01
姚晨和马伊琍主演的电影《找到你》中，开头有这样一位妈妈，家境上流，名牌大学毕业，结婚后专心在家照顾小孩和家庭。
后来老公出轨，俩人开始打离婚官司，妈妈作为原告争夺孩子的抚养权。
姚晨饰演代表男方利益的律师，以“女方结婚以后就辞职了，没有工作能力以及经济独立的能力”为由，力争孩子抚养权应该归企业家爸爸。
庭审结束后，那位妈妈拦住了姚晨，质问：“你也是女人，怎么能在法庭上说出这样的话？”
姚晨反驳道：“我和你一样我也有孩子，我既要照顾家庭也要工作，就是因为害怕有一天像你一样被动。”
女律师代表社会中产阶级，综合素质强，文化素养高，崇尚自我价值的实现。
但拼命工作的女律师在这部影片里并没有掌握生活的主动权，彼时的她正与前夫争夺孩子抚养权，和婆婆针锋相对打口水战，工作连轴转，参加职场酒席还时不时地被揩油。
某一天，律师忙碌而平静的生活被打破了，她两岁的孩子被马伊琍饰演的保姆悄悄带走了。
保姆的生活无时不处于动荡状态，用影片中小混混的话来评价：她真是太倒霉了。
出身贫困，嫁人不淑，孩子患病，自己没有一技之长。
保姆在婚后独自吞咽着生活的苦果，然而忍耐并没有带来好转，孩子去世、自己失手杀死渣男老公后，保姆其实已然处于精神奔溃的边缘，她的人生可以用焦头烂额来形容。
再有了心态失衡，设计进入律师家当保姆，偷走孩子等一系列的举动。
影片的最后，保姆纵身一跃，沉入大海，与这个世界没有一句告别。
三位已婚女性，代表着不同的社会阶层，却无一例外地无法挣脱生活的困境。
影片挺好看的。剧情结构紧凑，马伊琍和姚晨演得也非常棒，成功地引起了大众对女性生存现状的关注。但遗憾地是，影片最后没有抛出一个合理的解决方案。
对于已婚女性而言，安全感主要来源于四个部分：生活品质、医疗问题、养老问题、孩子的未来。
出于保险经纪人的职业病，我开始琢磨：有么有什么方法，可以让已婚女性的安全感有些许增强呢？
02
影片里的保姆孙芳，从保险从业者的角度来看，也确实挺倒霉的。
她的宝宝患的病是：【先天性胆道闭锁】。
先天性胆道闭锁是一种胆管闭锁疾病，仅见于婴儿，与怀孕时或婴儿出生后受到的病毒感染有关。目前被认为最有效的治疗手段是肝脏移植，如果不进行手术，大部分婴儿活不到2年。
肝脏移植，如果是近亲配型成功，手术费用加起来大概15-20万元；如果没有合适的肝脏就需要外购，那是一笔很大的费用。
影片中，孙芳的肝脏配型不符，而小朋友的父亲根本就不愿意做肝脏配型。
通常而言，常见的医疗险和重疾险对于先天性疾病和遗传性疾病都是免责的。随便翻一条某热销重疾险的条款中的责任免除条款中都有标示。
且不说，在已知患病的情况下，基本与这类保险无缘。
即使是不知道自己有疾病，在没有发病的情况下购买，后续如果发生赔付，也会导致不赔付。
当然，像色盲这类先天疾病，对健康并不会有什么影响，买保险也基本不会受什么限制。另外，即使是条款中写明了先疾不保，但也有特例，比如有的条款会额外标明某几个特定的先天性疾病除外。
有些高端医疗对先天性疾病没有限制，明确可以报销。但动辄上万的保费，并不是孙芳家庭所能承担的。
另外，市面上也有一些孕中险责任，在孩子出生之前就购买好，就是为了保障大人和新生儿的不可控风险。
比如，20~30岁年龄段孕妈，投保一款这样的孕中险升级版，价格为750元。其中，针对新生儿先天疾病的津贴为2万，手术费用补偿8万。
但是，这种孕产险对于儿童的先天性疾病也是有指定的。比如前面提到的这款产品，就包含13种特定先天畸形。
可以看到，先天性胆道闭锁这种罕见病并不包含在内，也就意味着没有偿付责任。
如果小孩有此类先天性疾病，且已手术治疗，根据术后恢复情况、治愈时间，以后购买健康险是有可能标体的。
