别资产与负债——学习现金流的运转——资产的投入（攒钱、控制支出，投资资产）

② 成为投资者

③ 技能

* “培养自己”，学习其他不同业务领域的知识和经验

* 成功所需的管理技能：1. 现金流管理；2. 系统管理； 3. 人员管理

* 最重要的专业技能是销售技能和营销技能，沟通能力，如书面表达，口头表达及谈判能力等对一个人的成功来说更是至关重要，可以通过学习各种课程，教学视频来扩展知识并不断提高自己这方面的技能。

④ 行动

* 找一个超现实的理由——精神的力量：明确的目标使人不退缩

* 每天做出选择：

最重要的两个事情：第一是时间，第二是学习；

投资于教育，每个人可以选择自己要学习什么样的知识，例如在投资方面，，首先应投资于学习如何投资（研讨会，光盘，有声读物，书籍），在学习中保留自己习惯的思考方式，同时又学到分析同一问题或趋势的思考方式。

* 慎重的选择朋友：在积累财富中，最困难的事情莫过于坚持自己的选择而不盲目从众

* 掌握一种模式，然后在学习一种新的模式：在这个快速变化的社会中，你学到的东西再多都不算多，因为当你学到时往往就已经过时了。问题在于你学得有多快，这种技能是无价之宝。

* 首先支付自己——自律的力量（最重要）

1. 增加自己的资产：增加收入投资资产，保持低支出，不要陷入债务中； 

2. 不要动用你的储蓄或资本；

* 给你的经纪人以优厚的报酬——好建议的力量

* 做一个“印第安给予者”——无私的力量

* 用资产来购买奢侈品

* 对英雄的崇拜：英雄人物不仅激励了我们，还会使难题看起来容易一点。他们坚定了我们要像他们一样的信心，“如果他们能做到，那么我也能”

* 先予后取