哈喽，艾瑞巴蒂~小融又来给大家科普啦！很多融米在投标的时候最关心的问题就是，如何保证资金安全？这时客服小姐姐就会耐心的解释，我们有银行存管，不会接触到客户的资金，其实，融托金融银行存管于2017年7月12日上线，是山东省第一家正式上线银行直连存管模式的平台，到目前为止我们已经接入银行存管一年多了。融米们对银行存管并不陌生，但可能还没有系统的认识。今天小融就给大家科普一下银行存管的相关知识，让大家对银行存管有个更深入的了解！
Q：什么是银行资金存管？
A：在正式版的《存管指引》中，银监会给存管业务下了定义，“网络借贷资金存管业务，是指商业银行作为存管人接受委托人的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。存管人开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。”
简单地说，就是网贷平台与商业银行合作，在银行开设账户，将平台自身的资金和客户的资金进行分账管理，平台不接触客户的资金，只做金融信息中介服务。这样就杜绝了假冒的平台搞资金池，然后卷款跑路的危险，对整个网贷行业的长远健康发展是满满的正能量。
Q：网贷平台为什么一定要进行银行资金存管？
A：根据2016年8月24日银监会等四部委发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求，以及今年2月份银监会发布的《网络借贷资金存管业务指引》，互联网金融平台需要与银行业金融机构对接，对平台资金进行银行资金存管。
也就是说网贷平台要想通过验收，完成备案，对接银行资金存管是必要条件之一。完成银行资金存管不仅仅能够有效保障用户利益，实现平台和出借人资金隔离，防范资金池等风险，也是判断平台是否拥抱监管，积极合规的重要标准之一。
Q：网贷平台接入银行存管要多久？
A：由于银行和网贷平台在技术系统上，从开发到接驳、再到测试，目前业界一般保守估计也需要6、7个月左右的时间。如果这家银行是第一次对接P2P平台，其需要的时间可能会更长。
Q：网贷平台接入银行存管需要达到什么要求？
A：根据《征求意见稿》，网贷中介只能达到一定的要求后，才能开展存管业务。具体来说，包括“在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照；在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记；按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可；具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度；监管部门要求的其他条件。其次网贷平台和银行的技术都要够强，能够实现双方的系统对接和数据迁移。银行态度谨慎，对于很多平台来说，不是不想存管，而是存管条件让他们望而却步。存管银行为出借人将技术实力不强、业务不合规的平台进行了首次筛选，对于目前尚未完成银行存管的网贷平台，融米们需要慎重出借。
Q：网贷平台可以对接多家商业银行来进行资金存管吗？
A：网贷平台开展网络借贷资金存管业务，应指定唯一一家存管银行作为资金存管机构。
Q：银行资金存管有哪些好处？
A：从法律的角度来说
资金银行存管是指网贷平台作为金融中介撮合投资人与借款人交易时，投资人的资金通过银行这个渠道流向借款人，而平台本身无法动用这笔资金。
目前的情况下网贷平台不做存管就涉嫌平台非法集资，如果是第三方托管那么借款企业涉嫌非法吸收公共存管。在今年关于民间借贷司法解释出台前，企业之间是不准相互拆借的，只能通过银行发放委托贷款。
实行银行存管后，将彻底断绝那些用心不良平台的非分之想，大大地增加了平台的跑路成本。因此，通过银行来存管也是出于以上考虑，规避法律风险。
从道德的角度来说
通过银行来存管可以避免第三方托管机构与平台串通更改结款方式，假托管真资金池，这是银行存管的有利方面。
因此，银行资金存管相当于平台无法触及资金，避免部分资金池问题。毕竟对接银行存管，还是需平台具备一定的平台实力，能上线存管一定程度上提高了企业的信用形象，提高了平台卷款跑路的成本。
Q：具备银行资金存管的平台就一定安全吗？
A：不一定。银行资金存管已成为网贷平台的标配之一，但不能是判断平台是否靠谱的唯一标准。融米们在选择平台时还要多方面考虑，如业务模式、风控能力等信息。
融托金融自成立以来，一直积极响应监管要求，专注合规运营，稳健发展。2018年7月5日，资金存管体系升级，平台资金存管汇总专户+用户子账户的穿透式监管模式更有利于肃清行业乱象。除此之外，融托金融还完成了：
信息披露----平台运营报告、组织信息、专项审计报告、法律意见书等的披露。目前融托金融已经接入中国互联网金融协会信用信息共享平台，实现信用信息共享。
产品合规
1. 借款期限（小额分散供应链融资一直是业务重点）
2. 资金端调整升级（a、金融产品合规升级，稳健运营；b、应监管，优化产品结构，在规模增长与合规运营中获得平衡）
3. 资产端优化提升（拓展合规优质资产来源，探索资产细分市场，专注供应链业务，服务实体经济）
安全技术保障----网站采用国际领先的系统加密及保护技术；24小时监控与实时备份；多要素认证；云安全技术；敏感数据脱敏；数据中心异地灾备。
以下是融托金融合规进程中的里程碑事件：
2017年3月9日，被互联网信用评价中心评为AA企业，代表了融托金融平台安全保证能力获得了权威机构的高度认可；
2017年3月15日，获国家公安部“三级等保”认证，系统安全行业先锋；
2017年5月5日，融托金融携手CFCA上线安心签，打造安全理财环境；
2017年9月6日，自主开发APP获得软件著作权证书，技术水平持续精湛；
2017年10月，融托金融代表山东省互金企业向中央督察组汇报工作，合规进度荣获肯定；
2017年11月，作为聊城唯一互金企业参加金博会，凸显行业典范；
2017年12月，组织学习网贷整治办函【2017】57号文，认真做好整改验收准备工作；
2016年12月-2017年10月，融托金融经过聊城市地方互联网风险专项检查小组、山东省互联网风险专项整治小组、国家互金协会、山东省地方金融监督管理局、聊城市P2P网络借贷风险专项整治联合办公室等部门的数次曲线式现场检查，并根据根据每次整改意见积极完成整改；
2018年3月中旬-4月初，根据聊城市P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室下发的《关于辖区P2P网络借贷信息中介机构整改验收工作的通知》，融托金融对照整改验收工作自评表126条，逐项自查；并于次月初通过聊城市P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室为期近2周的检查，验收完毕，进入备案环节；
2018年4月3日，融托金融成功荣获国内权威征信机构水滴信用颁发的“AAA级信用企业”认证资质，是打造安全合规金融平台的又一重大进展。
未来，融托金融将不忘初心，始终拥抱监管，积极进行备案，和融米们一起迎接网贷行业美好的未来！
想要了解更多关于融托金融合规进程以及理财知识的融米，就快来关注我们吧~