大家好，我是谷哥，一名喜欢读书的软件架构师。读书是对抗平庸的唯一方式！撰写读书笔记的目的，一是理清自己混沌的思想，通过输出来更好的消化知识；二是希望通过我的文章能够帮到一些人，积德行善。本文为作者原创内容，不接受任何形式的转载、演绎，如果觉得有帮助，欢迎点赞、关注、转发支持我，谢谢！
前言
每一位做父母的都希望自己的孩子能超越自己，能有健康的身体、充裕的财富、幸福的家庭、快乐的心情等等。这其中，健康的身体对于99%的普通人来说是与生俱来的，但财务自由却是寻求毕生而不可得的。
为什么呢？因为我们(无论古今中外)从来没有开展过财商教育。没有财商，即使你是博士，在学术上非常成功，但是在财富上也不会达到财务自由，更有甚者可能会穷困潦倒，在悲惨中离世。
我们都知道，要想开车上路，就必须学习开车；要想开飞机上天，就要学习驾驶飞机，但我们在打理自己的经济收入和资产中，从来没有做过相关的学习，结果可想而知。
《富爸爸穷爸爸》是世界闻名的财商启蒙书籍，虽然我们没有达到财务自由，但是我们可以通过教育给孩子早日开启和培养财商，让下一代早日达到财务自由，实现阶层的跃迁，这不是一代的事，可能会影响到以后家族的几十代，要重视再重视！！！
作者罗伯特的亲生父亲是一个高学历高智商的代表，博士毕业，但他的一生都为钱发愁，在贫困和失业中去世，只给孩子留下了待付的账单（以下称为穷爸爸）；而好朋友迈克的父亲初中没有毕业，看上去也是一个普普通通的人，但他去世的时候，捐助各种慈善基金达几千万美金，并给孩子留下了数亿美元资产（以下称为富爸爸）。
因为同时受两位父亲的教导，他们的目的都是想让孩子的未来有美好幸福的生活，但对同一件事情的态度和做法却截然相反。在经历了人生很多事情之后，他决定追随富爸爸的脚步，结果他获得了财富自由，成为了亿万富翁。而他的好朋友迈克同样受到了富爸爸的教育，现在掌管着数亿美元的庞大资产，迈克已经开始训练他的儿子接班了，一如富爸爸当年训练他们一样。
富人不为钱工作
穷人和中产为钱工作，而富人则让钱为他工作。
罗伯特和迈克是很好的朋友，他们因为显得比较穷而被所谓的富孩子排挤孤立。罗伯特经常问穷爸爸如何才能变得富有。穷爸爸的回答就是要有头脑，要好好学习，仅此而已。相信我们很多家庭教育孩子时也会遇到相同的问题，因为我们本身能力的局限，我们也无法给孩子更好的回答。
罗伯特和迈克决定自己想办法赚钱，他们到处收集别人不要的牙膏皮，融化成铅然后制作硬币，后来被穷爸爸知道了，并告诉他这是违法的，他们感觉大大受挫。于是穷爸爸让他去找迈克的爸爸，因为在如何赚钱方面，他是一个高手。迈克自己都表示不信，因为在他看来，他家更穷。穷爸爸说：拥有大房子和豪车并不代表富有，真正富有的人是懂得如何让钱帮你工作的人。
两人来到了迈克家，他家里更破，地板嘎吱嘎吱地响，家具也很陈旧，罗伯特有些失望。富爸爸答应教他们赚钱，但有一个条件，让他们到小超市去当搬运工，每小时10美分，每周六工作3小时。
四周之后，罗伯特受不了了，因为他感觉为了这10美分他失去了太多的东西，工作时间不能去玩，不能去看球赛，这种感觉太痛苦了，他要辞职。迈克对他说其实富爸爸早就料到了他会退出，现在可以带他去见富爸爸了。
注意：这时候富爸爸给罗伯特上了人生中最重要的一堂启蒙课，这也是我们每个人都应该上的一堂启蒙课，开启我们混沌的思想。
罗伯特向富爸爸抱怨钱少活多，自己付出了时间和劳动，但收获太少，要求加钱，否则不干了。而且富爸爸答应要教他们如何致富，却杳无音信。
迈克的爸爸很平静，他说其实我正在教你。9岁的罗伯特一脸懵逼，富爸爸接着说，最好的学习方式，是主动学习是实践。所以当罗伯特要学赚钱的时候，就设计了一堂生动的课程，让他体会到为钱打工的艰辛。
