如果只买一份保险，就选择它

Привет，各位好，我是无脑哥。今天一个美女姐姐向我询问，她已经给儿子买的一款保险好不好，是亲戚的亲戚卖给她的。我详细的看了保单，发现几乎没有什么保障，被保人死亡给退保费，其余只是分红，完全脱离了保险的本质，如果除去分红，给出的保障还没有一年 33 元的「泰康极致意外险」全面。

把她说的闹心坏了，犹豫要不要退保重新买。之后我又向她科普了一番，成年人该买什么保险，说的她头都大了，最后还是简洁明了的说，如果只买一份保险，我选百万医疗险。

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为什么选择「百万医疗险」？

保额高，买保险，为了防范未知风险。

看病难、看病贵众所周知，生个小病就可能花个万八千的，不过心疼归心疼，但是不至于砸锅卖铁、卖房卖车，家庭不会崩溃。但是如果得了重病就麻烦了，住 1 天 ICU 费用就可能上万，想要治愈总费用可能需要几十万。能自己承担的，不叫风险，超出承受能力的，才是最可怕的风险。百万医疗险的保额基本是 200-400 万，足够了。

用到的几率大

相比意外险和重疾险，百万医疗险要获得理赔，很容易，生病治疗费在理赔范围，并且超过免赔额就可以理赔。人这一辈子，不可能不生病，而且，百万医疗险的报销范围，要比医保广得多。

便宜，决策容易 买重疾险，一年几千块，价格高，买了就不能轻易改，很纠结，难决策。百万医疗险，一年只要几百块钱，很便宜。「买了再说」，是可以的。

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百万医疗险的不足世上没有完美的产品，百万医疗险也有自己的不足。

免赔额高

大多数的百万医疗险，免赔额都在 1 万元左右。所以，自己要自费承担 1 万元，1 万元之上的部分，百万医疗险才能报销。举个例子，我最推荐的「好医保·长期医疗」，支付宝上最值得购买的产品。     

给大家捋一下：

续保不确定性大

目前市面上，大部分百万医疗险，都是一年期的短险。既然是短期险，就涉及到续保问题。所以我强烈推荐支付宝的「好医保·长期医疗」，保证 6 年续保。需要强调的是，百万医疗不能替代重疾险，详细分析请看我之前的分析：买了医疗险，是不是不用买重疾险了？无法补偿医疗费用之外的花费医疗险遵循的是「补偿原则」，花多少赔多少。但实际上，花费的钱数，是无法体现在医院的收据上的。

病人交通费、住宿费、营养费、家属误工费，更还有本人无法工作的收入损失。

这些隐形支出，就不是靠百万医疗险能解决的了。

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总 结

不了解保险，不知道买啥，那么，我建议你，先买一份百万医疗险，把医疗费用的风险先转移走。

之后，努力赚钱也好，自己慢慢学点保险知识也好，好好看无脑哥的公众号也好，把其他的险种再补上，把保障体系一点点建立起来。

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