财富自由的三大工具
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基金投资在有国家正规的交易平台的同时也要掌握投资的标准，需要有
投资的标准的九大步骤
低风险，管理零钱的工具：
低风险，高收益的工具：
（股票+企业+REITs=财务自由三大工具）
大家主要记住：低风险工具image-package">
【时间】无法改变，越早开始越好。
【收益率】源于理财能力，理财能力才是决定复利终值的关键。
自己可以改变的因素，就是掌握理财技能，从而提高收益率。
晚课精华内容
他写了一本非常经典的书叫《股市长线法宝》。
长期来看，【股票】的收益最高。
排名前 3 的是：
好股票、好 REITs、股票指数基金。
今天课程的主要内容是：生钱资产都有什么呢？
什么样的工具好？
什么样的工具不能碰？
什么样的工具是我们财务自由的核心工具？
❤️【捡钱小秘密】❤️
【低风险的理财工具】
️【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票。
第一准则【不懂不要投，懂了放心投】
——富人思维和理财的底层逻辑
——基金（股.票）海选
——精选出好公司
——财务报表分析
——企业分析
——计算好价格
——制定买.进标准
——制定持.有标准
——卖.出标准
预习要点：
我们学习理财的目的是购买生钱资产→增加非工资收入→实现财务自由。那生钱资产有哪些呢？投资工具又有什么？本课就会给大家普及市面上常见的理财工具。
货币基金+国债逆回购=【黄金组合】
主要记住三个名词
复利的三要素里面，哪个最重要：
【本金】依赖生钱资产，但本金短期内难以改变。
【提问】我们手里的钱是什么资产？
正确答案：钱是其他资产！！
因为钱本身，放在那里不会为我们生钱，所以是其他资产。实际中钱还会因为通胀贬值。
所以只有把钱买入生钱资产，钱才能为我们生钱。
【提问】，大家觉得是股票挣钱多？还是投资房产挣钱多呢？
依照下列各类数据统计来看看世界各国中收益.率最高的理财工具是什么，
该图是沃顿商学院金融学教授， 也是华尔街投资专家杰米里西格尔的研究成果。为美国股票、债券、黄金及美元在 1802-2012 年的真实总收益。
❤️文拓老师推荐的书单❤
我们发现持有现金的话，无论短期还是长期实际是亏损的。短期小亏， 长期巨亏。
美国过去 40 年中主要资产的收益率排名是： 股票 >债券>房地产>通胀>现金
中国资本市场诞生比较晚， 时间短， 我们看下过去 15 年的情况，看数据说话，股票的收益情况依然是最好的，现金依然是最最差的。
这里需要注意的是中国的房地产回报率计算用的是百城的价格指数，也就是全国各个城市的房价，并不是特指北上广深的高端房。
这是从2002年--2017年的各类资产回报情况
来看一下长期来看股票和 REITs 的收益情况对比，我们可以看到在在过去 30 年中，权益型 REITs 的平均回报是高于美国股市中的标普 500 指数的
最后我们再来看一下长期来看股票和 REITs 的收益情况对比，我们可以看到在在过去 30 年中，权益型 REITs 的平均回报是高于美国股市中的标普 500 指数的
全世界范围内都通用的理财工具的收益率排名如上图所示
中国将由储时蓄代，进一步跨到越投资时代！所以，掌握技能是我们现在需要做的，要跟上时代的发展。
在富人的思维里，只有生钱资产才是硬通货。钱不是，钱只是用来换取生钱资产的工具，钱只是一个数字￥。
所以，富人手里更多的是生钱资产，只有穷人才会拼命攒钱，舍不得正确的花钱。
比如：我们常常听说身边隔壁谁谁买房子赚了不少，但是很少听说有人是炒股赚到钱的。倒是听说过很多人炒股赔钱的
但是数据却显示股票、REITs、指数基金等资产是收益率最高的，为什么那么多人炒股亏损呢？
因为你身边的绝大多数人都是【不懂乱投资】，结果股票就严重亏损了。
巴菲特通过股票成为了世界首富，那是人家学完了自己懂了，才开始真正的价值投资。所以不懂就乱投资股票几乎一定会亏钱，亏钱不是投资不好，而是不懂乱投。
中国将由储时蓄代，进一步跨到越投资时代！所以，掌握技能是我们现在需要做的，要跟上时代的发展。
大家记住：在富人的思维里，只有生钱资产才是硬通货。钱不是，钱只是用来换取生钱资产的工具，钱只是一个数字￥。
所以，富人手里更多的是生钱资产，只有穷人才会拼命攒钱、舍不得正确的花钱。
今天要学到的是：
【生钱资产】即那大家重点关注可以给你带来【正向现金流】的理财工具就可以了。
