你会参加“个人养老金”计划吗

2022年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，以下为意见的一些主要内容：

一、参加范围

在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。

二、制度模式

个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。参加人通过个人养老金信息管理服务平台（以下简称信息平台），建立个人养老金账户。个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。

参加人可以用缴纳的个人养老金在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道（以下统称金融产品销售机构）购买金融产品，并承担相应的风险。

三、缴费水平

参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。

四、税收政策

国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。

五、个人养老金投资

个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定，并通过信息平台和金融行业平台向社会发布。

六、个人养老金领取

参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。

根据这个《意见》内容，我把钱放到个人养老金账户和放在自己账户的区别做了一个对比

首先，钱放到个人养老金账户中不是想取就能取，必须达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后才能领取。好处是可以帮你强制储蓄，不好之处就是缺少了灵活性。

其次，个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定。如果参加个人养老金的资金在长期内能够实现保值增值，还是可以考虑的，现在自己做投资有些难度，有时连本都保不住。

再次还有一个好处就是可以享受税收优惠政策。

那么，如果你是一个存不住钱并且不太会理财的人，可以考虑参加，如果可以存得住钱又会理财，把钱放哪都无所谓。

个人认为，实施个人养老金制度从总体上看还是对目前养老体系的补充，目前养老金基本是在职的人养退休的人，部分地区的养老金已经出现亏空。国家出台了一系列的办法来解决这个问题，包括加大稽查、社保由税务机关征收、延迟退休等，现在再推出个人养老金制度，一定程度上是为了综合解决养老金不足的问题，但具体有多少人愿意参加还要看后续执行情况。