亲身讲述：我的高端医疗理赔故事

编者荐语：

这是明亚一位同事近期处理过的理赔案例，分享给大家。医疗险是我们老百姓实现就医自由最现实的一种渠道，而中高端医疗险更是可以对接到全国乃至全球最顶级的医疗资源。所谓晴天藏下一把伞，雨天撑起一片天，就是这个理了吧。

以下文章来源于明亚医疗险部 ，作者明亚经纪人

明亚医疗险部

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《明亚医疗险部》

理赔记录

第01期

接到客户冯女士的电话很突然，还记得是在去年7月，北京最热的一个下午，年初投保了高端医疗的冯女士突然致电，告诉我情况不太好。

6月底参加了单位组织的例行体检，乳腺彩超报告体现为:

“左乳低回声结节伴多发钙化，建议进一步检查”。

冯女士通过老客户转介绍，在2019年2月向我咨询高端医疗，当时主要给自己3岁的女儿考虑，也主要是从能到私立医院门诊就医的角度考虑。由于市面上基本没有不受限制的儿童单独投保产品，客户”被动”的把自己与孩子捆绑投保。

由于冯女士工作很忙，只到公司附近一家普通医院进行了钼靶检查，结果为：

“双侧乳腺多发钙化灶，BI-RADS II类”。

刚拿到结果时，客户自己查询某搜索引擎，发现II类基本为良性，并没有太紧张。但将检查结果拿给医生看时，医生认为由于有多个细小的钙化灶聚集成簇，建议进行增强核磁检查，这次的核磁报告显示为：

结合客户的乳腺家族病史，医生建议尽快进行手术。

刚离开诊室的冯女士完全处于混沌的状态，基于对我的信任（此前对客户女儿在普通门诊就医方面有不少协助），第一时间致电我，询问下一步应该怎么处理。

冯女士觉得就算怀疑是乳腺癌的话，不是应该先穿刺吗？为什么医生说建议直接手术？

 到底是穿刺还是手术？

作为一个从业多年的保险经纪人，我自信对于保险是非常专业的，但是对于医疗的知识更多限于核保的一些基础概念。但本着对客户负责的精神，我第一时间联系了公司医疗险部内勤同事，同时自己在网上查找相关资料。

医疗险部同事很负责，迅速通过公司资源，帮我咨询了专业人士的意见：

当然我跟内勤同事的沟通内容远不止这些，基于了解到的信息，第二天与客户沟通，提出如下建议，客户夫妻双方均表示认同。

• 客户本身拥有高端医疗，可以到东肿（中国医学科学院肿瘤医院）与协和医院国际部的乳腺外科各挂一个号，听取权威专家的意见，如果两位权威专家意见一致，立刻进行相应治疗；

• 如果两位专家意见相左，再商对策。

 医疗专家给出专业意见

最终，在我和保险公司的协助下，帮客户分别预约了协和国际部以及东肿乳腺外科知名专家的号源。

幸运的是，无论在东肿还是协和国际，问诊医生都是科室的NO.1，两位医生可以说是国内乳腺外科领域的达摩与三丰。两天内完成问诊，两位医生给出了几乎完全一致的建议——尽快手术！

 冯女士决定，立刻手术

通过内勤同事了解到：

东肿等待床位时间约为3个月。

如果去协和，因冯女士持有高端医疗保险，可以直接在国际部快速住院就医。更重要的是，客户在协和国际部就医，可以得到的待遇是：

• 医生建议住院手术后，约1周就可以排到床位入院（协和医院普通部等候期也为3个月）；

• 国际部为单间病房，无论是患者就医舒适度还是家属照顾方便度，都不是普通部可以比拟的；

• 就医费用直付即可，客户无需缴纳任何费用及押金；

• 主刀医生基本都是业内大牛。

最终，客户由国内乳腺外科顶级大牛孙医生主刀，手术过程非常顺利，术后病理分析结果为：

客户于出院前进行了PET-CT检查，结合病理结果以及PET-CT，客户后续无需进行放化疗，定期复查即可。在随后进行的例行复查中，结果也非常好。

所有医疗费用由高端医疗直付

短短8天，冯女士的全部费用为77189.03元，全部通过高端医疗直付。

冯女士出院后，给我发了下面的微信：

其实，最值得高兴的事情并不是可能获得转介绍客户，而是客户对于我所推荐的保险的肯定以及对我个人服务的肯定。

当你所从事的职业，真的帮助到别人的时候，你才能真正理解职业的价值以及它赋予你的荣誉感。

这，将是前行的所有动力！

最后，分享几点思考：

1. 高端医疗的意义

以前做高端医疗的时候，我更多的是考虑满足客户可以去私立医院、门诊免排队的需求。

但通过此次经历，我发现高端医疗的作用，远不止此。

拿冯女士来说，为什么普通部需要排三个月队的协和医院，国际部只需要5天就能安排住院？其实最主要的就是费用。

首先，普通部的床位费为80元/天（双人间），而国际部床位费为1200元/天，除了十几倍床位费的差异，在护理、检查、治疗费方面，国际部一般是普通部的3-5倍。更重要的是，国际部所有的费用不但社保无法报销，即便商保中常见的补充医疗及百万医疗同样无法报销。

持有一份高端医疗，对于高净值客户来说，不仅仅是可以覆盖生活所在地的顶级医院，还会拥有更广泛的选择；对于生活在非北上之类顶级医疗资源城市的客户来说，持有高端医疗，在出现风险时，则可以得到全国乃至全球最顶级医疗资源的保护。

2. 怎样成为专业经纪人?

不断拓宽认知边界。

保险不仅仅是满足客户的客观诉求，客户的肯定除保险解决了此次医疗费用之外，还在于当客户迷茫时，我给予了她真正的帮助。告诉她在就医时应该怎么去抉择，有什么医院可以去选择。这些东西看起来简单，却需要自身长期的积累做支撑。

一个合格的经纪人，不单纯要懂保险，同样要懂一些周边知识。比如继承法、婚姻法、资产传承类、医疗体系甚至医疗知识。