岳父拿我的医保卡买了一次药，害我不能买保险了！

糊涂君有个朋友（是的，你没看错，糊涂君真的有朋友），跟糊涂君抱怨说，前阵子给岳父用自己的医保卡开了药，然后就将自己这一波操作忘记了，最近想买保险，在审核过程中，竟然被拒保了。

这一次糊涂君就想跟大家聊一聊这个话题。

医保卡外借，为何会遭到拒保？

如果你的医保卡曾经外借，在购买商业保险的时候，主要影响的是核保和理赔。

核保这个部分呢，健康告知是没有相关的问题围绕医保卡外借问题提出的，只会询问你是否有严重既往病史及现病史。

如果你的医保卡显示你曾经突发心梗住过院，或在门诊拿过降高血压的药，即使你解释说这是借给岳父使用留下的记录，保险公司都不会相信的，一样会归为“你的”既往病史。

由于涉及道德风险——有带病投保、骗保的可能，风控严格的保险公司，会直接拒保。

不那么严格、又提供核保渠道的，一般会要求你如实告知医保卡的使用情况，再附上近一年或三年的体检报告，来决定是否承保：

（1）如果你的医保卡只是借给家人买买感冒药等常见的非处方药，体检也显示你身体健康，那一般影响不大。

（2）如果是以下三种情况，就会比较麻烦

①买的是治疗高血压、糖尿病、心脏病等慢性疾病的药；

②医保卡记录中有涉及到健康告知的疾病，比如萎缩性胃炎、肾炎；

③医保卡外借给别人看病（较严重的疾病）或住院；

上面这三种情况，是极大概率遭到拒保的。需要你用大量的资料来自证清白，比如去医院开证明，或者去保险公司指定的机构做全面体检，证明你确实没有刷卡药品方面的疾病。

不过，高血压、糖尿病因为可以通过药品控制，比如吃降压药将血压压低，而高血压、糖尿病又会引发心脏疾病、脑血管疾病这样的大病，出于风险考虑，被拒保的可能性很大。

医保卡外借，为何会遭到拒赔

其实被拒保不算什么，被拒赔才是致命的。尤其是像像重疾险这类的大额保单，保险公司通常会进行调查，它们大费周章的目的，主要是要确认被保人是否如实告知，是否属于除外责任。

而调查的范围，除了会和被保人进行多次的面对面访谈，至少还包括医院、社保、同业（其他保险公司）。

如果他们真查到了你医保卡里有与风险事故直接相关的记录，比如你因肝癌申请理赔，然后保险公司发现你其实有肝炎病史，对你后期理赔一定会产生不利影响。

医保卡外借，属于违法

《社会保险法》第八十八条就明确规定

以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。

此外，各地社保局也明令禁止医保卡外借

《深圳市社会医疗保险办法》就规定，参保人不得将医保卡借给他人使用，否则，社保局可暂停参保者3个月至6个月的医疗保险待遇。暂停期间，参保人发生的医疗费用符合医疗保险基金支付范围的，可申请报销，但医疗保险统筹基金支付的待遇减半支付。

《上海市基本医疗保险监督管理办法》则规定：“参保人员不得将医保卡、就医记录册等医保凭证出借给他人使用，否则将被处以退回违规费用、警告、100元以上1万元以下罚款。”

因此，建议小伙伴们不要因为人情，或一点蝇头小利就将社保卡借与他人。

糊涂君友情提示

1、 医保卡尽量不要外借

2、 已经外借过，没投保的，投保时做相关告知申请核保；保单生效的，权衡利弊，准备好材料，做个补充核保。

总之，对于保险公司来说只是一张保单的问题，对于我们来说，则是风险无法转移的问题。