首先，来说一下这些工具的【筛选原则】
我们选择理财工具的原则是要在【收益和风险】之间进行平衡。
有的工具收益很高，但是风险太高，我们就抛弃掉。
要选低风险高收益的工具，才能有助于我们实现财务自由！
晚课分三部分内容：
1、各类工具的收益情况
2、各类工具的风险
3、财务自由的 3 大核心工具
第一类，极低风险的理财工具
国债，定期存款，国债逆回购，货币基金，上面这4种理财工具风险很低，都能带来持续的正向现金流，但是收益率也比较低，历史年化收益率一般在3%-5%左右。
也就是说，管理零钱还是没问题的，但还是远远低于通胀率，所以不是实现财务自由的理财工具。
很多人把钱放银行卡存活期，活期年化利率只有 0.35%，还不到以上工具的十分之一。
即使从消费、取现的便利性考虑，把活期存款买入货币基金也可以把收益率提高 1很多倍。
以上工具我们了解两个：【国债逆回购】和【货币基金】
第一个工具【国债逆回购】：本质就是国债抵押借款，是国家以信用为基础发行的债券，是低风险的。
有时市场缺钱，借钱不容易的时候，7 天的逆回购年化利率可能高达10%左右，这也是超额收益了。
第二个工具，【货币基金】，外号也称“火鸡”
【货币基金】家族里很出名的，它叫“余额宝”，想必很多小伙伴都买过（微信的“零钱通”也是货币基金）
其他货币基金也和余额宝差不多，我就不多说了，余额宝大家都比较熟悉。
1.有的人平时把钱买货币基金，这样可以获得 3%左右的收益
2.当国债逆回购收益高时，卖掉货币基金直接买入国债逆回购，这样就可以获得几天的高收益
3.等国债逆回购的钱到期自动回来后，当天再买进货币基金，又可以获取收益了。
因为买卖货币基金没有手续费。这样组合操作就能获得较高的收益。在保证资金方便使用的情况下是可以获得 4%~5% 的年化收益率的。
但是用这个投资赚钱是不可能的，跑不赢通货膨胀，只适合零钱管理，长期来看收益抵不过通货膨胀，钱根本上还是在贬值。
极低风险的理财工具，只需要记住国债，逆回购和货币基金就可以了，这两个组合在一起，是管理零钱非常好的理财工具。
用大白话给大家讲一下什么是国债逆回购国债逆回购，也就是国家发行的债券，当市场缺钱的时候，你用钱去把它买回来，有的是七天期的，有的是三千七，等到期之后钱呢会自动回到你的账户上，你用账户里的钱再去购买货币基金就可以了，这两个呢是极低风险的，就是收益率在3%-5%左右，收益率不高，但是比你放在银行里阿强多了，你放在银行里，活期基本上没有收益，定期的话你还取不出来，国债逆回购和货币基金啊，是随取随买的，非常方便。
那如果不想让自己的钱贬值，该选择哪些工具呢？
第二类，低风险的理财工具
一类是低风险中等收益，历史年化收益率可以达到 6%-15%，主要包括【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】
【提问】，低风险只有低收益，高风险才能带来高收益，大家觉得这个说法对吗？
❌可以说，低风险只有低收益，高风险才能带来高收益，这个认知真是错的离谱。
低风险也可以存在高收益，高风险更可能高亏损。
低风险可能低收益，也可能高收益，高风险的可能高收益，也可能低收益，甚至亏损
决定【投资风险和收益大小的】不是【理财工具】本身，而是投资人本身的【理财能力】。
巴菲特老爷子，一直强调一定要注意别亏损，一定要注意别亏损！
但是他却拿着几千亿美金投资大家以为是高风险的股票，这不是人格分裂么？。。。
这是因为，对于巴菲特来说，投资股票几乎是0风险！
优质的生钱资产类型的股.票，每年光分红收益率可能高达 10%以上
比如这家公司就是非常优质的生钱资产，它的股息率为 9.29%。
意思是：每年光现金分红的收益率就有 9.29%了。（也就是100W，就可以分红92900）
如果加上价格上涨的收益，从历史上来看，年化收益.率超过 15%是很正常的。
学会了理财技能，你就知道什么样的股票是低风险买入的，长期持有好公司就可以获取好的收益啦。
这就是生钱资产的魅力，因为它给你带来的分红是稳定的，带来的正向现金流是确定的。
很多人会把自己购买的项目拿出来让别人去分析，殊不知一个持有者去听未持有者的建议，这本身就是一件很荒谬的事情。
优质生钱资产类型的股票就是一只【持续下大金蛋的鹅】
去年A股分红的公司有3000多家，重点的是如何选出这些好公司，如何计算好的买入、卖出价格，是需要咱们一步步学习的。
这里也要注意，不要看到有分红的股票都误以为是优质的生钱资产。判断是不是优质的，可不止分红一个条件。
✨投资股票实质就是【投资好公司】