所以，针对孙芳家小孩的情况，国家医保是一定要有的，对于先天疾病的治疗，医保能报销一部分医疗费用。再就是有一些儿童专项治疗基金、红十字会、水滴筹，想办法通过社会的力量救助。
令人心痛的是，影片中的小孩没有来得及治疗就去世了。孙芳作为一名母亲，为孩子付出了非常之多，她已经拼尽全力了。可是，结局依然是不幸的。
如果孙芳身边有这样的朋友，可以帮助她获取到一些社会救助信息，说不定事情会有转机。
写到这里，不得再次感慨：商业保险并不是万能的，它只能帮助我们分摊和转嫁部分的风险，所以买之前一定要了解好产品的保障责任。同时，商业保险也是一个动态的配置过程，并非是一劳永逸。
03
如果说保姆孙芳的生活不幸是由于家庭贫困，那么女律师的困境则来自于对生活的底气不足。
拼命工作挣钱，不得不忽略孩子生活，就是为了有足够的经济实力，以便掌握生活的主动权。
小混混趁机勒索女律师50万，律师只有二十八万四千多。
女律师的经济情况已经比许多负债累累的伪中产好多了，好歹还有二十多万现金流。
即便如此，二十多万也许只负担得起一场重疾。如果还有车贷、房贷，足以摧毁一个家庭的财务健康。
对于律师而言，可以给自己和小孩提前配置足额的医疗保险，每个月赚来的的结余现金，再购买一些商业养老保险，以保障充裕的晚年生活。
解决了这些问题，做单亲妈妈也没什么好怕的。
至少兜底的风险是自己可以抵御的。
对于年轻家庭，我常常建议商业保险能买则早买，因为越早越便宜，越早越容易购买。
在婚姻存续期间内购买的保险，也完全不必担心离婚后的保单分隔问题。
一来，对于健康类保险，它的现金价值本身就比较低。在婚姻存续期间购买的保单，一旦离婚分隔，补偿给对方现金价值的一半即可。
二来，有些养老保险，现金价值也比较低，在离婚涉及到财产切割时，也是同样的处理。
以我自己为例，我买的一份重疾险，保额50万。那么一旦涉及到财产分隔，现金价值的一半，最高也不过2万元。
04
影片中的富太太离婚时，争夺孩子抚养权到心力交瘁。
“经济不独立”，以致于要失去小孩抚养权，让她陷入深深的自我怀疑。
但其实，经济独立并非是一定要自己去工作赚钱啊。从广义上讲，即使自己没有赚钱的能力，如果自己拥有足够的现金流，那也是经济独立啊。
有足够的现金流去养育孩子，给孩子规划很好的学区，孩子成年了能给到足够的创业、婚嫁支持。能做到这一点，那又有什么可担忧的呢。
通过合理的财富规划，完全可以让自己彻底实现经济独立。
婚姻中孩子的抚养权争夺是非常激烈的，特别是因为出轨导致的离婚，往往孩子和资产都会受到第三者威胁。
如果富太太在婚姻存续期间有足够的危机意识，尽早购买些以自己为投保人，以孩子为被保人的高额保单。如果离婚，这个保单一般会被认为是夫妻双方对子女的赠与，离婚不予分割。那么在婚姻发生风险时，既可以保护孩子也保全了资产。
还有一种安全指数更高的做法是保险金+信托，受益人可以是女方，也可以是女方和孩子。人寿保险买到一定高的额度，就可以用杠杆撬动信托。
信托财产脱离了夫妻共同财产，往往不会受到企业风险的牵连。
当然，最自由可控的方式是家族信托，但是这种方式的门槛比较高，1000万起，手续费也不菲。
总结：当代女性提升安全感的四种方式：生活品质；医疗保险；养老保险；孩子未来规划。
已婚女性，经济独立当然很重要。多读书，多学习，开阔眼界，保持与外界的联系。另外，很重要的一点，不管有钱没钱，还是要有一定的生活危机意识啊。
P.S. 这篇文章男性朋友也可以借鉴收藏。毕竟，太太的安全感足够了，一个家庭的生活质量才会越来越好。
欢迎来找我聊，聊生活，聊孩子，聊家庭，聊电影，聊八卦.....不止于保险。