富爸爸接着说，如果你要赚钱养家，你就要找一份工作。你即使不在我这里工作，也会找其它的一家公司。然后期待更多的收入，更高的报酬，循环跳槽。但是大多数情况下，最后都是失望的结果，只能依旧过着穷人的生活，被别人所剥削。世界上99%的人无法跳出这个怪圈。
收入多少，从来都不是富有和贫穷的界限，有些人收入越高负债越多，月入1万的时候，他还有结余，月入3万的时候他买了套房子，结果欠了银行几百万。每月光还房贷就超过2万块钱，所以更贫穷了。
最后富爸爸说了结论，如果你想为钱而工作，那你就留在学校里，去上学，然后努力找工作，如果你想以后让钱为你工作，你就必须要努力去实践。
注：这段结论有待商榷，个人觉得上学也是必须的，雄厚的知识储备是人生腾飞的基础，况且是国内的环境上大学的圈子对个人资源也是可以起来放大加成的作用。
在税收上，穷人和富人也并不公平，穷人在拿到工资之前，政府已经从中拿走一部分成为税收，而富人则是先减去他的支出，然后剩下的部分才会去交税，甚至他们有各种合理避税的办法。所以我们总在说，所谓个税就是工资税，富人是不用交税的。他们的收入都在公司，而公司可以垫付他的一切开支。
罗伯特虽然没太明白，但他选择和迈克一起继续坚持打工。
三周之后富爸爸来看他们的工作，此时继续点化他们。他说大部分人都会陷入到一种固有模式中，起床上班消费，再起床上班再消费付账单。他们的生活永远被两种感觉所控制，恐惧和贪婪。贪婪促使他们想赚到更多的钱，恐惧又让他们害怕失去这个工作，他们就在两者之间煎熬痛苦终生。富爸爸用老鼠赛跑来比喻这种模式。这种模式，永远不能让你变得富有，因为你收入提高后，消费也会增加。所以最后还是一场空。你依旧要为生活而忙碌。
这就好像在转筒上奔跑的老鼠，跑得越快，转筒转得越快，你永远无法摆脱这种绝望的处境。
生活中的不幸福大多源于欲望和恐惧：
有钱人怕失去现有的钱，所以越富有，反而就越不幸福；穷人自欺欺人会说，我对钱没兴趣，但是他又每天不得不工作8小时甚至12小时，就为了获得微薄的收入。
大多数人让恐惧和贪婪来支配自己，这是无知的开始。因为恐惧和贪婪，大多数人一生都在追求工资、加薪和职业保障，从来不问这种感情支配思想的生活之路将通向哪里。
想象一下驴子拉车：因为主人在它面前挂了个胡萝卜。主人清楚自己想要去哪里，而驴子却只是在追逐一个幻影。但第二天驴子依旧会去拉车，因为又有胡萝卜放在它的面前。
无知使恐惧和欲望更加强烈，这就是为什么很多有钱人越有钱就越害怕。钱就是驴子面前的胡萝卜，是幻象。如果驴子能了解到全部事实，它可能会重新想想是否还要去追求胡萝卜。
在一般人的观念中，多赚钱，提高收入就能摆脱这种困局，正确答案是不能！现在你有一个棒球手套要买，你拼命的工作，等你长大了，你可能有想要的汽车，想要的房子，你都会为此拼命的工作，无论你赚多少钱，相对于欲望来说，都是不够花的。因为多贵的汽车和多贵的房子都有。
贪婪和恐惧来控制你的思想，将使人落入一生中最大的陷阱
千万不要让钱支配你们的生活。
富爸爸也说，穷人大多数都是因为钱，而感受到了巨大的压力，所以他们的健康状况要远比富人差得多，这也意味着他们老年会比富人要花更多的钱在医疗上，而这恰恰是他们最缺少的，那老年的生活质量可想而知。
我们现代家庭的教育观念和方法：建议孩子好好学习，然后找个稳定的好工作，安安稳稳退休，拿着一笔自认为不菲的退休金安度晚年，但这种事情真的会按计划来执行吗？如果是30年前我觉得还可以，但现在不行了，以后更不行。
财务知识的重要性
罗伯特调查发现，25年前的亿万富翁，到了25年后，一部分悲惨离世，一部分破产穷困潦倒，一部分自杀，总之没有善终的竟然达60%到70%。
