共读24：买基金的常见5个疑问

1. 为什么要看懂基金公告？*基金公告是基金专属说明书——看懂基金发布的公告——80%的疑问都能从中找答案。基金之所以是普通人的投资好选择——很大的原因——比较公开透明。问题1：哪里可以查看基金公告第三方平台，比如天天基金网、好买基金网等等，都会直接从基金公司官网中下载、摘录报告信息，我们借助这些网站就可以完成查询。拿天天基金网为例：在基金详情页的“基金公告”专栏中——搜索对应的关键词——能快速找到你需要的公告。问题二：不同基金公告，哪些信息对我们比较有价值？先了解基金公告的编制规则——按发布的频率——分为定期公告和不定期公告问题三：买基金前，基金定期报告可以怎么用？基金的“定期报告”这一类目——按照规定，基金每三个月就需要公布一次季度报告，每年整理一份全面的年度报告，公开给投资人。基金定期报告可以按公布时间分成3种：-- 基金季报：在每个季度结束之日起十五个工作日内发布-- 基金半年报：上半年结束之日起六十日内发布（一般为当年8月）-- 基金年度报告：每年结束之日起九十日内发布（一般次年3月）*买基金时，推荐重点阅读最近一期的定期报告，仔细认识你将要投资的基金。那具体来说，定期公告可以帮我们解决哪些问题呢？1）怎么看指数基金的跟踪误差？衡量指数基金好坏的一个重要指标：就是看这只基金，到底有没有紧密跟上指数；“抄指数作业”的水平怎么样。每只基金其实都有一个自己的业绩及格线，专业说法叫“业绩比较标准”。2）我的基金只买了1%的股票，钱去哪了？ETF联接基金，主要是替我们投资场内的ETF指数基金产品，来跟踪对应指数所以在“投资组合中”，股票占比会非常小，只有1%、2%甚至更低，大部分的钱其实是投向了对应的场内的ETF基金，而这个场内基金还是拿去买了一篮子股票，可不是基金经理藏匿了你的钱。一般来说，季度报告会只公布前10大持仓股；而年报、半年报的信息更全面，会展示出基金持有的全部股票信息。问题四：持有基金有疑问，如何从不定期报告中找答案？基金在持续运作的过程中——会有一些重要事项会不定期发生——比如基金暂停申购、复发投了，发放分红了，或是更换基金经理等情况——对我们的投资有挺大影响。如果你遇到不太了解的突发状况，去对应翻一翻基金不定期的报告，你往往能找到答案。2个典型的例子：1）为什么我买的基金暂停申购了？如果分别去查询一下投资买入的5只基金，就会发现两只投资美股的基金，发了相关的公告。投资海外的基金，因为和国内市场假期不同，就容易出现暂停申购的情况——影响不大。2）为什么我的基金，突然断崖式下跌？其实特别简单：就是因为基金在这一天大比例分红了。基金分简单来说，就是基金从盈利中，切下部分返还给投资者，是一个利润再分配的过程。属于你的钱，一分也不会少。这里多说一句：像遇到基金分红、或是合同变更、甚至是清盘等，和咱们投资利益切实相关的重大事项，一般基金公司都会通过短信方式，给我们发送提醒。所以，在开基金账户的时候，要尽量确保自己的手机号是真实有效的；如果有变更、也可以和基金公司客服联系，更改联系方式。避免错过一些重要的投资信息。问题五：怎么计算，投资赚了多少钱？要回答这个问题，咱们先来区分两个收益率的概念：一个是累计收益率、另一个是年化收益率。1 . 如何计算累计收益率1）什么是累计收益率累计收益率，比较简单，是计算从你开始投资的那天，到现在为止，整个投资期间的收益率2）如何计算累计收益率基金累计收益率=（持有金额+赎回金额+现金分红金额-总投入成本）/总投入成本*100%累计收益率=（41000-36000）/36000*100%=13.89%累计它的好处是：可以很直观的算出，你到底赚了多少钱，收益回报如何。2 . 如何计算年化收益率1）什么是年化收益率年化收益率就是把累计收益率，换算成年收益率来计算。主要的作用，就是方便不同投资品之间作比较。2）如何计算年化收益率使用Excel表中的专业计算公式——XIRR函数第一，是发生时间；第二，是变动的金额；如何记录自己的投资信息，并计算出年化收益率呢？第一步：记录投资时间和对应金额第一步，你需要完整地记下投资基金的详细明细，也就是每一笔钱的投资时间和对应金额（在交易平台查询历史投资记录，都能查到，非常方便）关于投资金额的记录方法，这里多说一句：赎回了基金份额，钱就会回到你的口袋中，在记录的时候，数值就按正数填写。一笔笔投入到基金中，投进去的钱就已经离开了我们口袋，记录时，这个数据要填负数。第二步：使用XIRR函数找一个空白的单元格：输入XIRR公式——在对应参数依次选中：投资金额的区域，以及投资日期的区域——点击回车——年化投资收益率就计算出来啦。如果交易了很多次，而且又有赎回、又遇到过基金分红，情况很复杂，这种情况，该怎么算呢？“红利再投资”情况——分红会重新变成基金份额——不会产生实际的现金回收——不需要单独记录。记住一个准则——只需要知道投资基金后——每一笔现金进出的具体时间和金额——利用XIRR公式计算出投资的年化收益率——并用这个年化收益率，做不同产品之间的收益比较。了解了这个公式——持有基金的过程中——可以至少每年做一次年度盘点——更清楚地掌握你的这笔基金，赚钱效果到底好不好。