保险买了不少，理赔可以叠加么？

关于保险

随着保险意识不断深入人心，大家手中的保单也逐渐多了起来，随即产生了两大疑问：

1、同一个险种能不能重复投保？

2、买了几种保险，理赔可以叠加么？

保险是否可以重复购买？

老人常说“不同年龄段做那个年龄该做的事”，其实投保也是如此。购买保险是一个循序渐进的过程。年轻时，预算有限，投保以重疾险为主。而当年龄渐长，收入增加，成家立业，需要承担的责任和风险也更大，慢慢就加入了寿险等险种。所以重复购买同一险种是没问题的。

不过以下情况需注意：

1.重复购买同一家保险公司的重疾险产品，会存在风险保额限制。

2.有固定保险价值的，重复投保超过其价值没有意义。虽然保险法里规定“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值”，但从另一方面说，没有固定价值的被保险对象，则可以多次投保加额。比如重疾险、意外伤害险、寿险，这三类保障对象都是人的身体，生命无价，所以按照合同约定累计赔付。

买了几种保险，理赔可以叠加么？

简单来说，寿险、重疾险、意外险这些保障重叠的部分，是可以叠加理赔的。

比如有人买了多份重疾险，只要出险，这几份重疾都可以申请理赔，保额累积是多少，就能拿到多少理赔金。

而保障重叠但险种不同的情况呢？

举例说明：寿险保身故跟伤残，有的重疾险除了重疾保障外，也保身故跟伤残，如这两种产品都投保了，那在身故跟伤残保障方面，就有了重叠。如其不幸身故，除了能从寿险获赔外，这份重疾也能申请身故理赔。也就是在这样的情况下，可叠加理赔。

还有一种情况，是意外险跟寿险的叠加理赔。

一般来说，如果同时投保了寿险跟意外险，被保人后因意外身故，那么这两份保险是可以叠加理赔的。但若是被保人的身故原因非意外，那么意外险是不赔的，只有寿险赔。

以财物为保障对象看情况而论

所谓以财物对象为保障的保险，像是我们常见的家财险、车险，甚至医疗险，都可以归到这类。那大家可能会觉得很神奇，为什么医疗险也在。因为医疗险实际是按照治疗花费实报实销，花多少报多少，保障对象是被保人的医疗花费，而不是被保人的人身情况。

以财物为保障对象的话，理赔金是不可以超过实际价值的。对应到医疗险也是这样。

举例说明：医保报销后，只要一份医疗险基本就能负担剩下的医保目录内的治疗花费，另一份难派上用场。但要是有一份医疗险是不限医保目录的，就可以用他来报销掉目录外的治疗支出。这也算是一种叠加理赔。

保险说到底是为了抵御风险，疾病风险、收入风险、负债风险、抚养责任风险、意外风险，买多少份保险，都是基于对自身风险定价。在人生的不同阶段，会有不同的保障需求，当然也需要不停地去补充和完善保险配置。在符合风险保障的前提下，投保足够的保险额度是完全可以的。