选择优质公司，一定不是先看有没有分红，而是经过系统的筛选后，高分红是必然的结果之一。
所以说大家一定要记住，选择一家好的公司需要多个指标筛选和分析的，那咱们后面的课程呢都会陆续讲到的，就像我之前提前给大家说的，股票的本质其实就是企业怎么选企业呢，也就是看财报分析和企业分析，咱们要去分析财务报表，那看财务报表呢，是需要18个步骤的，咱们明天呢会先去介绍一下，大家一定不要再盲目地跟风去投资了。
这样计算出好的买入价格，咱们就可以进场了。每季度的财报分析一下， 看是否有变坏的可能，有的话及时止损。
而且上市公司的财报每季度都必须要公布出来，咱们明天就会学习财报，也会教大家怎么下载查看上市公司的财报。
再给额外大家分享个富人思维：
叫【大数法则】
就是大概率会发生的事情，一个理性的投资者是一定不会参与大概率会亏损的事情。
很多人嗜赌好赌，就是因为大脑里缺少这个思维，没有真的认识到久赌必输、十赌九输这个概念。
你看到一个原本良好青年，居家好人，后来因为认识了爱赌钱的小A染上了赌，这可能只是表象，而本质并不是因为，认不认识小A才染上赌博。即便没有小A，也会有小B、小C出现。。。本质是思维的缺乏，不输在赌桌上，也会亏在类似投P2P、乱炒股投机，这样类似的行为上。
本质一定是人的思维上，缺少东西，或有认知偏差。
大家记住，你面临的任何结果，任何现状，一定是思维导致的结果。
如果对一件事，你从开始就说：别人怎么怎么样，我没条件，我不会，我怎么怎么（后面一堆借口）。。。如果这样，注定你已经失败了。而这也是普通人最根深蒂固的穷人思维，习惯性的穷人思维。
我们无法改变钱的贬值速度、投资市场的环境。但我们能改变自己，提升自己，让自己具备合格的理财能力，从而赚到不理财那些人赚不到的钱。
不会理财的人，因为盲目会被市场割韭菜；哪怕什么也不做，也会被通胀割韭菜。
被动接受社会现实意味着生活只靠劳动收入，而劳动市场永远跑不过资本市场，资本市场把不懂理财的人手里的钱，合法的换到懂理财的人手里。
比如：即使你放在银行，也会通过通胀把你的辛苦劳动得来的钱放到会理财的人手里。
比如：相信你有感觉2008年的100元，是不是和今年的500元买到的东西差不多。
如果你不会理财盲目去投资，那么资本市场会合法的把你的钱放到会理财的人手里，这个不用多说，相信很多同学都被割过韭菜，或者身边人不懂乱投被割韭菜。
记住，是【合法收割】
而大家现在在做的，就是学会理财这项技能，赚不懂理财人的钱，让自己钱尽量少被收割！
2 再说一下生钱资产类型的【REITs】，中文名叫 “瑞资”，读音是一样的
知道REITs这个名词，就已经超值了，因为中国绝大部分投资者，都不知道有这么好的投资工具。
这个是重点，他是全球配置房产的理财工具，【生钱资产类型的REITs】就是持续高分红的REITs
优质生钱资产类型的REITs也是一只【持续下大金蛋的鹅】，投资门槛最低几百元就可以投，历史年化收益率可以达到20%以上。
那怎么买REITs呢？港美股证券账户就可以，就像买卖货币基金、股票一样方便，筛选方法跟股票类似，后面第7节晚课讲【REITs】
中国的基建REITs，学会了就可以做第一个吃螃蟹的人。
之前咱们微淼的老师，大树老师分享了独具特色的中国Reits，这两天我整理一下，再给大家讲解~
因为21世纪，最值钱的除了有技能的人才之外，还有信息差。
3【可转债】可以转换成股票的债券。
在100元以下买进高信用等级的可转债也是低风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。一般90元以下买进，历史年化收益率可达到10%-20%。
4【股票指数基金】也就是复制股票指数的股票基金。
由于股票指数具有【永生不死】，【长期上涨】的特点，在【合适的价位】买入 优质的股票指数基金，历史年化收益率在12%-15%左右
指数基金也是本金不多同学很好的选择之一，200多块钱就可以投。
早读的时候，我拿指数基金举过例子，带大家量化过收益，说的就是这个低风险类里面的工具
指数基金也是巴菲特公开推荐的理财工具，后面第8节晚课还会讲【指数基金】
这就是其中一只指数基金，41%+的收益率（1W多赚6000多）
在实现财务自由的过程中，大家主要用好低风险类的理财工具就可以了，尤其是可以做到低风险高收益的工具。
重点的理财工具后面课程还会再展开详细讲
第三类，中风险的理财工具
中风险对应的不是中收益[NO]
️中风险可能对应着低收益、中收益、高收益，当然也可能对应着亏本。
