邂逅一款重疾险
保险市场热热闹闹，你方唱罢我登场。
喜闻乐见的是保险产品越来越好。
今天介绍一款优秀的重疾险，它的名字叫同方康健一生新多倍保。是市场上第一款不分组3次赔付的重疾险产品，价格完全配得上保障责任。
这里先提示一下，产品保障是不错，但价格不便宜，各位还是要根据自己的预算选择合适自己的产品。
No.1
公司介绍
公司一直致力于开创新产品，敢为人先，积极进取，持续成为中国保险市场产品创新领跑者。
这次产品升级直接从分组跨越到不分组，产品有了质的飞跃，并且作为市场上第一款不分组3次赔付的重疾险，突破组别的限制，让多次理赔更落地。
股东实力雄厚，强强联手
实力雄厚，总资产近4000亿欧元（截至2018年末）
历年为例《财富》世界500强
被国际金融稳定委员会评选为全球九大“Too Big To Fail”的保险机构之一
在阿姆斯特丹、纽约证券交易所上市
妥妥的高富帅，虽然在中国市场名气不响，但全球九大Too big to fail的名头足以说明这是一家低调的大公司。
No.2
核心竞争力—多次赔付
1、 多次赔付有没有必要？
人类预期寿命越来越长，理论上大家未来的时间更长。重疾发病低龄化趋势明显，风险发生率和时间长度有关联。
未来的医学进步，重疾预后效果会提高，生存率大幅提升。且在不同阶段，存在罹患到不同年龄段高发重疾的可能，比如少儿期的白血病，中青年的癌症，老年的心脑血管疾病。所以，只要活着，理论上有再次发生风险的概率存在。
漫长的人生道路不确定性太多，多一份保障更多一份安心。
保险的风险规划是建立在假设的基础上的，虽说预估的不一定准确，但如果能够顾好当下，并且还能谋好未来，是更加周全的选择。
举几个现实中保险公司赔付的案例：
1、 工银安盛客户：2018年不幸罹患脑部胶质母细胞瘤恶性肿瘤，申请了第一次理赔。
2019年客户癌症复发入院，深度昏迷，用呼吸机维持生命超过96小时，家人申请了第二次理赔。
2、 同方全球1岁多小客户：进食桂圆，呛壳窒息，送入医院ICU抢救，深度昏迷超过96小时。申请了理赔，豁免后续保费，还剩2次重疾赔付保障孩子漫长的人生道路。
3、 天安33岁客户，等待期后确诊肺癌，豁免后续保费，剩余重疾保障会在今后的人生道路上继续发挥保障作用。
从第一个，第二个例子可以知道，深度昏迷或者意外导致的严重受伤状况也是可以赔付的（保的是严重的不好的状态）。所以重疾险不仅仅保重大疾病，满足条件的昏迷，瘫痪，双目失明等意外情形也是可以申请理赔的。
如上，购买多次赔付重疾险是非常有必要的，单次赔付重疾险发生理赔后，是很难再买到保险的。
不过，二次赔付的发生率目前并没有准确的统计数字。
2、 不分组多次赔付为什么比分组多次赔付好且贵？
分组赔付：就是把重疾分成几组，每组包含一些关联性疾病。
如上图，最高发重疾分配到不同组别是比较好的分组情况，癌症，重大器官，心脏相关疾病，脑部相关疾病单独一组。 每组疾病只能赔一次，赔完一次，这组包含的所有疾病都无法再次理赔了。
若是同组关联疾病，比如发生急性心肌梗塞，第二年要进行冠状动脉搭桥，因为这两病是归在同一组D组的，第二年的重疾险是无法赔付的。
分组相当于设置了第二次赔付门槛，降低了理赔概率。一些相关联疾病无法得到赔付。
理论上，疾病发生在不同组，都是有机会获赔的。
但是，大多数的分组产品还会有如下的描述：
我们简称的3同条款，免责了同一疾病原因，同次医疗行为或同次意外伤害事故导致的第二次疾病理赔，进一步降低了理赔概率。
