不同保险公司，为什么保费差距巨大？

最近有很多购买意向的朋友找我咨询，其中有些朋友甚至已经比对过N家的保险产品。

他们的疑问就是：为什么两款保障责任基本相同的保险，价格差距却如此之大呢？

上图是A君选择了两家保障责任基本相同，但保费相差巨大的一个对比实例。

大家可以明显看出：同样都是30岁的男性，同样的交费期间，保险期间，保险金额，保障责任，但是保费却相差近40% 。

那么，为什么会出现这样的情况呢？今天，A君就用最通俗易懂的文字来告诉大家它的原因所在。

首先，我们需要知道保险产品的定价因素有哪些？

谈到这个问题，我们首先要从保费构成谈起。A君用一张表来告诉大家：

中国目前有近百家从事寿险业务的保险公司，每家保险公司成立时间、人员结构、营销策略都有极大的不同，所以正是由于不同保险公司战略上的不同，才会在保险定价上有着极大的不同。下面我们一一来看这些影响因素：

一、渠道费用：

各家公司的主力销售渠道会有所差异，例如：

以某安公司为代表的保险公司：以庞大的代理人团队作为主要销售渠道，靠的就是大量代理人的日夜辛勤的拜访客户，作为主要的销售渠道，所以代理人的佣金（薪水）是它最大的的渠道费用支出。

而一些外资保险公司由于进入中国时，代理人市场已经基本趋于饱和，所以选择了经纪公司渠道或者互联网渠道，从而相对节省了一大笔代理人佣金的支出，节约成本。

二、运营成本不同：

不同公司的运营成本是不同的，这些成本包括员工工资、场地租金、客服电话、保单打印配送等等，基本就是一个保险公司要正常运营的全部费用。

运营费用在不同的公司差异很大，比如一个在全国很多分支机构的公司，每年要为这些分支机构（类比银行网点）承担着不少的费用支出。而我们知道现在有的互联网保险公司，根本就不开设分支机构，所以大家可以感受一下成本上的压力。

不是每家保险公司每年都会拿出几十亿的预算来进行铺天盖地的广告投放。大家每次在搜索引擎里面的一次广告点击，保险公司就要拿出几十块人民币的。所想到董明珠为格力自己的手机代言时，很多人不断吐槽，其实这样省下几亿广告费给员工涨工资不也挺好么。

所以，俗话说的好：羊毛出在羊身上。

像这样一趟地铁几百万的广告费最终都是会被分摊到我们一份份的保单上。

那么请问：你愿意为这样的广告买单吗？

三、预定利率、预留利润不同：

预定利率：是保险公司在定价时，根据对投资收益的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率。

更高的预定利率，意味着保险公司承担了更大的成本和投资风险，而大家得到了实惠。更低的预定利率，意味着保险公司的投资风险减轻了，但我们就需要支付更大的成本。

(预定利率越高，对消费者越好）

所以看到这，也许你就恍然大悟了。

如果你已经购买了某安、某邦等产品，那么恭喜你，至少你已经拥有了保障。

那么，如果你正在考虑保险；如果你想选择一款性价比不错的产品；如果你不想为这些广告买单；

那么就不要在迷信所谓的 大（guang）品 ( gao ) 牌 (duo )。

什么？你不差钱！ 好吧，那就当我什么都没说。