仅靠社保养老，退休后你将度日如年

　　先看两个问题：现在聊退休早吗？单位已经买了养老保险还要再考虑养老金问题吗？

　　第一个问题，现在聊退休还早吗？

　　我身边的朋友多数处于30多岁40岁的年纪，按现在的退休政策，女55岁退休，男60岁，现在聊退休好像都离得太远了，那是20~30年以后的事情，现在正是年富力强的时候，现在谈退休的话题可能大家会觉得太荒唐，太遥远，不现实。

　　有一句歌词是这样唱的“你总说毕业遥遥无期，转眼就各奔东西”。老朋友老同学相聚，聊起过往经常会感叹，时间过的好快，一、二十年前的事情仿佛就在昨天。那会不会现在的时间也过得飞快，转眼自己就55岁、60岁了呢。到那时会不会也会感叹，时间过的好快，当年自己还年轻，怎么转眼就退休了。

　　之所以大家的养老保险要交够15年，而且交的时间越长到时候领的越多，说明养老保险是需要时间积累的，这也是政策要求必须的。所以自己的养老保险一工作就开始扣钱交保费，最晚的交费时间也要算好在退休前15年必须交进去，否则要么退休领不到，要么要一次性实全所有费用。

　　第二个问题，单位已经买了社保养老保险还要再考虑养老金问题吗？

　　身边多数人其实是不知道自己退休后能领多少退休养老金的，一方面从来没想过这个问题，另一方面从养老金领取的计算公式来看很复杂，还没算就已经晕了，所以不愿去算，于是多数人是彻底不知道的。

　　可领取养老金=基础养老金（单位缴费部分）+个人账户养老金（个人缴费部分）

　　基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

　　个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（55岁为170、60岁为139）

　　退休后养老金能领取多少和几个因素有关：缴纳基数、缴纳年限以及当地平均工资。缴纳基数就是自己的工资是多少，就按多少来计算交养老保险交费的比例，缴纳年限就是交费多少年，最低是15年，当地平均工资就是经常让我们觉得拖后腿的工资数。由此看出工资越高、缴费时间越长，当地平均工资越高，退休后每月领取养老金越高。

　　举个例子看看能领多少退休金。假设小李25岁参加工作，60岁退休，工作了35年。工作不变，工资都是每月6000元，并且与社会平均工资持平，那他退休后可以拿到手的退休金是3550元/月。

　　再举个例子。假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元，和当地平均工资持平，累计缴费年限为15年，那他退休后可以领到的退休金是1014元/月；如果缴费年限为40年，可以领到2014元。

　　今年一月份的时候，在网上看到一个帖子，作者说，他今年是50岁女，1993年参加工作，当年就开始缴社保到2019年12月停保，中途有些变故没缴费，合计缴了26年1个月。2020年1月办完退休手续，被告知退休工资是1469元/月，当时他就震惊了。后来去社保局核实，工资确实是1469元。

　　网友展开了评论，有的说只要不是公务员和事业单位，不要指望退休工资会有多高；有人说退休金就是保证你饿不死，不可能让你过上你想要的生活的；有人各种埋怨的，也有人说这是普遍现象；有人也说了怎么计算退休工资的方法。大家展开评论，各种评论回复有125页之多。

　　退休后养老金能领取多少和缴纳基数、缴纳年数以及当地平均工资有关。缴纳基数是由企业说了算，为了降低成本可能会低于实际工资，自己无法掌握；缴纳年数，除非自己的工作一直都有企业交着社保，否则这个年数一般是断断续续的，或者直接是0；平均工资是由当地政府公布的，自己更是无法决定。

　　所以，整个社保交多少领多少几乎自己都不能决定，只要不是公务员、事业单位和大型国企央企，多数人的退休形势并不乐观。要想领到的退休金充足够用，甚至还想有些节余，必须靠自己另想他法。中国人口多，僧多粥少，能分给自己的只会很少，要想多吃只能自力更生。

　　所以不要埋怨为什么五险要扣多少多少，不要埋怨为什么到手的钱是多少多少。要想退休金拿的多，对于自己来说就要提高自己的收入，尽可能长时间的缴费。单位多扣个人的钱，单位还要多交，这是国家在帮自己攒一笔未来用的钱，所以这是好事。到手的钱还有一个问题大家发现没有，从上面的数字来看，退休工资的金额大概是退休前的50%~60%，如果缴费只有15年的话，这个比例只有25%。由此看出，只有单位的养老保险是远远不够的，为了让自己过上不比现在差的生活，我们还需要自己另做规划，给自己另外准备一份未来可以领的钱，才能让自己保持退休前的收入状态。

　　我们既要过好现在的生活，也要为未来的生活做准备，否则像上面的例子1469元一个月，这种生活真的会度日如年的。现在的企业经营压力大，他们希望少缴社保降低成本，个人也希望少缴社保手上多留钱，可如果手上的钱只是拿来花掉，不做任何规划，未来等自己失去主动收入的能力，只能靠退休工资过日子的时候你就会感觉这日子有多凄苦了。

　　所以，退休其实并不遥远，而且只靠社保钱真的不够用，现在另外给自己规划一份额外的退休金做补充很有必要。

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