20210101 《定投十年 财务自由》

通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者，往往能够战胜大部分专业投资者。
——巴菲特

指数基金定投：熊市低迷的时候定投基金，这在很大程度上解决了投资者“牛市高位买入亏钱”的痛点。买的不贵，长期坚持，赚钱也就水到渠成了。

引子

“不上班，也有钱”，真的能做到！

案例方法：增加被动收入

1.节流。每年只花掉收入的10%，将剩下的90%全部存下来，定期投到指数基金上。

2.来源。主副业收入起初月收入的15000，10年后，月收入50000-60000。

3.基金分红。投资一年约8万，后期一年投入指数基金的资金约五六十万。

案例结果：10年间，攒下650万指数基金，基金分红，实现了财富自由。设定理想，先忍受辛苦，之后享受自己想要的生活。

案例借鉴意义：（双核制）

1.认真工作，用双手创造价值，把自己打造成“获取稳定提升现金流”的资产，同时用保险保驾护航，这是我们的防御武器。

2.将现金流定投到低估值的指数基金上，依靠低估值的指数基金来放大收益，这是我们的进攻武器。

第1章  定投前的准备

如何省时省力打理好自己的财富

投资要趁早

需要了解：定投哪只指数基金、什么时候定投、什么时候卖出？

养成3个理财好习惯，受益终身

好习惯一：把每月开支分成4份，避免把钱早早花完

好习惯二：养成记账的习惯（优化支出  积累财富）

好习惯三：做好预算（根据记账数据  针对性进行增加收入、节省开支的预算规划）

tips：为物品贴上生命标签  eg.星巴克=3小时生命  一件大衣=300小时生命（假设时薪10元）

熟练之后，可以比较精准地规划出自己下个月的开销。（出色的消费观、财务技巧）

30岁之前，要不要买房、买车

车子视情况而定 

车子是消费品，从买来开始使用算是，汽车就在不断贬值。大城市打车软件发达，折合下比买车划算；小城市老家公交不便，没车会耗费大量时间成本，不划算，需要买车。但是建议买个普通的便宜耐用的就好。

房子  金融属性  抵抗通货膨胀  升值

没必要在年轻时就背负太高的房贷压力

30岁之前，优先提升自己（人力资产的培养  15.2%收益率  远高于股票资产8%~9%的收益率）eg.提升学历、专业考试CFA等等。

买房贷款，银行通用指标：贷款人月还款额/月收入至少要低于50%。如果大幅高于这个数字，年轻人还是不要吃力供房了，一来生活质量会下降；二来背负这么高的贷款，人生也会丧失很多可能性。

tips：租房秘诀——年轻人租房，尽量住得离钱近一点。住得离工作近一点，住得离钱近一点。时间很重要，节约下来的时间，不能浪费，如果用来学习，会加速我们的成长，人力资产升值。

人到中年，如何规划好家庭消费

节流：可选消费降级，必需消费走量。

可选消费降级

如果把我们的日常开销区分一下，可以分成两类，一类是可选消费（提高生活质量的，有了可以更好地享受生活，如果经济能力达不到，没有它们，也可以继续生活：汽车、化妆品、最新款手机、最新款电脑），一类是必须消费（维持日常生活的消费：衣食住行，单价不高，日常消耗品）。

可选消费都是可以降级的：eg.旅游酒店替代、最新手机替代，可以根据自己的实际经济能力选择合适的消费。

必需消费走量

必需消费品可以一次性大量买入，这样会划算一些。（优惠券、满减）注意不要囤太多，基本上，一次囤一个季度的必需消费品就行。

聚焦主业

eg.孩子的兴趣班，精力有限，适得其反，针对性的报班，非主营业务砍掉。

自己擅长的领域投入精力和成本，聚焦主业赚更多钱。

定期检查

定期为家庭开销做规划，定期检查，及时改进。定期检查合计，可以节约超过30%的钱。

穷人思维和富人思维

决定你一生的财富

穷人思维：不耐（没有耐心）和懒惰。

投资者笔记：

1.投资要趁早。

2.30岁之前优先提升自己，如果要租房尽量住的离工作近一点，住的离钱近一点。

3.人到中年，规划好家庭消费的核心在于：可选消费降级，必需消费走量。

4.人性的不耐和懒惰，是人们陷入贫穷的根本原因。我们想要变得富有就不能犯同样的错误。