晨间日记：我们如何对待负债or网贷

因为自己毕业三年，之前因为消费习惯不好，然后对贷款的那些利息什么的没有概念，只觉得每次借个几千块，分期下来一个月也就还个几百而已，觉得根本不算什么……于是，这样的想法，让我去分期买东西，提前消费。

第一笔大额分期始于毕业的时候，那个时候想换个手机，于是我第一次使用京东白条，购买了一个苹果6s,6300多，我分了12期，当时是618免息，一个月也就500多。

接着，毕业参加工作，当时对本职工作工作不是很满意，毕业第一年的人，对职业发展什么的根本没有规划，于是开始搜索转行之类的信息，接着就被一个课程顾问忽悠分期了一万五用来学平面和网页设计还有ui，当时使用的是百度贷，分完期之后，我觉得百度贷的利息挺高的，接着我发现了京东金条，他的利息比百度贷低多了，于是我借了金条换了百度贷。

当时的工资其实也就4000多，反正因为这一万多，接着以贷还贷，加上提前消费，比如分期买个羽绒服啊，平时买零食啊……当时的我，本着用花呗，自己的钱放在余额宝生息的想法，最后因为这种每一笔自己都觉得分期下来没几个钱的想法，负债达到3，4万，现在想来，挺恨那些借款平台的，我明明就一个刚毕业的大学生，干嘛都给我一两万的借款额度，当时对利息真的没概念。

这笔钱在我17年工作薪资增长加上加上公积金取出来，最后都还清了。

但是这一期的第一次负债并未让我对网贷这个东西产生畏惧，我反而觉得自己消费，理财挺厉害的，觉得我的每一笔贷款都是我精打细算，精心挑选过的。大概我就是人家说的“精致穷”，再这样的情况下，我依然可以去买1000块的nike气垫鞋，去屈臣氏一次性买个1000的护肤品等等……

这些消费的背后，由我对网贷利息的无知和对钱的没概念，当然还有自己的虚荣心在作祟，自己没钱还想讲个品质。当然还有对自己赚钱能力的自信吧！

接着，我辞职考研了，辞职考研这一年消费，除了花完我之前微薄的积蓄，又接着负债了，而这一次，加上我从之前的负债中并未吸取教训，因此比之前更加的可怕，每月待还金额已经达到1.5万了。

而这个数字也是因为这次疫情期间在家，收入可能面临中断，所以自己列表格，列出每个平台每笔贷款，详细得出的结果，这一算我被这些数字吓到了。

开始真的，焦虑恐慌，怎么办？想着自己要如何开源节流，如何去规划还款。开始去百度搜索那些还款的攻略等等。

今早起来有个想法，自己仅仅是列出每个月每个还款日的待还，这样子的钱还是个，意味着自己到了那一天，需要卡上有多少钱，但是那些还款日和我自己的到薪日并不匹配啊，很可能面临我到了那一天并没有那么多钱。

因此，今天想到个策略，对于一些网贷项目比较多的朋友也可以借鉴：
1.减少贷款项目，调整还款日时间匹配我们的到薪日时间。尤其那种按日计息的贷款，更应该调整；当然象信用卡这类我们没法调的就不调了。这样做的好处就是，我们可以每个月固定一个日子，处理好本月所有的待还项目，其他时间就不用花精力在这个还款上了。就我而言，我的网贷以京东金条居多，金条的还款方式是灵活的贷款日的这一天，那我就这个月月底调一次还款日期，调到月末，这样的好处就是，和我下个月月初的还款贴近，我可以月底一次性处理好。
2.按照贷款的计息方式，认真的算一次每个平台的年利率（计算方式自行百度或者知乎），计算完会发现，那些所谓日利率低的贷款，其实年利率并不低，这样做的目的就是让我们对自己所有的负债做到心中有数，知道自己连本带利一共要还多少钱。每个月该还多少，如果真的必须以贷还贷，我们应该如何处理增加的利息等等。

就写到这里吧，做完这些规划，我心里真的有数多了，相信我会如期上岸的，以后，我会重新做个“金牛座”，作为一个金牛座本座，自己的财务搞成这样，这的委实羞愧。

而这个数字也是因为这次疫情期间在家，收入可能面临中断，所以自己列表格，列出每个平台每笔贷款，详细得出的结果，这一算我被这些数字吓到了。

开始真的，焦虑恐慌，怎么办？想着自己要如何开源节流，如何去规划还款。开始去百度搜索那些还款的攻略等等。

今早起来有个想法，自己仅仅是列出每个月每个还款日的待还，这样子的钱还是个，意味着自己