基金那么多，要稳健，选哪只？

一、货币基金：虽然是收益最低的基金，但比起比起银行活期存款0.25%—0.35%的利率足足高了十几倍，一般情况下，货币基金的收益率可以达到2%—4%左右，和银行活期存款一样，可以存取灵活！

如何将信用卡和货币基金结合起来薅羊毛？如果你的消费习惯比较好，每月工资到账，首先把生活费放在货币基金中，用信用卡消费，还账单的时候再用货币基金还款，这相当于免费用银行的钱给自己的生活费挣些利息。如果你的月开支5千元，那每年就有150元的收益，只要动动手指，150元轻松到手，但这种方法不适合一用信用卡就忍不住买买买的小伙伴，请谨慎尝试！！！

货币基金用处这么多？应该如何筛选货币基金？

四个指标：

1、成立时间：一般3-5年以上的比较好，如果一只基金太年轻的话，没有历史的收益率等数据作为参考，做不出合理的评估，相比较一些老牌基金，年轻的基金没有经过市场长时间的磨练，隐藏的风险更高；

2、基金规模；货币基金的规模是越大越好还是越小越好？答案是适中最好。一般在20亿至2000亿之前，规模越大，钱越多（货币基金时最灵活的基金投资品种，时常会被赎回，资金压力比较大）。规模较大的基金，有更充足的资金应对赎回，也能利用更多的资金用来投资，同时，规模越大的货币基金因为资金问题无法正常运转而被清盘的风险也比较低。如果有一只10亿元的货币基金，需留1亿（10%）的现金用来应对现金赎回，但如果是100亿，只需留3亿（3%）就够了，规模大的资金利用效率比规模小的更高，若出现大批赎回，规模大的基金更有应对的实力。但如果太大，可选择的投资品就会受限，反而收益下滑，比如一家规模有47.2万亿的货币基金，要买银行理财、债券等投资品，但是市场上收益高于4%且风险较小的银行理财总共只有20万亿，即使全买了还剩20多万亿，怎么办？为了控制风险，基金经理只能选择收益更低一些的理财产品了了，47.2万亿大约是余额宝的规模，这也是余额宝在货币基金的队伍中，收益每况愈下的重要原因；

3、流动性：卖出这只基金后多久能到账上？有T+0和T+1两种交割方式，T表示交易日，T+0及时清算交割，T+1就是隔日交割，T+0表示今天就能确定份额，T+1则在第二个工作日才能确认，T+0今天赎回（卖出），今天就能确认交易，资金即时到账，T+1则要等到第二个工作日才能确认，确认后1-2天资金到账，遇到周六日或节假日资金到账时间则会继续顺延，平时用的钱放在货币基金里，只是为了赚个早餐钱，但这部分钱需要随用随到，对流动性要求非常高。货币基金买的都是短期金融产品，投资人在需要的时候就可以随时赎回资金，选择货币基金的时候，就要看能否快速到账，到账时间是多久？如果怕自己控制不住买买买，可以故意选择T+1的交割方式，给自己一个冷静的时间。

4、收益率：判断指标，每万份收益：按上一日或按上一个交易日的收益率，一万元本金能赚多少钱？例如：1000元买某个基金，昨天赚了2毛钱，万份收益=0.2/1000*10000=2，一般货币基金的万份收益通常在1%左右；

7日年化收益:通过过去7天的收益总和，计算出的年华收益率。例如投资某基金1000元过去7天的赚了1元，计算公式1/7*365/1000*100%=5.21%，一般货币基金7日年化在3%左右，大多数的货币基金都是这个收益，不同货币基金的收益不会有特别大的差异，不需特别在意货币基金的收益率，选择一两只不错的，把短时间可能会用到的钱放里面就可以了；

货币基金主要关注流动性就可以了，我们把钱放在货币基金里不是为了收益，而是为了可以随取随用，只要规模不要太小就都可以接受了。

综上货币基金的特点：流动性高、风险低、收益率稳定，非常适合把一些近期会用到的钱放在里面。

二、债券基金和货币基金的区别主要是借款时间的长短，货币基金是一年以内的债券，而债券基金则是一年以上的债券，钱借出去的时间越长，收不回来的风险就越大，同时由于借款时间长，流动性没有货币基金那么好，则风险越高，当然利息也越高。通常长期债券的利率高于短期债券的利率，债券基金的收益高于货币基金，一般来说债券基金的收益率在6%—7%之间，相比于货币基金2%—4%明显高了一些，债券基金主要投资债券类资产，整体来看算是收益比较稳定的较低风险基金了。

既然债券基金投资的是债券，我们为什么不直接买债券呢？

1、债券基金由专业的基金经理和团队帮你投资，省心又省力。再有证券市场债券无数，要从中获得投资的好债券，需要花费大量的时间和精力，还有基金的特点之一就是专家投资，让专业的人来做专业的事何乐不为呢？

2、个人投资者资金有限，直接参与债券市场会受到一些限制，证监会规定低于三百万资产的投资者只能投资信用等级最高的债券，当然这些债券都非常安全，但是收益很低；

3、个人投资者很难做到分散投资，降低风险，基金则具备资金上的优势，能选择不同种类的债券进行分散投资，降低风险，获得比较稳定的收益。例如你把十万元借给一百家公司，一百家公司都还不上钱概率微乎其微，即使有几家公司到期还不上钱，你的本金加上利息也可以弥补损失。

这就是我们选择债券基金，而不选择债券投资的原因。

应该如何筛选债券基金？

1、成立年限：3-5年以上；

2、收益率：看累计三年以上的收益率，优先选择收益率更高的；

3、基金规模：适中最好，一般在5-100亿；

4、费率：购买这只基金所产生的服务费用，费率在货币基金没有提及，但也是有服务费的，它的服务费已经从基金收益中自动扣除，所有不需要额外收费，永远记住银行和基金经理服务不是免费的，服务费当然是越低越好啦；

5、基金经理的更换频率：频繁更换基金经理是不太好的，从历史数据看，长期业绩好的都是基金经理相对稳定的，基金经理的更换频率最少不能低于半年；

短期来看，债券基金短期亏损的概率是有的，长期看债券基还是忠实可靠的，而且收益比一般的定期存款都高，另外相比货币基金，债券基金因为投资了些许股票，风险更高，当然收益也更高些，但没有货币基金那么灵活，适合投资半年甚至一年以内用不到的钱；

如果你想要高于银行活期的收益，那就选择它们吧！

当然仅仅是低收益的基金，我们会就此满足吗？还记得我们的目标吗？每月286元，长期复合年化12%的收益率，60岁成为百万富翁，要怎么实现呢？靠货币基金和债券基金吗？当然不是了，想要获得长期年划12%的收益，还是要靠高收益的基金来帮忙，怎么筛选高收益的基金呢？

下次见！！！