不良资产典型案例 | 另辟蹊径找寻失联债务人，追回1.5亿隐匿资产

以下文章来源于福韵 网络情报研究 ，作者福韵君

近年来，不良资产处置一直是一个拥有高热度的讨论话题，人们围绕其讨论的点，既有不良资产拥有的投资潜力，也有处置过程中的难点痛点。

对于大多数扑向不良资产蓝海的人来说，消化处置过程最头疼的莫过于债务方失联、找不到债务方可执行财产的线索。

而找到债务人成为了大多数追回案例的第一道关卡。茫茫人海，找寻谈何容易。

（图片来源于网络）

今天，我们将以一个真实客户案例，为大家揭晓福韵数据的专业情报分析师们，是如何借助开源网络情报系统配合专业情报分析思维破解债务方失联的难题的。为方便大家理解，我们绘制本次案例的整体关联图，以供参考。

注：案例中A公司为某商业银行，B公司为某实业公司，出于保密性原则，本案件中所有名称均为化名，请勿对号入座。

案件回溯

2018年初，一起债务纠纷案在法庭宣判。

B公司债务违约，经法院判决，应偿还A公司高达153,067,080元债务。

但B公司的实际控股人兼债务担保人

C某已处于失联状态，且经法院查证，C某名下除了已查封的少量资产外已无可执行财产，因此无法偿还债务。

但据A公司了解，C某曾参与多家公司经营，A公司十分怀疑C某曾经转移或者隐匿过大量资产，基于怀疑A公司曾委托国外知名调查公司对C某进行调查，但最终并没有任何证据和线索能够证实C某有能力偿还债务。

2018年5月，经某合作方推荐，A公司选择了国内专业不良资产处置数据服务商——福韵数据，委托我司对C某的境内外资产情况进行全面调查。

案件调查

我司在接手案件之后，首先对整个案件信息进行了核实：

B公司名下确已无可执行财产，但正如A公司怀疑的那样，实际控股人兼债务担保人C某的“失踪”却十分可疑，很可能存在大量转移资产的情况。

因此，根据A公司所提供的有限信息，福韵数据迅速展开了调查。

第一步：重建与C某的联系

基于公开的网络数据资源，合法、合规地综合应用开源网络情报技术，运用专业的情报思维与技能，我司首先修复了C某的现有联系方式。

而这一关键信息，为后续清收工作的顺利进行提供了保障。

第二步：查找C某的隐匿资产

在确认能够联系并找到C某之后，我司开始对C某的经济状况进行深度的调查和分析。

（1）C某相关债务

据调查，除了与A公司的债务纠纷，C某还涉及四条失信人信息，全部未履行，共计涉及金额约3824.7万。

（2）C某名下公司

据调查，C某在多家公司任职或担任股东，有直接关系的至少有14家公司，且名下某公司计划投资了五项金额比较大的项目，其中某个产业园项目计划共投资42亿元，分3期建成，并在一期中已投资3.7亿元。

（与C某有直接关系的14家公司）

（3）C某公司名下财产

在查实C某名下的公司后，福韵数据对公司状况进行了更进一步的调查，结果发现：C某名下的某个矿业公司竟然有矿产业务，并已取得三处矿产的探矿权和采矿权，其中一个矿产的开采规模为3万吨/年，最长有效期可至2021年。

此外，公司的6处房产信息、3处未抵押的房产，按楼层、户型、平米、地段初步估价约1863万元。

第三步：查找C某关联资产

为了帮助A公司制定合理的清收策略，我司将调查范围拓展到了C某的丈夫D某身上（夫妻共同财产也可作为可执行资产）。

因此，接下来我司对D某的可执行财产也进行了调查：

（1）D某名下资产

据调查，D某名下有18处写字楼，其中有6处未被抵押，按当时市价、地段、楼层平米初步估值近3亿元。此外，D某名下还有2辆车。

（2）D某名下债务

据调查，D某共涉及两条失信人信息，全部未履行，涉及金额共计约5012.7万

显而易见，即使背负了不止一项债务，C某也完全是有能力偿还A公司的债务的。从失信记录来看，几乎可以确定：C某的失联是为了逃避债务的刻意所为，是非常恶意的违法行为。

最终审判

最终，我司协助A公司向法庭提供了C某的联系方式及强有力的财产证据，法院判决立即执行，A公司顺利追回了1.5亿债务。

虽然我国《民事诉讼法》规定：

但在现实中，往往会出现债务方没有财产或法院无法查询到债务人财产的情况，这时债权方手上的执行文书就成“一纸空文”。

这起案件中，福韵数据的专业情报分析师凭借卓越的情报分析能力，对隐藏资产的关联关系进行了深入调查，不仅为A公司找到了债务方的联系方式，更重要的是查出债务方名下巨额隐匿财产线索，大大便于后期的判决执行，最终帮助委托方成功追回了高达1.5亿巨额债务。

关于我们

福韵数据，是一家致力于开源网络情报研究与应用的数据服务公司，公司在国家网信办和相关部门大力支持和指导下成立，作为国家信息中心签约单位，福韵数据自主研发的开源网络情报系统、多源数据分析系统、网络漏洞检测系统，已在律师事务所、大型商业机构、金融证券公司、资产管理公司等机构投入实际应用，为企业客户制定经营战略和营销策略提供强有力的决策依据，处于行业领先地位。

申明

根据《刑法》第九修正案，以及《个人信息安全保护条例》中的相关规定，我司的开源网络情报技术在调查过程中，没有使用入侵、 拦截、破解、攻击、渗透、控制等非法手段；为维护个人生命、财产安全而调查获取相关人员信息，是合法合规的。