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近期，国债的发行在朋友圈刷屏

在这段时间股票，基金绿一片的行情下

很多人要设置闹钟去抢

但老一辈的人怎么也没有想到

现在三年期3.4%，五年期3.57%的国债

会遭到大家的疯抢

要知道，九十年代的存款利率是10%左右啊

现在去看当年的存款利率，真是香饽饽

那随着利率下行的大趋势，往后走，利率只会越来越低，很多发达国家，像日本，丹麦，瑞士都已经进入负利率时代了。

在这样的大环境下，已经有些考虑长远的朋友在担心，以后还会有利率3.5%的产品么？

如果想拥有的话，有个工具一定值得被关注。那就是非分红型的增额终身寿。

02  保单的利率恒定不变

有网友在网上分享了一份25年前的老保单，真是惊到我了！

96年的时候，趸交1万元，到被保险人55岁时，每月可领取7095元，注意是每月！！

也就是说，一年可领取8.5万元，终身领取到这位网友80岁，可领取到的总金额是212万！

到90岁，可以领取300万！

到100岁，可以领取400万！

就看在这些钱的面子上，估计那位网友也要多活几年。

这些保单也是造成各家保险公司利差损事件的”罪魁祸首“，只要这位网友活着，保险公司就需要按照合同，按照约定的利率一直保持，刚性兑付对应金额的养老金，活多久，领多久。

这位网友越往后越应该感谢当年睿智的母亲，真是”他之砒霜，我之蜜糖“啊。

他的母亲应该想不到现在3.5的国债需要抢，而且国债到期了，还要面临再投资的风险，谁也说不好5年之后的存款利率又是怎么样的呢？

但是对于当时存款利率10.98%来说，购买预定利率为8个点左右的保险产品是需要远见的。

再往后回看现在预定利率为3.5%的保险产品，一定跟跟现在看当年的老保单一样香，更何况现在预定利率还比一年期存款利率高很多，所以把握现在的机会，说不定哪天预定利率就调整了。

03    钱生钱才更香

像这样复利终身的产品现在有年金和增额终身寿，我们选取一款增额终身寿为例，来推演下。

我们以信泰如意尊为例，5岁男孩，一年交50 万，交10年，共交500万

在男孩30岁的时候，保单的现金价值已经超1千万，单利达5.12%。到80岁的时候，现价已经翻倍到5千多万了，单利高达15%。

说不定到那个时候，银行理财已经是0利率了，就和我们现在看90年代的老保单一个概念。

增额终身寿还有一个比年金更好的地方在于，缴费期满后，可以按需求领取部分现金价值出来，比年金更为灵活。

对于小孩，可以作为教育金；

对于中年家长，可以作为安全财富增值的手段；

对于年纪大的人，作为养老金；

功能百变，适应不同需求。复利时间延续终身，兼备灵活性，安全性，这样的产品它不香吗？

所以其实很多银行都在销售这款产品，基金经理和经纪人的自购款，且行且珍惜，因为你不抓住机会，很可能不知道哪一天它就没了！