临夏分公司反洗钱宣传月—反洗钱基础知识

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洗钱的定义

通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。

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洗钱的一般过程

一、入账— 即通过存款、电汇或者其他途径把不法钱财放入一个金融机构；

二、分账 —也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；

三、融合 —以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。

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寿险洗钱主要形式

保险“洗钱”主要集中在寿险领域，尤其是在团体寿险中。通过长险短做、趸交即领、团单个作等不正常的投保、退保、达到将国家、集体的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或者逃避纳税的目的。

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洗钱的危害

一、危害经济体系的稳定，造成经济扭曲和经济秩序的混乱；

二、为其他严重犯罪活动“输血”，日益成为贩毒、恐怖活动、走私、贪污、诈骗、涉税等犯罪活动的伴生物，犯罪所得可以变成合法收入，致使犯罪分子没有了后顾之忧；

三、洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨大风险，损害金融体系的信誉；

四、洗钱会导致资金外流，影响国家的外汇储备和税收，甚至会危及国家的经济安全。

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