不会配保险？来围观别人家方案！

听说你要买保险？但已被海量信息淹没无法自拔？

那你找我啊！

还没找到信任我的理由？

那得，我们先围观别人的方案，做个借鉴先～～

话不多说，直接看看Anne的幸福一家：

Anne幸福的一家，如果健康稳定运转，收支稳定，皆大欢喜。

但资金流是否可以持续稳健维持？ 

纵观人生，能让收支急剧失衡资金流断流的，无非是疾病、意外和死亡。

我们一一来分析。

1

生病，自然先用医保报销。

然而医保报销范围实在有限，自费部分成为许多家庭不可承受之重。

那就请商业医疗险来帮忙。

一般医疗险直接对接国内公立医院普通部，不限社保用药，扣除免赔额后100%报销，可以满足大部分的医药费缺口。

当然，如果你对普通部的人满为患累觉不爱，

中高端医疗和海外医疗绝对能满足你高品质需求。

去美帝小日本哪哪都可以，

生宝宝普通门诊住院医疗任君选择，

各大医院绿色就医通道专家二次问诊应有尽有，

甚至陪护人员往返机票、酒店住宿都可报销，

总之高端医疗只有你想不到，没有服务不到的~

Anne一家希望如果发生疾病，可以享受国内公立医院的高端部门服务，这里用到国内中高端医疗，方案如下（保费为初步估算，下同）

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2

但是！敲黑板！

实报实销的医疗险，不仅爱闹脾气而且很挑剔，

动不动就停售，健康状况不合格年龄太大都拒保。

就像个小情人，能跟你一时，跟不了一世。

退一万步讲，即使你貌美如花或健壮如牛，他现在仍伴你左右。

那如果，Anne先生真的得了很严重的病……

他想吃点冬虫夏草补补身体呢？

出院后要持续康复治疗呢？

这些都要花钱的好吗？

另外，他还能去工作吗？还能年入100万吗？

很难有木有？

但是一年60万开支，即使Anne理财年入20万，

还有40万缺口啊！

这还不包括他生病期间其他开支！

可怎么办？

要不要去贱卖房子？

还是紧急清仓低位潜伏了好久的股票和基金？

房子股票在猛涨，舍不得卖啊！

猛跌，还是舍不得卖啊！

不然康复后，一朝回到解放前，一切推到重来？

不要！

所以，符合条件就一次给付的终身重疾险就

格！外！重！要！

看看Anne家的方案。

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比起医疗险，重疾险的保费是不是吓到你？

实际上，Anne家这个方案中，保终身的300万，

如果不患重疾，健康到老，身故时也会拿到。

什么？

你不接受保终身？

认为70岁后就破罐子破摔的那个，

你，你，你，站出来，我俩聊聊。

想当初，我买个MAC，不！会！用！

一溜烟跑Apple店去学咋捣鼓这家伙。

可！是！我竟然看到一位老太太！

年逾七旬白发苍苍，

操着一口粤语和老师频频交流，简直惊呆我了！

从那以后，谁要单独买消费型，我就跟谁急。

就算一把年纪了，也不要放弃治疗啊！

更何况，现在一堆小朋友问我怎样给父母买保险。

你看，父母的体况仍然是小孩的心头痛啊！

所以与其等我们年老时让小孩担忧，不如现在就给自己配好，终身无忧。

不接受身故返还？想要纯消费型的？

你，你，你，出来，咱俩再聊聊。

在没有支付宝，没有微信之前，

你有没有曾经尝试过，翻出一件外套，

发现口袋里有一百大洋？欣喜若狂有木有？

你看，当初这一百元丢掉，你竟没察觉，

也没影响到你生活对不对？

最后拿到这笔钱，

有没有很意外，有没有很惊喜？

这就是了。

这笔钱，只是放在另一个账户里默默存在着。

它不会改变你的生活，

但会保证你的生活不被改变。

当然，像Anne先生这种，家庭收入完全依赖他，

那就用个消费型来加大杠杆，未尝不可。

3

再来到一个难以接受的，

万一Anne先生没办法再陪家人走下去，怎么办？

小朋友需要长大成人，教育费用算200万每人。

（相信我，这不算多，铺天盖地的培训班分分钟把家长逼疯。）

年迈的父母要赡养，每边的父母预留100万。

还有200万房贷。

这么算，如果先生真的离开，

就留了800万的家庭经济责任给他太太。

可是！他太太是全职太太！

她能在短时间内和她先生一样，年入百万吗？

应该比较困难吧，不一定每个人都做的到对吗？

那一家就陷入困境了啊！

好了，看看定寿的配置方案。

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假设Anne一家提前有这个定期寿险，会怎样？

万一发生极端风险，这800万

可以保证老人安享晚年，小孩接受良好教育，

房子不用卖掉，还能有钱还贷款，多好。

如果健康活到老，那年缴保费1万左右，

对于每年能持续稳健有100万收入的家庭来说，

拿1万撬动800万的杠杆，

确保家人不因资金陷入困境，

资产不因要被紧急动用而被迫处置，

是不是很值得？

所以定期寿险真是很划算！保费低，杠杆高，

不可或缺的守护神啊！

所以，如果说重疾险是保护自己，那定寿就可在极端情况下保护好家人。

4

意外险，是防范人身风险的最后一个环节。

也就是，遭受外来的、突发的、非本意的伤害，造成伤残、死亡，就赔付。

举个例子，杨过被郭芙砍断一条胳膊（对不住了杨大侠），

若非杨过主动挑衅，那就属于意外险赔付范围。

杨大侠可以用社保和意外险的医疗金覆盖医疗费，

也可以根据断臂的伤残等级来获得相应的补偿。

这一块保费很低，几百元就可以撬动几十万杠杆，

对健康状况和年龄要求也很低。

你，值得拥有。

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我们简单回顾一下这四个险种。

医疗险覆盖疾病治疗费用。

重疾险覆盖治病后期的康复费和收入损失。

定期寿险转移家庭支柱收入永久性断流风险。

意外险则是对意外风险的收入和医疗费的补偿。

四个险种合理配置，让Anne一家面对任何风险，

都不因缺乏资金陷入困境，

也不会威胁其他资产的配置，

确保家庭处于良性运转的状态中。

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总体配置下来，Anne一家保费总支出为10.7万，大概在家庭固定年收入的11%，既不会影响生活水平，也提供了充足保障，完美（鉴定完毕）。

当然，这里介绍的思路，都是对于疾病、意外和死亡等风险的规避，至于对于小孩教育、养老这种必然发生的事情，如何运用保险，来给未来一个确定的现金流呢，也是值得探讨的，这些以后我们慢慢探讨。  

我是竹华。

致力成为您身边贴心的、专业的保险经纪人。

如果您家中已经购买了保险，给我一次帮您梳理保单的机会吧！

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