为什么香港银行开户要求客户做KYC？

香港本地银行开户难，已经是业内普遍的共识了。可是为什么香港银行开户这么难呢？其实，香港公司申请香港银行账户被拒绝，总结下来就是香港公司业务资料有问题，以及与香港银行开户经理面谈阶段出纰漏这两点，有的客户很疑惑，香港银行为什么揪着这些问题不放呢？今天，香港兴业会计事务所（13926502421）就为您详细解释下，香港银行开户中，对客户的KYC调查。

香港兴业会计事务所

KYC是香港银行开户要过的第一道关。 KYC，know your customer，即“了解你的客户”。前些年，汇丰银行就因“KYC”调查的疏漏，导致被美国政府罚款19亿美元！而香港银行的KYC，其实起源于欧洲，欧洲12家大型国际私人银行组成“沃尔夫斯堡集团”（Wolfsberg），2000年曾发布KYC准则：参加的银行有责任和义务核准客户真实身份，拒绝匿名账户；对政府官员的资金必须“更严格检查”。

而香港本地银行KYC调查的第一项就是对客户信息的筛选，从KYC中，可以了解到申请香港银行账户的客户基本情况，只要是政府工作人员一概拒绝。假设某公务员每月工资8000元，向香港本地银行申请开户，一看工资条达不到门槛，不收。如果这位公务员说：我其实有几个亿。那又和他的合法收入不符，不能合法解释来源，就不会接受其开户。除了门槛金额之外，香港本地银行对账户申请人背景也有要求。就算这个客户带一千万现钞过来，也不能马上给他开户，香港银行仍要对申请香港本地银行账户的客户进行详细的调查。第一次见陌生客户，香港银行开户经理会要求与客户换名片。对方稍有迟疑都会被他记在心里，然后看着客户眼睛耐心问：为什么选择我这家银行？为什么来存钱？有何想法？客户身份、财力、职业等细节信息都是关注点，待一切KYC事项了解清楚后，才会询问理财需求，但对理财产品内容和收益率仍守口如瓶。

KYC要求金融机构实行账户实名制，并了解实际控制人和实际受益人，对客户身份、常住地址或企业业务充分了解、核查。香港银行业务流程复杂，且对客户身份高度保密，给洗钱活动提供可乘之机。目前香港有完备的反洗钱法律体系。香港本地银行甄别客户方式相对统一。比如，有些内地商人通不过香港银行的KYC调查，就希望赴港投资移民。将钱在香港滚几年变成投资收益（在港投资移民无需证明资产来源）。假设他有1000万港币投资移民7年后增至2000万港币，来源是投资收益，这2000万再转入香港本地银行，依然要再审查几年前该人士做投资移民的1000万港币来源，KYC仍过不了。

按照香港金管局的要求，金融机构必须建立反洗钱内部控制机制，但实际操作中，很难要求香港本地银行每签约一位客户都到税务、商务机关去核实其财富来源。香港银行仅凭对客户信息（即KYC）的掌握来鉴别财富来源是否合法，加之“汇丰洗钱案”之后，各家香港银行人人自危，唯恐成为下一个“幸运儿”。因此，香港银行都是以“疑罪从有”的心态对待每一位申请开立香港本地银行账户的客户。

由此可见，香港银行账户开户不可马虎大意，特别现在香港银行近乎于变态的KYC调查，开立新的香港银行账户已有一定难度。香港会计事务所提示您，对于香港银行账户开户难，也不应视为洪水猛兽，只要能提供完整的KYC信息，拥有真实且安全的资金运作通道，香港银行也不会有意刁难新客户。