股票是什么风险的理财工具呢？我说的是股票，不是生钱资产类型的股票哦
对于股票来说：
有可能是【低风险高收益】的理财工具
也可能是【高风险高收益】的理财工具
还可能是【高风险高亏损】的理财工具
拥有不同理财知识技能的人，股票的风险和收益是不一样的，学好了理财技能后再投资的，风险就很小，收益却高。
所以不是工具有风险，是很多人不懂理财技能还要到市场上去试一试，盲目乱投机才是最大的风险啊！
这一点大家要牢记，简单来说，【真的懂了】就低风险，【如果不懂】就高风险。
我们投资的第一原则是：不懂不要投，懂了放心投。
就像同样是股票，巴菲特买股票和没有深入学习理财技能的人买股票，风险和收益是不一样的吧？
所以，如果大家之前“炒股”亏了，或者看见身边炒股的人亏了几百万就惧怕股市的话，这时候大家需要仔细想一想，他们是否是真的懂了才去投资股票的？还是跟风追涨，不懂技能，盲目乱投资，才被疯狂“割韭菜”亏钱的？
找找亏钱到底是自己的原因，还是股市的原因？
股市是绝对合法化的理财工具，这个是毋庸置疑的！
第四类，高风险的理财工具
同样：高风险不一定对应高收益。一般情况下对应的都是高亏损。
到目前只明白了概念，其他都不懂，之前没接触过股票，整个大脑空白
我们接下来一起来认识一下这几个工具，认识完了，大家就离他们远点就行了，不用深究
什么是长期持有和定投？
当定投是一种投资方法。定投分为定期变额和定期定额，这种投资方式和长期持有啊不是一个概念。长期持有，是指你拥有一个股票或者拥有一个指数基金，要长期持有下去，不要做投机，不要做短线的去投他，比如说你买入之后价格涨了，你马上就卖了，赚中间这个差价或者跌了，然后你卖了之后你就赔了，这样你永远都赚不到钱的，你短期靠运气赚到的钱也会凭你的实力亏损回去的。
什么叫投机？
投机，就是你盯着大盘盯着K线去分析预测股票的价格儿，你看它长势很好，然后你就觉得肯定还能涨，你就买了长一点儿呢，你马上就卖了，这叫做投机，那什么叫价值投资呢？就是你真的去分析它背后的本质到底是什么，股票的本质是一个企业，咱们要跟着好公司一起去成长，他盈利的好，你就赚到钱了，哪怕他公司价格跌了，暂时的爹，你也不用着急，不用去卖，他价格呢，早晚会涨回来的，你心里有数，你很稳，你不仅能赚到分红，你还能赚到价差，这是好公司，这就是价值投资的本质。
❌【P2P】（这个咱们就不讲了，国家明令禁止了，所以相信大家都不会触及）
❌【私募基金】面向少数人募集成立的基金，是非标准化的理财工具，风险很大，而且资金门槛高。
❌【比特币】一种数字货币，不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价，风险很大。前段炒得很火，但他是非标准化的，咱们普通投资者别碰就行。
❌【收藏品】不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价，并且不容易变现。
❌【期货】在期货交易所交易的标准化合约，没有信用风险，不会跑路。但期货本身不产生现金流，只能靠未来的价差赚钱，有很大的不确定性。最大风险是，期货一般都有高杠杆，很容易本金全亏。
❌【耗钱资产类型的房地产】持续的带来净现金流出的房地产，只能靠未来房价上涨赚钱，具有很大的不确定性，风险较高。
对于这些高风险工具，大家要记住：不用弄懂，远离他们就好啦
大家要知道哪些工具高风险？哪些工具低风险？哪些工具管理零钱？
我们一定要了解高风险≠高收益，低风险≠低收益，了解收益高低只取决于理财技能，就可以了
下面是今天的第三个重点
这三大核心工具是据我们刚刚说的收益和风险综合得出来的。
还记得我们一开始说的吧，选择投资工具要在风险和收益之间权衡。
并且，我们都知道一个常识：想要合法的致富，最快的方式就是创业，那么创业就是创办企业，让企业为你赚钱。
而股票是上市公司的股份，刚才也讲，不管哪个国家，收益最高的就是股票。而股票的风险完全在于你选的这个上市公司如何，买入价格如何。
实现财务自由的三大核心工具是：
【企业、股票、REITs】
财务自由三大核心工具构成了一个稳定产生现金流的金三角，这三大工具组合会产生源源不断的强大的现金流。
实现财富自由的路径：
1.创造生钱资产---自己做企业，风险自控
2.购买生钱资产---持有生钱资产类型的股票、REITs等，低风险
【生钱资产】是实现财务自由过程中的关键，无论怎么强调这个词语的重要性都不为过！
这三大核心工具，只要用好了其中的一个就能脱贫致富。
但是一定要记住，不懂不要碰！！要学习理财技能，学会了再投资!