赚了多少钱并不重要，重要的是你最后能留下多少钱，这个钱能留住多久。
有人中了彩票，但肆意挥霍，最后连中彩票之前的生活状态都不如，甚至妻离子散家破人亡的也大有人在。
如果你的能力达不到，突然间让你掌握了大量的财富，绝对不是什么好事，很可能会害了你。
大部分NBA球星，挣下家资亿万，但退役后几年内纷纷申请破产，就是这个道理。
富爸爸说不要做金钱的奴隶，要想办法让金钱为你打工。但是这条路是一条充满荆棘的路，直面我们的贪婪和恐惧，就是唯一的出路。
过了几周，罗伯特和迈克发现了一个机会，他们把卖不掉的连环画收集起来，开了一个阅览室向附近的孩子出租，后来为了不占用自己的时间，他们又招了一个服务员来收钱，这样他们每天什么都不用干，就有一个现金奶牛源源不断地给他们挣钱了。富爸爸感到非常欣慰，孩子们已经超出了他的预期，他们可以自己产生现金流了。
注：打工赚钱是没错的，毕竟我们要养家糊口，但不能只甘心于赚薪水，你心中应该充满对于财富的渴望，利用你打工的机会，发现一切可以利用的资源，成就自己的事业。
富爸爸教导他们：“如果你想发财，就要学习财务知识。”
财务知识第一条，也可以说是唯一的一条：必须明白资产和负债的区别，并且购买资产。
穷人和富人最大的不同就是穷人在收集负债，而富人在获得资产。
如此简单，但真正懂得资产和负债的人，却寥寥无几。
富人炫富是在他建立了良好现金流基础上进行的。而穷人的炫富，往往是建立在负债的基础上的，所以都是炫富，但本质却有着极大的差距。
比如同样是两个人买了一辆百万豪车，富人买这辆豪车是因为他的资产组合每年会给他提供大约200万的现金流净额，他花不花掉这笔钱，对他的生活没有半毛钱影响。
但穷人不一样，他可能是攒了2年的薪水，买了这两百万豪车，还得贷款一半，这意味着他可能还要负债3年，每月拿出固定的收入来偿还贷款。
那有人就问了：赚的钱不花，那我赚钱干什么？我从来没有说过赚钱不花，而是说要量力而行，这个力，就是财务为你创造的自由的现金流。也就是在保障了你所有的需求之后，产生的那部分收入，这就是你可以肆意挥霍的部分，因为不挥霍留着也没什么用处。
那如何分清资产和负债呢？说白了资产就是能把钱放进你口袋的东西，而负债就是把钱掏走的东西。
富人的现金流是从资产变成收入，再从收入，一部分用于消费，另一部分再回到资产。而穷人和中产阶级的现金流，是由工资变成收入，然后在衣食住行中，被消费掉。
股票是资产吗？你可以想想，你买到股票之后，你钱包里的钱是增多了呢，还是减少了呢？事实上股票就是资产，但由于你投资能力的缺失，实际上你的投资行为，为你带来了一堆负债。你不买股票还好，买了股票，钱流出得更快了。
同样道理还有房子，大多数人都觉得买房是投资，但事实是这样吗？仔细想想，你买完房子之后，你的钱是从口袋流出了还是钱流入你的口袋了？
所以是资产还是负债，其实你只要摸摸自己的口袋，看看自己的银行账户就知道了，账户不会说谎。大众流行的认识往往是错误的，投资这个事上，永远不要相信群众，你跟随大众的想法，是不可能有更高格局的，当然最后也就不可能跳出那个打工的模式。
穷人和中产阶级往往被金钱的力量控制着。他们起床工作，却不问自己这样做的意义。他们每天去工作，其实是搬起石头砸自己的脚。大多数人并不真正懂得钱的意义，因此只能被钱控制。
就拿罗伯特来说，他的成绩就一般，但他小的时候更多的学习了财务，法律，投资这些内容，所以他的财商要远高于其他的同龄人，甚至在和他穷爸爸讨论的时候，也能有思维优势，他穷爸爸就认为房子是一项资产，而他受富爸爸影响，早就知道，房子其实是一项负债。你的房子越大，支出就会越大。现金就会通过支出不断的流出。但这个观点恐怕仍然很多人接受不了。但事实就是这样，很多人用了一生的收入供养一套房子。
