中国银行每日外汇小课堂-4.1

问:请问个人购汇汇款及收汇结汇可以代办吗,如果可以,是否需要是直系亲属代办并提供授权书?

答:根据《国家外汇管理局关于印发〈个人外汇管理办法实施细则〉的通知》(汇发﹝2007﹞1号)规定,个人年度总额内购汇、结汇,可以凭双方身份证件、直系亲属关系证明以及委托人的授权书等材料,委托其直系亲属代为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇,可以按该细则规定,凭双方身份证件、授权书以及相关证明材料,委托他人办理。

问:如何认识展业三原则?

答:展业三原则是金融机构按照“了解客户、了解业务和尽职审查”的三项原则办理业务,展业三原则是通过银行内部操作流程落实和保障交易的真实性、合规性、合理性及反洗钱等的要求。了解客户是“客户身份识别”,即金融机构在与客户建立业务关系或代为进行资金交易时,应当根据有效的证明文件或其他可靠的身份识别资料,确定和记录其身份,防范犯罪分子利用不真实账户即匿名、假名或者不正确名称的账户进行洗钱、诈骗等犯罪活动。还要掌握并了解自己客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流量和流向规律等。只有真正掌握并了解客户的相关情况,才能在此基础上进一步发现客户的可疑交易。了解业务是金融机构在处理日常业务中,要对照政策法规和行业惯例等,清楚怎么做、哪些可以做、哪些不可以做。“尽职审查”要求工作人员具有符合职业要求的业务素质和高标准的道德水准,要求金融机构加强对相关从业人员的业务培训,建立一支高素质的业务团队。

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