我们讲了两个投资品种,分别是国债逆回购和可转债打新
其实国债逆回购就相当于一笔短期贷款,
缺钱的机构(比如一些大公司、大企业)以国债(或达到一定评级的债券)为抵押物,向投资者借钱
并且支付利息,这就是一个国债逆回购的完整过程。
咱们这些投资者买的就是国债逆回购产品
关于国债逆回购的概念,大家可以看这张图理解下:
这里的国债呢,其实是个抵押品,大家知道国债的风险是很低的,所以用国债作抵押也是很安全的。
那我们来看看国债逆回购的优点有哪些:
① 安全,永不亏本
进行国债逆回购,在你和借款人之间,既有债券的抵押,中间还有中国证券登记结算有限公司(简称中登公司,类似于证券交易所的角色)在监督管理,如果借款人还不出来钱,中登公司会帮你把钱要回来。
② 低风险高收益
逆回购的收益率跟市场的资金面有关,资金面越紧张,市场越需要钱,逆回购的收益率越高。
③操作方便
有证券账户(需要开户)就可以直接买,输入代码即可,操作快捷,到期资金会自动回到我们账户。
④ 手续费低
关于国债逆回购的品种呢?
一共有18种,沪、深两市各9种:(看下图)
上交所发行的就是在沪市交易,深交所发行的就是在深市交易。
我们从名称和代码上就可以看出是什么品种了。GC代表上海交易所的品种,R代表深圳交易所的品种,后面的数字代表的是借钱的天数,001代表一天期的国债逆回购,002代表两天…….以此类推。
沪市操作要求比较高:1000元为1手,100手起,也就是说操作一次至少需要10万元。
如果想多买,要按照10万的整数倍来加数额,20万、30万…最高不超过1000万。
深市就亲民很多:100元为1手,10手起,操作一次只需1000元就可以啦。
如果想多买,要按照1000的整数倍来累加,2000、3000…上不封顶。
国债逆回购的交易时间为周一到周五上午9:30-11:30,下午13:00-15:30,法定节假日不可以操作哦
如果你周一操作了1天逆回购,周二资金就到账了,你就可以买卖股票啦;但钱要在周三才可以把取出。
以此类推,如果你今天进行了2天逆回购,那后天才能资金到账,大后天才能取出。
这里需要注意:一般周末不开市,到账的日期就要顺延!
比如你要是周五买1天的逆回购,那就要到下周一钱才会回到你的账户~如果要取现就要等到下周二啦。
接下来介绍一下交易的费用~
逆回购也是有手续费的,不过非常低,每10万元才收一元的手续费。
操作一千块钱的国债逆回购,只需要:0.01-0.3元手续费。
具体收费标准如下表
国债逆回购收益的计算公式是:
收益=资金×利率÷365×回购天数,再扣除手续费就是我们的实际收益啦~~
【举个栗子】假如我们购买了1天国债逆回购,利率3.2%,一共买了10万元
收益=100000×3.2%÷365×1=8.76元
手续费=100000×0.001%=1元
实际收益就是7.76元
有童鞋说我数学不好,最讨厌计算了~~没关系,只要会加减法就能学会投资股票、基金,而且很多工具都可以帮你直接算好~~
就拿国债的收益来说,教大家一个偷懒的方法,我们可以在券商的app里查看占款天数。以华泰证券为例,如下图,每次交易时看软件表示的计息天数就可以啦!
有一点要注意,不建议交易长时间的逆回购,因为一旦成交,不到期钱是拿不出来的。
这点不同于银行的定期存款哈,定期存款如果你确实急需,又肯承担定期利息的损失,还是可以提前取出来的。
还有一点提醒大家,一般周四购买国债逆回购是比较划算的~
原理是这样的:
逆回购计息,是从你“借出”起第二个交易日开始算,一直到能提现为止。提现当天不计息。
比如我们周四买入一天期逆回购,周五资金到股票账户可以正常交易,到了下周一这笔钱才能取出,实际占用天数是3天,则按3天来计算利息。
大家看上图,我们在周四买入1天期的国债逆回购,却可以享受3天的利息,所以一般在周四买国债逆回购比较划算~
购买国债逆回购,首先要具备两个条件:
在券商开股票账户;
最少有1000.10元在账户(0.10元是交易手续费)。
需要注意的是,国债逆回购的年化收益率,是实时变化的,谁也不知道下一刻是会更高,还是更低。就和股价一样。所以遇到合适的利率,就要赶紧下手~~
可转债打新
就是即将上市的企业在上市之前发行的企业债,一般来说也是稳赚不赔,历史数据的话,上市当天卖出的话,轻轻松松120多元吧~
操作起来也和国债逆回购类似,
一手1000元,不会有啥负担。
而且申购是不花钱的,中签了才交钱。
如果真的资金不足,或者中签之后不想要这个可转债了,也可以不交钱。
但1年中不能超过3次,否则半年内不能参加任何打新活动。
如果真的资金不足,或者中签之后不想要这个可转债了,也可以不交钱。
但1年中不能超过3次,否则半年内不能参加任何打新活动。
一般在申购后的第二个交易日,就可以知道中签结果了。
比如周一申购的新债,周三就可以通过券商APP,点击交易-打新神器-我的申购里查到。
中签之后,一般也会受到券商公司发布的短信提醒。
在当天下午4点之前,按照中签的数额,把足够的资金存入股票账户中。
中1手放1000,中2手放2000,以此类推。
如果规定时间内,钱没有放够,则视为自动放弃了中签资格,如果一年内超过3次,就会被拉入小黑屋,半年内不允许参加任何打新了。
中签不易,大家一定要记得交钱哈。
但如果没有收到任何通知,账户查询也没有中签的话,就是此次无缘了。
不要气馁,收拾好心情,准备下次的打新。
不抛弃不放弃,总会有中签的那一天的!
不同的可转债,上市的间隔时间不一样,一般来说,20天左右就会上市,具体看上市公司的公告。
要是想查询某个可转债的上市时间,可以在“东方财富网”的可转债专区查到。
如果你用的是华泰的涨乐财富通,也可以在App上查询:
路径:交易-打新神器-新股新债发行计划-新债-已发行
虽然可转债的玩法非常多,但对于大部分人,尤其是小白来说,“见好就收”,上市当天早点卖出是最佳策略。
一般在开盘前半个小时涨幅是比较好,所以在上市那天的9:30-10:00之间卖掉,是最简单的方法。
好啦,这些赚钱的小窍门不了解的人会觉得很难,但是我们学会了之后就会觉得原来就这么简单呢,关注一下,之后会分享更多捡钱机会给大家,薅起羊毛来毫不含糊的~~