前几天收到侄女的一条私信，问我她妈妈买的一份保单，到底有没有意义？
看到问题，我的第一感受就是如果我回答没意义她可能要退保了，有股飞奔回去跟她讲解保险的冲动……
But，她在900公里之外，而电话讲解的局限性，让她没办法完全理解。思来想去，还是决定总结一些文字资料，供同样对保险有疑惑的人了解。
以下是一些基础问题，希望对大家有些许帮助！
如侄女双双的问题，保险是否有意义？其实我们知道，一件事情我们觉得它有意义，是因为它符合我们最初对它的期待。所以在这里，我们要问一下自己，自己对保险的期待是什么？或者说希望保险可以帮助自己解决哪些问题。
保险能解决人生哪些问题？
来世上走一遭，我们都期待拥有幸福美满的人生，可是什么样的人生才是幸福的呢？
其实真没有标准的答案，但在大部分普通人眼里，幸福的人生离不开：财富、地位、美满的婚姻、长寿、健康、美貌、事业成功等。
说句实话，保险根本没有那个能耐帮大家获得这样的幸福，所有这些幸福的元素，都需要通过每个人的努力去获得。如果说这些是幸福元素，那么导致人生不够幸福的，大概就是这些元素求而不得，抑或是得到了又失去……
而保险的作用，只是在发生某些影响幸福人生的重要事项时，给当事人或者家人一些经济上的弥补，权当安慰或；或者在某些特定的时候，用保险的契约来保证一定会有特定钱可以用。
上图是一张保险功能的概要图，于大多数普通人来说，人身保障才是刚需。而对于高净值客户来说，资产的保全才更重要，毕竟，如果赚到的钱不能很好的留给后代，那么赚那么多钱也就失去了意义，除非拿去做慈善。
每个人的需求不同，每种保险产品的功能也不同，如果只是买了一 份保单，选择的产品功能与需求不相符，那最后这个人肯定会说：保险没用，保险是骗人的。
比如医疗险，买了可以报销医疗费用，但如果是急病直接OVER的那种情况，那么医疗险就是没用的。因为医疗险只能凭医院的票据报销。
而如果买的是寿险，只要人没事，病得再重也是没得赔的。这就是不同形态的保险产品功能上的限制性。
所以，如果你要买保险，第一件事情不是看哪个产品便宜，或者哪个产品收益高，而是找一个专业的保险代理人，根据你的需求，共同制定一份最适合你的保险组合计划。
下面说下不同人身保障产品的功用吧。
意外伤害保险：主要指在发生意外导致人伤残或死亡时，保险公司直接给付的一笔保险金。
意外医疗险：主要指因为发生意外导致的住院或门诊医疗费用的报销，这个是要凭医院票据报销的。
住院医院险：目前来说人人都应该买的保险产品，用来应对因病致穷或无钱治病的状况。
重大疾病险：看到名字很多人会误以为这是报销医疗费的保险。但其实不是，这种保险 开发的初衷是为了让病人在治病期间能安心疗养。因为病人只有真正做到心无挂念，比如不用担心家人没钱用，不用担心孩子的学费、不用房贷没钱还等等实质性经济问题，才能真正安心休养，才对病情有益。它是达到合同约定的条件下由保险公司给付的一笔保险金，金额与保额相关，如20万，50万，100万等 。
教育金：这种产品的特点是，父母给儿女特定的爱，本意是给儿女准备的确定、安全的教育费用。很多人会说那我自己给孩子存钱就好，但这份承诺能不能兑现，有一个必要条件父母健在。 而教育金的意义就是它的确定性，只要加上附加豁免险，那么万一投保人有什么人身不测，保险费不交了，孩子在指定的年龄依然可以获得父母曾经的承诺。孩子不会因为投保人的人身风险而没有钱上学。
养老金：到是40左右的年龄，孩子也快长大了，这时就该要准备下自己的养老金了。 当然，也有为父母准备养老金的孝顺儿女。这笔钱是为退休后的自己准备的，也是当今社会必须要准备的。这是爱自己的表现。人口老龄化、少子化， 以后想靠社保养老是不够的。如果想养儿防老，倒不是不可以，但你要做好准备多生几个才行，不然孩子压力也大。
好，今天的介绍就先到这里，普通人需要的保险产品基本能满足了。而对高净值客户而言，更想要的不是这些，那些就以下再聊啦。
感谢大家的收看，我是您身边的保险代理人阿华，愿幸福快乐与您长伴。。。。。。