仅自留学习。
1、财务策划师就是提供财务策划服务的专业人士。
2、理财是对于财产（包含有形财产和无形财产）的经营是指个人或机构根据其当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。
【理财首先需要设定经济目标，然后根据现在的经济状况进行配置，然后进行投资最终达成经济目标。】
3、个人理财：是对个人和家庭的收入、支出进行安排和规划，以实现规避风险、收益最大化和资产分配合理化的过程。通俗地讲，就是开源节流，管好、用好个人和家庭财产的过程。
【收入>支出：储蓄，储蓄是个人和家庭投资的主要来源；收入<支出：融资，融资将产生负债并有还有本付息的要求】
4、个人理财:
财产配置——可以是安排和规划家庭成员的经常性收入、投资收入、固定支出和临时支出。
资产增值——也可以是运用各种金融资产和理财工具进行投资或融资，如用现金、银行存款、股票、债券、证券投资基金、衍生工具、房产、保险等进行投资，以获取投资收益，实现资产增值。
风险管理——针对家庭成员因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理。
【个人理财主要就是这三方面，简单来说就是收支管理、储蓄、投资、保险。】
5、公司理财：公司关于投资、融资、资产管理的一系列决策。
6、家庭资产：财务资产、个人使用资产、奢侈资产。
【财务资产是最重要的，因为它们是决定财务目标进程的来源。】
家庭负债：流动负债、长期负债
【确保按月付账非常关键。通过列明当月应付的债务，我们可以注意使投资具有流动性以便防范当期收入不足以支付的风险。】
７、个人理财的目标：实现财务安全，追求财务自由
财务安全：指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
财务自由：指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。（体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，用财富为工具创造更多的财富。）
【敲重点！】
８、财务安全和财务自由目标集中表现在以下九个方面：
（１）必要的资产流动性：既要保证资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。
（2）合理的消费支出：在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达成理财目标。（个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。）
（3）实现教育期望：确保将来有能力支付自身及子女的教育费用。
（4）完备的风险保障：通过风险管理与保险规划作出适当的财务安排，将风险事件带来的损失降到最低限度。
（5）积累财富：正确的财富积累方式，是根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力进行资产配置，确定有效的投资方案，使投资收入占家庭总收入的比重逐渐提高，带给个人或家庭的财富越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由。
（6）合理的纳税安排：纳税人在法律允许的范围内，通过对纳税主体的经营、投资等经济活动的事先筹划和安排，充分利用政策优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出，达到整体税后收入最大化。
（7）安享晚年：“老有所养、老有所终、老有所乐”的有尊严、自立的老年生活。
（8）婚姻生活相关的财产分配：对相关财产事先约定，规避家庭财务风险，减少财产分配过程中的支出，协助客户对财产进行合理分配，满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要，避免财产分配过程中可能发生的纠纷。
（9）遗产传承：选择适当的遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在被继承人去世或丧失行为能力时，按照被继承人的意志做出遗产安排，以较低的成本传承财产，减少纠纷。
9、个人理财的内容
（1）实现人生的收支平衡：如何度过收不抵支的教育期和养老期，成为最基本的理财问题和最基本的理财需要。
（2）从理财目标的角度：
a.职业生涯规划：一个人对自己所要从事的职业、要去的工作组织、在职业发展上要达到的高度等做出规划和设计，并为实现自己的职业目标而积累知识、开发技能的过程。
b.现金规划：更好地控制每月的现金流量。
第一，收入和支出管理，包括建立及维护现金准备或近似现金等价物，以满足发生意外或紧急事件时的需求，如患病、受伤、死亡或突然失业等。
第二，系统的实现及维护现金盈余，以进行资本投资。
c.消费规划：主要是基于在一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。家庭消费规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。
d.教育规划：自身的教育规划和对子女的教育规划（基础教育规划和高等教育规划）。教育投资目前已经成为我国个人或家庭的主要支出之一，在家庭总支出中所占的比例不断上升。
e.居住规划：住房不仅可以用于个人消费，还有显著的投资价值。
f.子女养育规划：正随着社会经济的发展而逐渐上涨，甚至大大超过了社会经济发展的速度。
g.退休规划：未来退休需求和收入状况的基础上，合理地制订其退休后的生活计划和财务安排。
h.遗产规划：管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中。
（3）从理财工具运用的角度
a.财务管理：家庭财务管理包括记账、家庭财务报表制作、家庭预算、家庭财务分析。
家庭财务分析包括了解客户家庭的基本财务状况、资产负债分析、收支分析、现金流量分析。
b.保险规划：商业保险产品包括意外伤害保险、人寿保险、医疗保险、财产保险等。
c.投资规划：金融投资，根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制订合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。
d.税务筹划：在不违反法律法规的前提下，理财师通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，达到减轻税负或递延纳税目标的一系列谋划活动。
【这是个人或家庭理财重要部分，实际还有公司理财部分，不作为学习重点，所以略过。】