这两天因朋友推荐，发现一本理财入门实操性很强的书，就是韩国作者高得诚所写的《30年后，你拿什么养活自己？》。
看这本书的名字，就知道它一定是一本有关养老问题的书，但又不仅仅是讲养老问题，更多的是关于理财及投资的入门知识，顺便帮我们做了如何在30岁的时候开始筹划自己的养老问题之解答。
由于这是一本薄薄的小书，我用了2个多小时就完成了全书的阅读。当我读完之后，最大的想法就是：赶紧写篇读后感和重点摘要，推荐给需要理财入门书的小伙伴们。
一
这本书最核心的观点：越早开始考虑养老问题，我们就有更多机会度过幸福的晚年。不要等到40岁才开始规划养老，那时候可能已经来不及了。这也是我十分认同的观点，尽早为未来做好准备，我们将游刃有余。
推荐这本书的原因有三：
一是，它比大部分理财书籍更有故事性和可读性。这本书，是从一个虚拟主角“钱小俊”的角度出发，用他的财务探索之旅作为案例贯穿全书，把一些难懂的概念、复利计算以及个别金融产品都讲得十分透彻。
二是，这本书的作者是韩国人，他所创作的内容的背景和环境与我们国家的现状有很多相似之处，读起来代入感很强，尤其是文中关于养儿防老以及子女教育过度投入等问题都是十分具有启发性。
三是，书中手把手教会我们计算自己未来养老到底需要多少钱，并把如何搞定这些养老资金的方法写得很清楚，也相当具有参考价值。当我们按照书中方法计算出我们的养老金数字的时候，你会发现理财刻不容缓。我觉得如果看完本书，你也有同样的感受，那这本书就相当成功！
二
除了上文提到的相关内容，这本书在记账方面给的相关建议也很有指导意义，特地整理出来分享给想先睹为快的小伙伴们。
1）别想滴水不漏地记账
记账更重要的目的是了解整体的资金流向，不要因为被细节折磨而放弃记账。
2）不要为家庭账簿而烦恼
偶尔个别金额对不上，不是什么大问题，做个补充账户记上即可。
3）不一定非得天天记账
大家可以找个方便的账本使用工具，比如随手记app或者小程序就很好用。
4）事先做好预算
在预算的情况下记账，会有一个比较基准，会让你更清楚是否实现了节约的目标。
5）标记出选择性支出
支出包括必须花费的支出和非必要的选择性支出，在家庭账簿上标记出那些选择性支出，会帮你更好地算出所能节约的最大金额。
6）全家人一起来记账
每个家庭成员都要有个节约目标，不建立在理解基础上的节约会带来误会。这其实是一个很棒的想法，我们家的做法是每个人的零花钱都有预算，大家统一战线，就更容易做好开源节流这件大事。
7）用家庭账簿找出支出中存在的问题
我们可以找出同级别城市中的家庭支出报告，并对比自己的家庭财务状况，会发现自己家庭中各大类支出中问题，也便于调整。另外，我们也可以更身边的财富积累比较好的朋友多请教，问问他们的消费和投资是怎么做的。这部分小伙伴们还可以参考我之前的文章：家庭收入如何在消费和投资之间分配——来自叨叨的操作指南。
比如在本书中，钱小俊家比较大的一个问题就是：车的维护与保养占比过高，远远超于同等收入的家庭，也导致他们日常生活中存下来的钱相对较少。
另外，做完这个比较与分析，钱小俊发现他们家增加储蓄额并不是问题的关键所在，消费习惯才是亟待解决的问题。
8）立刻行动，做出改变
最关键的是，通过记账帮我们发现家庭中支出结构中的问题，并即刻作出改变！
三
既然是将养老规划和理财相关的一本书，那作者推荐的养老规划的五步法怎么用呢？
具体来说，养老规划五步法如下：
1）掌握自己目前的净资产；
2）搞清楚自己每月收支状况；
3）推算自己的劳动时间；
4）设定自己期望的退休生活标准；
5）持续为退休生活进行投资。
不算不知道，一算吓一跳。利用这个方法，我算出来的家庭养老储备资金的金额具体如下。
考虑到通货膨胀以及相对舒适的退休生活，我算了如果我和易先生选择60岁退休，可能大概率会活到90-100岁的话，需要储备的退休养老金在1440万-1920万元左右。这个金额的计算标准是按照每月生活费4万元，退休生活年限为30-40年。
如果考虑到退休后也许能领到每月1.5万元的退休金，自己储备的资金可以降低至900万-1200万元。算出来这个数字，是不是更有动力去学习理财和投资了呢？
这个数字还只是保守估计，物价每年的增长率按3%来算，如果现在每个月生活需要1.5万元，30年之后就需要4万元/月。
如果考虑到生命终末期，需要请护工或者看护人员，那费用可能就不止这个数字了。关于这个部分，有兴趣的小伙伴可以去查查现在条件比较好的养老院每月的住宿费和陪护费大概是什么水平。（PS：据我了解，条件比较好的养老院，除了几十万至几百万的会员门槛，每个月的花销也在2万元以上。）
了解这个事实之后，我想你也会跟我想法一致的，就是此时此刻就投入到为养老金而储蓄和投资的工作中。
好在我们还有复利效应和投资工具可以用，如果现在开始攒钱并做投资的话，这个目标就没那么难实现了。想要知道方法的小伙伴，可以把书找来看看，会找到答案哦！
今天的分享就到这吧，关于本书的更多精彩内容我会陆续分享给大家的！
END
拆书系列：选择积极，就是选择财富