但是，在分组赔付产品中无法实现的第二次理赔，不分组产品是可以实现的。
区别于以上两点，条款好的不分组重疾险的优势就很明显了，获赔可行性大大提高，贵点完全合理。
No.3
产品解析
1、产品形态
产品责任解读：
1、 重大疾病保险金
100种重疾不分组，每次赔付50万，最多3次赔付。
关联性重疾1年后可以再次赔付，突破组别限制。
重症发生一次理赔，豁免后续保费。
*疾病终末期纳入重疾，一般条款重疾赔付后，现金价值为0，疾病终末期/身故/全残责任全部终止。
目前疾病终末期条款，大多被解读为鸡肋条款，因为医院的证明很难取得。但是一旦将来医院可以大胆开出这类证明，理赔的阻碍就没有了。
其他公司常规条款：
同方新多倍保的条款：
终末期疾病是第50种重大疾病，且明确了如果同时符合重疾定义和全残定义的，按重大疾病责任赔付。如果按全残赔付的话，合同效力就终止了，细节之处见真诚，此条款又是诚意满满，切实维护了消费者利益。
同方的疾病终末期可以作为重疾再理赔一次，等于赠送了一份另类的终身寿险责任。
2、 少儿特定疾病保险金
22岁前，首次罹患重疾为9种特定少儿重疾之一，额外赔付50万元。
此项责任略有不足：少儿白血病缺失，拆分了病种，幼年型类风湿性关节炎和斯蒂尔病其实是一种疾病。
3、 中症疾病保险金
20种中症不分组，赔付50%，最多赔付3次。
轻微脑中风/慢性肾功能损害/单侧肾脏切除/视力严重受损/较小面积III度烧伤纳入中症）。
自带中症豁免。
4、 轻症疾病保险金
40种轻症不分组，赔付13%，最多3次赔付。
自带轻症豁免。
5、 身故/全残保险金
18岁前，不幸身故/全残，赔付300%已交保费。
18岁后，不幸身故/全残，赔付基本保额。
同时符合重疾/全残，按重疾赔付，合同不终止。
6、（可附加）恶性肿瘤保险金（最高保障到80岁）
在意恶性肿瘤多次保障的，建议附加此项责任。
间隔期三年，包含新增、持续、转移、复发。
没有一款产品是完美的，只有相对的完美。
新多倍保的缺点有哪些呢？
1、间隔期长：1年，分组产品常规间隔期设置。
2、隐形分组：不典型心梗和冠状动脉介入手术（非开胸）二赔一，这也是常见条款缺陷。
3、轻度深度昏迷72小时，宽松条款是48小时。
4、少儿特疾缺少高发白血病，限制在22周岁前。介意的可以考虑妈咪保贝，涵盖白血病且少儿特疾没有年龄限制。
*判断产品最终适不适合自己，高发病种的覆盖情况是普适的参考标准，个性化需求也是要参考的。
No.4
市场产品比较
没有对比，没法彰显同方新多倍保的好。
选取几家大家熟知公司的热销产品做对比：
按重疾产品形态优劣排序：
不分组多次>分组多次>单次赔付
责任上区别：新多倍保是重疾险最好的产品形态
价格上区别：3次赔比1次赔还便宜
No.5
其他优势
1、保单复议： 大多数公司是一旦出具了核保结论，比如有某项疾病除外或者加费，那么终身，都没有机会改变原有的核保结论。
但同方是极少数可以接受复议的保险公司，身体条件好转可以申请改变之前不利承保条件。
意思就是有除外项有机会恢复保障，有加费项有机会少交保费。
正向引导客户善待自己，身体状态其实是一个动态调整的过程，同方在这一条上非常人性化。
2、核保宽松：目前整体上核保宽松，心脏方面有问题的可以试试。
3、生日单可以回溯90天
4、外资背景，服务还不错，赠送增值服务。
最后总结一下：产品是好，价格也贵点，不缺预算的朋友值得拥有。