中国的一线以上大城市，只要有套房都可以号称身份近千万，但是他们却依然每月生活费不到1万元。省吃俭用在供房子，有一天房子贷款还完了，但他们又有了新想法，那就是把原来的房子卖掉，换一个更大的房子，继续还月供。仿佛不给房子打工，这日子过得就不踏实一样。这些人在中国比比皆是，他们最大的一个问题在于，他们认为房子是资产，但从未想过，什么时候收回自己的投资。
很多人都认为我买的房子升值了，所以买房子赚钱了，那么请问，你们赚了谁的钱？其实回答也很简单，先买房的赚了后买房的钱，但问题是这个市场有多少人把钱拿走呢？连5%都不到，先买房的赚了钱又会回到市场中，他们又去排队了，瞬间变成了后买房的人。所以其实根本就是个死循环。真正赚钱的是那些中途下车，再也不返回市场的人，房子在他们手上才真正成了资产。这也符合2-8法则。所以结论就是，无论你的房子值多少钱，你都将会越来越不自由，一个财务上失去自由的人，能叫做富人吗？
而你把所有的资金都用于房子，这时候你就失去了人生的巨大机会，因为有房贷要还，所以该跳槽不敢跳槽，该创业不敢创业，最后在竞争中落伍。空守着房子，却在人群中不断滑落。在几十年后，你发现，原来没买房的人都混到了富人的行列，他们用资产性收入就可以买一套很好的房子，但你却还在还房贷。
财富是什么？财富就是支撑一个人生存多长时间的能力，如果你停止工作，你还能活多久，如果你能一直活下去，那么就是我们追求的最高境界，叫做财务自由。所谓中年危机，全都是因为收入方式单一，一旦收入断流，就会让生活变得窘迫。而快乐的富人，我们叫做有钱有闲的，这才是我们追求的目标。真像马云一样忙碌，恐怕也并非是你我要的生活。
牢牢记住这句话：富人攒资产，穷人只有负债。
并不是你不能高消费，也并不是说永远不能买房子，高消费甚至奢侈品消费，以及买房子都是要建立在资产产生的现金流基础上的，比如你攒了1000万，一年投资大概平均收益能有8-10%，那样一年的资产性收入就高达80-100万，这笔钱你当然可以去高消费，也可以用于去买房子。换句话说，你的消费水平，应该与资产性收入相适应，而不是和工资性收入相适应。也就是说，即使你年薪100万，在没有任何资产或存款的情况下，最好也是先过普通人的生活。想开豪车，住豪宅，最好还是先把资产累积起来再说，而不是用负债去买。
需要明确：赚钱本身就是少数的游戏，所以只有站在群众的对立面你才能赚到钱，如果你随大流，那你一定被人收割。
关注自己的副业
富人关心的焦点是资产而其他人关心的是收入。
大家都知道麦当劳是做汉堡的，但这只是表象，它其实是做房地产的。他的基本赚钱模式就是出售一个一个分店。每一个麦当劳的分店的选址都是交通最好最繁华的地段，增值当然也非常快。
而麦当劳的店主，其实都在为麦当劳交房租。
对于我们普通人而言，打工赚工资，先为老板赚钱，之后交税为国家赚钱，然后还得付住房按揭贷款，为银行而工作。最后耗费了所有的精力和生命，却没有得到财富，我们创造的财富再多，最后能到手的有20%就已经非常多了。
大部分人工作是为了其他人，而不是为了自己
对绝大多数人来说，工作并不是事业。工作就是赚钱糊口的手段；而事业，是你最重要的资产项目，也是你财务安全的重要保障！！
为别人工作，永远不可能获得财务安全，因为世界正在快速的变化，任何行业的寿命都缩短了，很多公司以前能做到百年，现在能撑过10年就算老公司了，你要在一个岗位上干上一辈子几乎是不可能的。
再加上AI，机器人的兴起，职业越来越没保障，而负债却越来越重，最后就是躲不掉的中年危机。
一个人跟一个公司是一样的，重要的不是你有多少资产，决定你价值的是这些资产的获利能力。
