清晨去家附近的校园晨跑，挥汗淋漓之后在校园日常溜达，发现近期居然是开学季，校园各处都是熟悉的迎新小摊位，校园卡充值区、社团招募区、手机卡优惠区、各类生活用品售卖区等等，仿佛自己又回到了那年刚开学的时候(时光变迁穿越剧镜头一闪而过，Yo哥就被穿越了) ……
真是感慨万千呐，年轻是真好！95后已经迈入职场，00后也逐渐迈入了人们的视野，成了新一代的话题新宠。
时间真是一个神奇的存在，在理财的道路上，它即可兵不血刃杀敌无数，也可助你决胜千里攻城略地。只要善待时间，它自会给你意想不到的收获和财富。
今天的话题，我们来聊聊理财的真正幕后推手：时间！
接下来Yo哥会用具体的案例和数据来为你一步步揭开时间的面纱……
为什么很多人的工资收入并不低，但很多年过去了，还是没有太多的积蓄，也没有太多的资产，反而生活处处拮据呢？这实在是让人唏嘘不已，Yo哥想了很久，这不只是纯消费高于存资产的问题，更多的还是对(即使是微不足道的)每月结余资金没有高效打理的问题！本质上还是没有看懂时间在理财的道路上究竟能发挥多大的作用！
或许很多朋友是这么处理自己每月结余的，除去日常开销费用外：
1.全部丢进银行卡（没有理财意识的父辈们为主体）
2.余额宝（估计是大多数年轻人的选择，属于理财小白类型）
3.其他收益高于余额宝的货币基金（有一定理财意识）
如果你恰巧也是以上三类选择的话，那于你而言资金的利用率也就很低了，加之控制不住消费的话，那储蓄资产也就会变得难上加难。
Yo哥这里强调下资金利用率这回事儿，我们自身通过工作可以获取薪酬回报，那为什么不给你的资金也找一份工作，让它自己产生回报呢？本质上还是富人思维和穷人思维的差异，穷人总想着储蓄和消费；而富人往往乐于理财和投资，久而久之伴随着时间的复利魔力，差异会异常惊人。
1. 每月定投1000元，持续10年，会怎样？
假设小Le从上大学假设20岁开始就学习理财并着手定投，通过自身省吃俭用或是兼职工作每月结余有1000元左右，按照每年年化收益率10%来计算，等到小Le30岁的时候，可以积累到206552.02元，试想想30岁刚刚毕业没几年，不算工作后的收入，就有20万积蓄已然超越了同龄的大多数人，这就是时间给予的魔力。
随着我们自身经验的不断积累，获取到的财富也会随之升高，每月结余也就不止是1000元，下表是按照10年、20年、30年的维度计算出来的，很显然随着时间的不断加长，复利的效果会更加明显。
2. 目前有10万存款，想留给将来为养老做用，理财效果会如何？
当下应该会有非常多的人有这类需求，通过自身多年打拼积累够了一笔财富，考虑到通货膨胀等因素外，加之当前养老政策并不完善，所以未来有自己养老的需求，那么理财是否能够帮助你达成所愿呢？
我们还是来看一个案例，假设小Yo30岁了，目前有10万元存款，觉得定投很麻烦就想着一次性投入，待达到预期收益后止盈后，重新开始下一轮投资，假设每年还是10%的收益率，持续10年、20年、30年会如何呢？
3. 考虑到通过膨胀，我希望自己到50岁的时候，可以有一笔500万的养老金，那我现在又该如何理财？
其实这个问题是将第一个和第二个案例反过来考虑，就是我现在虽然没有一大笔财富，但是每月还是有一部分的结余，我就想着等到自己年迈的时候，可以通过理财积累一笔养老金，这样也就可以真正的安度晚年了，那针对这类需求的朋友，我们又该如何理财呢？
既然是理财，那就一定要有目标可参考，有计划可执行，方可从容应对，假定小Le目前是25岁，刚刚参加工作没多久，Yo哥同样做了一个假定年化收益率为10%的计算，大家可以参考一下，如图：
Yo哥总结
通过以上三个小案例，不知道大家有没有发现一个共通的逻辑？那就是时间的复利效应，随着时间的不断累计，财富的升值效应会不断加剧，这也就是Yo哥为什么在晨跑偶遇开学季会有那样的感慨了，原来这也是理财的真正奥秘所在：理财要趁早，年轻是真好！
今天我们虽然只是简单的聊了三个小案例，其实我们也可以举一反三来反观我们日常的消费及支出是否能够让资金的利用率达到了最大化？
除了时间的因素，我们还需考虑资金利用率及收益率和费率的因素！
No1. 贷款买房划算还是一次性付清划算？
No2. 购买返还型保险划算还是纯消费性保险划算？
No3. 消费分期付款划算？还是一次性付款划算？
写在最后
理财一定要有目标可参考，有计划可执行，这样才能让我们从容不迫，理性应对。
多维度考量我们的每一笔消费和支出是否合理，资金利用率是否达到或接近最大化，这都是对你我理财意识最有效的见证，刻意练习，会助你最终迈向理财达人之路，共勉！
- M A R K
Yo 哥（更多干货文章，请关注公众号：Yo哥时间）
一枚互联网行业的搬运工，好理财，好阅读，好跑步的三好青年
让我们一起简单相信、傻傻坚持，迈向理财达人之路吧……
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