【关键富人思维第六条】
到底什么时候可以开始投资？
为什么有的人买股票必亏，看了几本书，学了几天课就急急忙忙要去股市里了，我们学车还要几个月，投资作为高度专业化、精细化的一个领域，不经过【系统的】学习就去“尝试”，这和训练了三天、看了几本武侠小说就上战场的士兵有什么区别呢？
士兵进行系统训练是为了保命，投资者进行系统的学习是为了保钱的“命”，反之，学个半瓶水就去投资市场，美其名为“试试”，这样的“试试”不会学到任何教训、经验，只会收获痛苦。
那些经过系统训练的人会把那些无知且自以为是的人收割的一滴血不剩。
【这就是投资的真相】，不系统学习就想赚快钱就是送命。当你打算投资一个目标，有系统的分析方法，不再为了涨跌而心惊胆战的时候，这才是投资可以真正开始的时候。
一句话总结：投资第一原则：不懂不要投，懂了安心投，盲目“尝试”无疑送命，系统训练方可真正保住钱“命”
【人很难赚到认知以外的钱】，如果自己不懂是不可能从这个上面赚到钱的，即使赚到了，也是偶然的，不可持续的。
让财富持续增值是一辈子的事情，人活着就离不开跟金钱的关系，靠一两次幸运的，这不是正确理财。
让财富持续增值是一辈子的事情，人活着就离不开跟金钱的关系，靠一两次幸运的，这不是正确理财。
实操投资是最后一步，前期工作做好了，后期才能坐等收益，大家现在都在做前期准备。
小学的时候觉得学习加减乘除很难，到高中开始学习指数函数觉得很难，但有一天回过头来会发现加减乘除竟然如此简单。如果小学觉得难，就停止学习了，那真的连加减乘除都不会。
持续学习就是【日复利】，未来会惊人的力量爆发！
再送给大家一句话：不是因为难了才放弃，而是因为放弃了才会变得如此难！感谢每天好好学习的自己❤️
用好低风险的理财工具，尤其是【生钱资产类型的股票和REITs】，没用的咱们不学！
最后咱们总结一下今天三个重点
【重点一】：第一类低风险投资工具，尤其关注逆回购、货币基金也就是捡钱小秘密
【重点二】：第二类低风险投资工具，尤其是生钱资产类型的股票、REITs
【重点三】：我们实现财务自由的三大核心工具——股票、REITs、企业
其实我们生活中也有一些人，看起来虽然懂得很多，但却始终没能在正确投资上赚到成正比的钱，为什么呢？
因为正确理财中，95%的金融知识都是无效的，真正有效的不到5%！
正确系统的股票投资技能包括：
①理财的底层逻辑、富人思维
②股票的海选
③精选出好公司
④财务报表分析
⑤企业分析
⑥计算好价格
⑦制定买进标准
⑧制定持有标准
⑨制定卖出标准
上面这个流程一定要保存好，以后投资我们就套这个步骤，我就是按照这个再做。
我们要做一名价值投资者，投资按这九步走，一步不能少，少了容易被割韭菜！
最后老师提示一下：对于没有经验的小白，先开始掌握基本理财工具就可以了，后面随着认知能力的提升，再开始操作低风险高收益的理财工具！
今天的课程不需要你去掌握每一个理财工具，因为咱们对于重要的需要掌握理财工具呢，后面咱们会抽出几节课单独的去讲解，你今天只需要记住的极低风险的理财工具里，国债逆回购和货币基金适合管理零钱，就可以了，那实现财务自由的三大核心工具，就是生钱资产类型的股票企业、瑞子、记住这些就可以了，外加一个辅助型的理财工具指数基金，知道这些工具就行，具体怎么选咱们后面会讲。