7天小白理财训练营——第二课不花“冤枉钱”：识破消费陷阱，不做“剁手族”

第一课，学习梳理了自己的财务状况，完成了个人现金流表。

第二课，学习消费这件事。经常碰到这样的情况：明明没买什么东西，但是每个月还是月光族；收入有所增长，但还是存不下钱。

一、钱是怎样默默溜走的

总结两个“心”：“不留心”、“不小心”。

（一）不留心

是指对生活中的“细沙”消费不留心，小额消费也能引起财务质变。

犹如聚沙成塔，生活中非常多的“细沙”消费，不会有太大压力，花起来毫不犹豫。比如：买一些零食、时不时去下馆子，和朋友喝喝酒、入手几件新衣服，几支口红等。

毫不起眼的“细沙”，经过积累，数额相当惊人的。

举例：一杯奶茶10块，一年会花掉3600块，20年就是72000块，若是用来投资理财，二十年也是笔不小的收入。

总结，入不敷出并一定是因为挣得少不够花，而是因为不在乎不经意的小额消费，导致财务状况发生质变，也错失了财富自由的机会。

减少“细沙”消费，定期检查消费情况。

可以用支付宝检查，花销自动分类，比如饮食、服饰美容、生活日用等等。重点检查饮食、服饰美容和其他这三类，是“细沙”消费的重灾区。重点观察循序渐进减少“细沙”消费。

（二）不小心

不小心中了商家设置的“消费陷阱”

1.锚定效应，潜意识认为东西很划算

牙膏盒显眼的位置，印着“建议零售价：22.9元”，但卖场的售价19.9。潜意识觉得划算，产生购买欲。

这就是“锚定效应”，人们在做决定前，受之前信息影响，会像锚一样，把我们的思维限制在一个范围内。

可以利用手动搜索“慢慢买”查询历史价格或其他比价网站，辨别商家真打折还是给你下“锚”，如果真便宜就买；如果比原来还贵，就不要入商家的坑。

2.比例偏见，换购活动刺激消费欲望

屈臣氏经常有换购活动，相比于数值，我们对比例的变化更加敏感。

消费满500加1元换购30块小样，不过是花501块送了个30块的东西。理性思考，不要为了参加活动买些无用的东西。

3.合算偏见，买的其实是便宜的感觉

每年双十一双十二，电商平台满减，“满99减50、满199减100”，会想尽办法凑单买很多有用无用的东西占地方

实际上，商家卖给我们的不是商品，而是一种低价带来的快感。这种快感就是“合算偏见”。

要避免打折带来的冲动消费，需要考虑产品的使用频率。

说完以上消费的坑，以后买东西一定要擦亮眼睛，少花冤枉钱。若想投资理财，需尽快攒下一笔原始资金，光靠少花钱还是不够的。

二、分类使用银行卡

银行办三张借记卡，一张储存收入，一张卡用作固定支出，另一张卡用作弹性支出。

每月先做个预算，分别打到固定支出和弹性支出卡上，剩余金额的50%存起来。

注意一点，弹性支出的那张卡用完了，一定不要再往里打钱，必须要严格执行，否则就失去了分类的意义。

三、总结

“不留心”，是对生活中的“细沙”消费不留心，可以利用支付宝账单定期检查消费情况。

“不小心”，是对商家的消费陷阱不小心，不知不觉中了埋伏。消费陷阱分别是：锚定效应、比例偏见和合算偏见。

分类使用银行卡的方法，帮助做消费规划，快速积累起理财的原始资金。