是否提前还房贷？

最近,年轻人提前还房贷成了热门话题。很多人分享了自己提前还房贷的经历。在他们看来，提前还款可以节省很多利息，但也有人认为在通货膨胀下，未来还款的压力会越来越小，所以提前还款是一种短视的行为，是把钱白送给银行。

为什么现在的年轻人都选择提前还贷？

[if !supportLists](1) [endif]首先，是因为目前普遍的房价上涨并不存在。2022年第一季度，全国平均房价为9552元，较2021年的10140亿元下跌5.8%。最新数据显示，4月份住房贷款只有605亿元。以往这种头部房企，两三天的销售额就比前一年早增长4022亿元。这是今年房贷第二次负增长，也是历史上第二次负增长，最近一次是在今年2月。

背后的数据表明，现在的房价已经不能和十年二十年前相比了。之前一线城市暴涨，之后新一线城市和省会城市每隔几年翻倍。目前房子的核心位置还是有价值的，但是大部分人买不起。三线城市便宜，但没有多少人敢买，现在楼市涨价预期被敲掉了，买房的人少了，部分投资客不满意，不会轻易出手。这时候之前买房的人开始权衡贷款成本，提前还贷。

(2)其次，今年金融市场风险大。今年股市的波动使许多投资者损失惨重，亏损20%是正常比例，亏损50%并不少见。就连一向保本的银行理财也开始亏损，想存银行。但是前段时间银行下调了存款利率，收益率很难超过4%。银行房贷利率大多超过5%，用手里的钱还房贷，少付银行利息就相当于赚了。

以上两种短期的现实情况，提前还贷也是对的。但是如果你有闲钱，还在观望或者不能提前还款，就不要觉得自己吃亏了。刚才说的两点，都是基于当前经济周期的底部，是由恐慌和对未来预期的不确定性造成的。

但疫情最终会消失，经济会恢复正常。目前房贷可贷30年，是普通人最长时间可贷的大额低息贷款。想象一下，30年前你买一套房是月供1000块钱，可能压力很大。但是现在1000块钱在一个一线城市的中心，是和朋友吃几顿饭的钱而已。

30年的变化是你的收入增加了很多，但是你的钱也大大贬值了。例如现在每月还款1万元，10年后实际每月还款额相当于现在4800元，30年后相当于现在1000元左右。所以在通货膨胀下，未来还款的压力会越来越小。但是也有人说，钱以后会贬值，但是房产不一定会升值，甚至现在房产已经开始贬值了，这个需要考虑。

当纸钱和房子都要贬值的时候，哪个贬值更大？

是纸钱，因为钱不够，随时可以印。但房子不够不能加印，土地不够也不能加印。

现在不提前还款，也不会吃亏。特别是一些用公积金贷款买的房子，大部分城市的利率是3.25%。从长远来看，这项投资更有价值。

所以，面对短期的不确定性和手里的一些闲钱，可以选择提前还贷甚至部分房贷。但也要注意，这个前提是当等额本息还款的周期没有超过还款年限的1/3，等额本金的还款周期没有超过还款年限的1/2，这样对你更有利。

如果从30年的长周期来看，目前的经济寒冬是暂时的。保持充足的现金流，等待黎明再做选择，为时不晚。