银行等小微金融机构对于风险的管控措施

当前，银行面临的主要风险还是信用风险，特别是贷款风险一般来说，银行要给一个客户做贷款，前提是该客户在银行有较长时间的结算关系，有账户流水，更重要的是日常企业财务到银行对公、储蓄柜台办理各种业务透漏出来的一些信息，客户经理会和企业财务聊，从而获知企业的运作情况以及资金需求；所谓银行信贷风控，就是对每一个细节深入细致的熟悉，所以要到银行作风控，首先你要熟悉银行的结算系统，对公要熟悉，对私也要熟悉。

[if !supportLists]1. [endif]不少互联网公司通过客户购物平台消费会留下各种消费记录，吃穿住行，这些也是一种流水，一种家庭经营活动，运用数据挖掘技术来筛选客户，这也是一个有意义的尝试。没有平台的，爬取客户的海量外部信息、非机构化信息，也可以试着做。

[if !supportLists]2. [endif]大数据固然重要，而作为银行人，我们往往更关心小数据，与手里的客户相关的小数据。结算数据类似于抽样，从客户成千上万的变量中抽取最能代表客户风险状况的东西——现金流信息。有时候做好了现金流分析，已经能够判断风险80%。

[if !supportLists]3. [endif]客户的一些社交网络信息（如微博、QQ信息、微信信息）重要不重要？有时候的确很重要，权当一种预警信息吧。对于那些不在结算体系里的客户，只能通过互联网抓外部信息，权作一种聊胜于无的分析。

[if !supportLists]4. [endif]风险是人与人之间的博弈，斗智斗勇，风险管理本质上还是管人。现在技术发达了，企业上了ERP，银行上了信贷管理系统，互联网时代，人与人之间的隔阂变大了。贷款从网上手机上申请，银行也用大数据建模型管理贷款。从原始社会的打架，到现代黑客战，类似于军备竞赛，反欺诈手段高明了，欺诈手段也升级了。

信用还是要靠人与人之间的感情建立的，银行与企业之间没有合作与感情，那么很难说风险管理就很强大。做风险管理要对政策法规相当熟悉。法律法规经常变化，有时候一个不经意的变化，就会导致很多业务更新。风险预警网 https://www.fengxian110.com/是国内领先的基于法律大数据应用的风险(信用)信息平台,汇集了司法诉讼信息、行政处罚（执法）信息、民间维权等方面的法律信息，收录的信息量远超国内其他同类数据库，可以帮助客户在贷前（交易前)预防风险、在贷后（交易后）监控风险变化。为商业银行、P2P、小额贷款、电商金融、消费金融等小微金融机构提供大数据驱动的信贷风控决策服务。