确定效应

第一个赌局，有100%的机会赢得100万；第二个赌局有10%的机会赢得500万，89%的机会赢得100万，1%的机会什么都得不到，你选哪个？

有人说这个简单，按照数学期望一算就清楚了，第一个赌局的期望是100万，第二个赌局的期望是10%*500+89%*100+1%*0=139万，第二个赌局的数学期望明显比第一个数学赌局的期望大，我们应该选第二个。但实验表明，大部分人都选择第一个赌局，拿确定的100万。

于是人民认为大多数人都不理性，他们不愿意为了更大的收益而冒风险，放弃确定的但是小一些的收益。这就是著名的确定效应。

但我却认为大多数人很理性，原因是大部分人都没有拥有过100万，确定的100万对他们来说比不确定的139万更重要。而且对大部分人来说机会就只有一次，算出的数学期望没有意义，因为得出数学期望的前提条件是实验无数次，或者至少次数也要比较大，只有一次的数学期望误差很大。

比如抛硬币，正面向上的期望概率是50%，可这是实验无数次的结果，是理想中的情况，实验次数越短，误差就越大。极端情况，实验就一次，正面向上，我们得出的结论是证明向上的概率是100%，这个跟数学期望差距极大。

对于富人来说，他们的投资机会不只是眼前的这一次，他们在外面又很多机会，因而他们可以用概率思维来行动，肯定会得出数学期望值。