弘玑|提升40%效率，银行行业RPA十大典型应用场景一览

导读

随着数字经济的高速发展以及企业数字化转型步伐的不断加快，商业银行内部信息系统越趋复杂，业务处理的自动化及智能化需求日益旺盛，采用传统经营和业务处理模式已经难以跟上时代的发展。

因此，探索科技赋能金融、实现数字化转型对银行业具有重要价值。

RPA作为一种新型自动化工具，其通过模拟人类与计算机的交互过程，自动执行基于规则、重复的业务流程，从而实现代替人工劳动、提升工作效率、减少人力成本的作用。

因此，RPA已成为企业业务自动化的核心基础设施，以及降本增效、赋能数字化转型的重要工具，具有极大的使用价值和长远的发展前景。

超级自动化亦成为全球金融行业关注的焦点，越来越多的企业开始部署自动化技术，以期挖掘下一波的生产力。

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为什么企业需要RPA？

一是提升效率，释放人力资源。

RPA机器人通过代替人工手动操作，可以有效减少大量重复性工作给员工造成的负担，从而释放人力资源，将人力投入到更有价值的领域。

而且RPA机器人可以全年7×24小时不间断工作，可为银行在提升服务效率的同时节省劳动力资金成本。

二是容易修改，快速适应环境变化。

RPA不仅能够精确地在更短的时间内完成大量工作，还能更好地适应“环境变化”。

任何变化，比如技术升级、业务需求调整，对于人工来说，学习和接受新事物的训练都是一个相对复杂和长期的过程，而RPA可以通过在编程中修改过程或引入新的过程来完成，从而更容易、更快地适应变化。

三是降低差错，提升客户满意度。

由机器人按预设逻辑执行的流程，可以有效杜绝人工的操作风险，无论重复执行多少次，都可以保障结果是可预期的、一致的。有效避免因差错所导致的客户满意度下降。

 

四是无侵入部署，易于集成。

RPA机器人部署无需更改或升级银行内部现有的系统，而是以“外挂”的形式存在于现有系统的外部。

RPA机器人就像人类一样在系统的用户界面上工作。在不改变现有计算机系统的情况下实施自动化，有利于降低传统IT系统改造中出现的风险和复杂性。

五是风险防控，增强合规性管理。

RPA还具有可追溯记录的属性，在合规上具有特别的优势。机器人可以保证不会偏离轨道去执行其他任务，从而可以提供完整的审计跟踪。

通过RPA将手工操作标准化，可使部分风险审核任务从人控向机控转变，增加检查覆盖率，提升风险防控能力。

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银行领域RPA十大应用场景

金融业具有海量重复的数据处理业务，同时，银行庞杂的中后台流程和相互之间很难互通的遗留系统，造成大量系统与系统，数据与数据之间必须通过人工协调的情形。

这些高流量、高重复性的，趋于风险和失误的流程是RPA的应用首选。

弘玑RPA作为全球领先的RPA企业，AI+BI双轮驱动更加智能的RPA机器人，帮助中国邮储银行、华夏银行、柳州银行、中国银行等多家银行机构开展数字化布局，通过部署机器人实现业务流程自动化，实现敏捷、可组合的业务模式。

调查显示，RPA为60~75%银行流程带来约30~40%的效能提升，能够全面帮助银行在各场景流程中解决流程自动化难题。

以下是RPA技术在银行领域的十大典型应用场景：

1、客户服务

一方面，银行往往需要大批量处理账户查询、贷款查询等多种业务查询，客服团队很难在很短的时间内解决和获取这些数据。而RPA机器人可以有效地解决低优先级查询，使客服团队能够专注于高优先级查询。

不仅如此，RPA还可以帮助客服团队减少从不同系统验证客户信息所需的时间与成本；另一方面，因客户数量庞大、需求多样化、客服经理数量及知识受限等，银行难以全面深入了解客户需求，并为其提供更个性化、精细化的服务。

可通过RPA数字劳动力连接跨系统知识、提供7×24小时服务，代替人工处理大量服务工作，提升客群需求覆盖率，延长服务时效，从而综合提升客户体验及满意度。

 2、运营管理

包括反洗钱补录，监管报送平台数据填报，空头支票汇总管理报送，对账单每月下载批量发送，结构性存款对账单制作、导入及下载，银行账户关闭流程、个人网银对账单每月下载批量发送等。

