车险分期市场简析——从0~1打造车险分期SaaS系统

孕育市场背景

1.2017年年底以来，国家加强金融监管，尤其对P2P及无消费场景的小额贷款行业，持牌机构着力寻找消费场景

2.根据银保监会发布的《2018年保险统计数据报告》及《2018年保险业经营情况表》2017年，车险保费达7521.10亿元，占财产保费收入的比76.48%，属于千亿级市场，已经接近万亿级别

3.财产险天然具备的反欺诈属性，使风控成本极低，产品设计合理情况下无坏账风险

4.车险的刚需属性，无论是交强险还是商业险

5.我国小微企业融资难，对于B端如驾校、货运公司、快递公司、融资租赁公司利用分期工具可以缓解现金流压力

6.巨大的市场也成为巨头们在金融行业布局不可或缺的一环

产业链分析

监管机构——监管机构主要分为行业监管和互联网基础监管机构，如下

行业监管：保监会、银监会、持牌机构地区金融办、中国人民银行

互联网基础监管：工信部、网信办

第三方支持平台——行业主要需要的第三方服务有：电子签约平台、支付平台、实名认证平台

资金提供方（资金端）——主要机构有银行、持牌金融机构、保险公司，用于提供提供资金来源，一般由于公司业务能力不直接与客户打交道，也有实力较强的平台会直接与客户打交道，但是也是通过自己集团内部的保险经济公司，如京东车险。其中保险公司提供分期不是以资金方提供，而是以服务直接提供

中间渠道机构：保险经济公司、地推渠道公司、资金中介、4S店、修理厂、互联网汽车交易平台

中间机构赚钱的方式有两种，一是在资金方提供的资金使用成本上加价获取利差，二是将分期业务免费提供给用赚取保险公司的返佣，用返佣的钱来贴息

用户端（资产端）：用户包含C端散户和拥有大量车需要办理商业保险的公司如融资租赁公司、驾校、物流公司    当前市场上保险分期业务主要客户来源于B端，因为相对来说保费金额对于一辆车是很少的，不足以打动C端用户进行分期，而对于拥有大量车的企业来说，保费分期可以一定程度上缓解现金流压力，而且保单被质押出去并不影响其享受保险服务，且融资成本相对来说较低

车险分期产业链

当前市场的主要玩家

当前市场有金融持牌机构和非金融持牌机构玩家，金融持牌机构如蚂蚁金服、京东金融、非金融持牌机构主要包括分期保、爱分期、钱搭档、喇叭分期、保分期等