后疫时代，财富如何不被收割

2020在大家千呼万唤的期待中缓缓而至。意外的是，随之而来的还有数只黑天鹅：疫情大爆发、原油宝爆仓、美股多次熔断......它们的突如其来让所有人措手不及。同时也应验了那句话-风险是无穷尽的，黑天鹅无处不在。

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疫情黑天鹅导致全球经济衰退。这种猝不及防的灾难让大家深刻体会到生活的不确定性。随之改变的还有消费观念、资产管理观念。

中国人民银行在今年4月底发布了一份问卷调查报告，研究对象涉及全国 50 个城市共2万户城镇储户。以下为对家庭资产处置意见调查结果。

对家庭资产处置意见调查结果

可以看出，经历疫情后，“愿意存钱”的人变多了。意味着人们的资产配置需求以及家庭风险管理意识在逐渐加强。国内疫情逐渐接近尾声，未来依然充满了无法预期的不确定性。这样的时代，会理财和会赚钱同样重要。让自己的财富不被任何风险所收割，是当下社会中一大部分人需要考虑的问题。

以下3组数据来自今年4月底“中国家庭财富指数系列报告”。反应了疫情下，中国家庭财富变动状况。

图片源自“威险天下”公众号

图1&2显示：

金融资产或年收入为“5万及以下”的家庭，大部分呈现财富减少状况；且在这部分家庭中，大部分家庭财富减少很多。

总结：低金融资产组或低收入组的家庭财富受疫情影响严重。

图片源自“威险天下”公众号

图3显示

*高金融资产或高收入水平家庭的财富水平增幅较大；

*年收入在100万以上的家庭，财富增幅最大；

*金融资产或年收入10万以下的财富是缩水的；

*金融资产或年收入5万以下的家庭，财富缩水严重。

总结：资产中有一部分是金融资产的家庭，基本未受疫情影响，甚至有些还得益于疫情。

以上调查结果说明：财富管理需要做出长期的资产规划，金融资产组合的方式可以避免财富损失，现金资产的持有成本显著较高。

现金资产的持有成本较高。长远考虑，为了防止财富缩水，身边留有能够满足日常生活开支的现金之后，剩下资金不应该仅仅是简单的存款储蓄的方式。做好长期规划，均衡资产配置，丰富资产组合方式可以避免财富损失。

资产配置过程中，应该着重关注是否有相对充足的现金流及时可用可调动。资产的变现能力决定了现金流是否及时可用可调动。变现能力体现在两个方面，容不容易变现&变现的速度。

例如，黄金、原油宝等带有金融属性的一些商品，容易出现有价无市，或者有市无价的现象，难以变现；房屋、土地等的一些不动产，成本较高，短期内难以变现。

未来的不可知，市场的不确定提醒我们，风险随时会降临。现金流可调配程度直接决定了我们应对风险的能力。资产配置是一个长期规划的过程，除了可灵活调配的现金流以外，还要考虑到风险和收益。在能接受的风险范围内让资产尽可能的增值。

经历了一系列黑天鹅事件之后，相信大家对于投资市场都有了些许忌惮，这是必然的也是正确的。不确定时代首先考虑的应是如何保全自己。躺赢躺赚的时代已经一去不复返，高收益本来面临的就是高风险，其市场也不是普通业余人员可以驾驭的。

资产分离会让你的决策更加智慧。首先根据自己的财务实力评估自己的风险能力，然后做好资产分类（固定资产和自由资产）。自由资产可以根据自己的风险偏好，配置一些高风险的资产类别，获得更高收益。固定资产应着重考虑安全性和流动性，毕竟关系到子女教育、退休养老、身体健康保障等。

写在最后：

后疫时代，想要财富不被收割，需要从长计议。

财富管理是一个漫长而复杂的过程。越早做规划，规划越早专业化，受益越多。

学会寻求专业人士的帮助，会节省很多时间和经济成本。