银行中后台业务人员通常需要手工处理大量规则明确、简单重复的业务，手工录入工作量大，系统间切换、交互操作频繁，运营效率低。

可通过RPA数字劳动力替代人工实现业务自动化运营，降低人工出错率，提升整体运营效能。

3、信用卡审批

目前，RPA可实现信用卡审批全部子场景的自动化操作。包括跨系统数据采集获取客户征信情况，自动筛选白名单中的优质客户，自动审批，自动发办卡业务，自动提升优质客户额度，自动更新黑白名单，自动录入凭证。

特别是在伪冒常规数据合并流程中，RPA执行效率远远超过人类。

RPA软件只需几个小时即可收集客户信息的文档，进行信用检查、背景检查和收入核查，并根据客户的征信做出决定是否发放信用卡。

4、风险防控

一方面，银行日常需进行大量手工操作，存在操作风险。目前银行主要通过人工督导、检查、抽查等方式进行风险防控，难以覆盖所有操作，且事后检查代价大。

通过RPA将手工操作标准化，可使部分风险审核任务从人控向机控转变，提升检查覆盖率，强化风险防控能力。

另一方面，RPA可用于欺诈检测，RPA使用“if-then”方法识别潜在的欺诈行为并将其标记给相关部门。

例如，如果在短时间内进行了多次交易，RPA会识别该账户并将其标记为潜在威胁。这有助于银行仔细审查账户并调查欺诈行为。

 

5、报告、报表、邮件分派自动化

首先是报告自动化，作为银行日常工作的一部分，银行须准备一份关于其各种事务的报告，并将其提交给董事会进行汇报。

考虑到报告对银行声誉的重要性，确保报告没有任何错误与时间误差非常重要，RPA可以从不同系统来源收集所需信息，验证信息的准确性，以设定的格式排版信息页面，帮助银行生成数据报告；

其次是报表自动化，银行财务工作人员将需要下载的报表整理到Excel中，RPA机器人可自动根据整理的Excel去管理分析报表系统输入需要下载的报表名称，以及查询条件下载报表，所有表格下载完成后打包反馈给工作人员。

RPA实现了跨系统数据采集、数据导出并录入指定系统、生成报表、核对数据、发送报表等环节的自动化操作；

最后是邮件分派督办自动化，RPA机器人可以根据规则库规则，自动循环登录各部门的邮箱，来处理符合规则的邮件，如果不符合，再转交由人工处理。有效释放人力，提高效率。

6、跨行大额报文分拣、退汇处理

在实施RPA之前，该流程需要一个专职部门负责此项业务。

RPA的应用，支持登录身份认证与集中授权平台—选择清算业务管理系统—进入人民币跨行支付系统—支付报文分拣—按条件查询—查看报文详细信息—按规则分类处理等流程的自动化运转，并且可有效减少人工操作错误。

7、自助机非营时间设置

借助RPA技术，自助机非营业时间的设置问题可以得到有效解决。

RPA机器人辅助员工，自动登录系统、打开文件、读取数据、分类处理，获取当前的非营时间、进行假期非营设置、恢复节前的非营时间、异常处理等。

 

8、托管清算

该流程需要每个网点至少配备2人专职负责。RPA实施后，网点人员除录入操作外，无需进行后续操作，不再需要专职人员，大大降低人力成本。

9、流程合规

由于银行遵守的规则如此之多，这对员工来讲是一项艰巨的任务。RPA使银行更容易遵守规则。据埃森哲2016年的一项调查，73％的被调查合规官员认为RPA可能成为未来三年内合规的关键推动因素。

RPA可以全天候运行，减少全职人力工时（FTE），提高合规流程的质量；通过消除单调任务，并让员工参与到更具想象力、创造性的任务来提高员工满意度，从而提高生产力。

10、银行抵押贷款处理

通常而言，银行完成抵押贷款至少需要15~30个工作日才能完成整个流程。对于急需用钱的客户，这是个漫长而又焦急的过程，因为申请必须经过各种审查检查（如信用检查、征信检查）。

而来自客户或银行方面的轻微数据误差与错误，就有可能会导致该流程的延迟甚至取消。

借助RPA，银行现在可以根据设定的规则和算法加速该流程的完成，并清除流程延迟与数据准确的瓶颈。

此外，RPA在运维领域也有广阔的应用场景，例如，运维服务自动化，巡检自动化，日常操作自动化，部署自动化，故障处理自动化，灾备切换自动化等等，都可以在帮助员工极大地节省时间的同时提升工作效率。