现在的商业社会建立在流沙之上，时刻都在变化重组，而对于我们个人来说，充实自己的头脑，终生学习是应对的唯一办法。
你可以想想：你的房子，车子，电脑，家具，包包，这些价值不菲的资产能够获利吗？有没有一块资产，能给你带来源源不断的收入呢？真正的资产可以分为这么几大类：
公司有专人打理，每年有固定的收入，即便不是老板也是重要股东，光分红也是不少的；
股票，如果投资好了，会给你产生每年10%以上的收益；
债券，年化收益大概在5%到8%；
投资性房产，如果你是10年前买的房子，现在把房子出租出去可以获得不错的投资回报，现在不适用了；
票据，收益更低一些，可以理解为银行理财；
版税和专利，如果你有一些音乐，电影，或者一些书稿，也是可以吃一辈子的。像金庸他就有源源不断的收入。
富人是最后才买奢侈品，而穷人则是先买奢侈品甚至负债去买。
真正的奢侈品，是对投资和资产累积的奖励。
罗伯特在施乐公司工作的时候就开始建立自己的事业，几年之后，他达到了财务自由，最后选择了退休。
我们唯一的也是最重要的资产其实是头脑，所以只有你的头脑塞满了财富的思维，你才能够赚到更多的财富，而如果头脑空空，无论你有多少财富，也都只是搬运工。
成功需要具备什么
很多有才华的人，但却依然只有微薄的收入，问题出在哪？
因为他们只有一项单一技能，所以赚不到钱，换句话说这是一个多元化的社会，所以这个社会需要的技能也应该是多元化的。
拿我个人来举例：从事开发将近15年，不敢说专家最起码也是资深了，但还是无法获得自己满意的回报。个人反思就是能力单一，只会写代码其它技能一无所知。
罗伯特就是很好的一个例子：他具备了财务，投资，会计甚至是销售技巧，然后他又掌握了一定的写作技巧，所以他成为了畅销书作家。
技能组合就是独特竞争力，所以多经历一些岗位的磨练并不是坏事。如果你只有单一技能，那么遍地都是。很难形成竞争力。
每个人都想成功，但每个人都怕失败，这是穷人的通病。纵观各种成功人士，无一例外都失败过。
富人们害怕以后穷，所以早早的积累资产，而穷人们害怕别人说自己穷，所以花费了大量的金钱在炫耀式消费上。
美国人有句谚语，人人都想上天堂，但却没有人想死，不死怎么上天堂呢？这话用在投资上非常合适，人人都想发财，但却厌恶风险，不承担风险你怎么发财？其实亏损本就是投资的一部分，就像你学会游泳必须要先从呛水开始一样。
增加收入比节约开支更重要
不要让自己背上沉重的债务包袱，如果遇到资金短缺，尽量去从收入上想办法，而不是去借钱。如果你习惯用负债去解决资金短缺的暂时困难，那么你就会如同吸毒一样，慢慢地上瘾，然后不能自拔。
那些Luo贷，校园贷的人，可能只是为了一个手机或毁掉一生的幸福，这种事千万不要干。
富爸爸总是在月末偿还账单，而穷爸爸则在月初，一个小小的区别却造成了一个穷困潦倒，一个亿万身家。
富爸爸总是先支付给自己，再支付给别人，为了能偿还借款，他必须努力地想办法赚钱。
而穷爸爸则先支付给别人，剩下的钱不多了，他就省着点花，企图心也就没那么强了。
最后富爸爸日积月累，锻炼出强壮的金钱肌肉，他的资产越来越多。而穷爸爸则在有一搭无一搭的度日，最后结果天壤之别。
说一千道一万，致富的关键是什么？行动！
99%的人学完之后就此止步，然后过了一两年发现自己为什么还没有发财，就此认为自己学的知识有问题，最后甚至不再学习。
这就像上了游泳理论课，而从不下水一样，没有任何效果。只有你在水中几十上百次的练习，呛水，才能慢慢掌握。否则即便世界游泳冠军教你也是白搭。
愿不愿意行动是意愿问题，你要不愿意迈出那一步，说再多也是白搭。绝大多数人，都是意愿问题，学习了这么多仍然改变不了他们的价值观。