【湖南交泰科技】银行信用卡的这两种还款方式会收费，但有一种更划算！

在当下，个人负债已经成为了一种常态，信用卡、消费小微贷款、花呗借呗白条等信用工具我们很多人都不陌生了，尤其是信用卡，绝大多数人都持有某家银行的信用卡。那么，问题来了，如果有一天，剁手过了头，信用卡有一大笔账要还，我们该怎么还才划算，又不伤害自己的征信呢？

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灵活选择两种还款方式

这里说的两种还款方式是信用卡最低还款和分期还款，最低还款比较简单，很多人会直接选择最低还款缓解资金紧张压力，它本质上是一种循环信用的方式，形式较为自由，期限不定，也不需提前申请，只需要按照最低还款额及时还款就可以了。不过，最低还款不享受免息待遇，如果我们选择最低还款，当期账单中所有交易从记账日开始计收日息，直到还清为止。

而信用卡分期还款，对于已出账单，大家需要在账单日次日至到期还款日之间申请分期，它需要支付分期手续费。对于以上两种信用卡还款方式哪一种更划算，希财君先说一下结论，金额小的话可以选择最低还款，金额大的话选择分期还款。接下来我们简单计算一下：

假设A欠款3万，办理分期还款，分期6个月，分期手续费0.5%，总的手续费900元，总还款金额为30900元。如果用最低还款，第一个月最低还款3000元，循环利息为405元；第二个月还2740元，循环利息为411元；第三个月还2507元，循环利息为376元，这时候总利息已经达到1192元。可见，分期还款要比最低还款更为划算，分期6个月比最低还款3个月就便宜了将近300元，信用卡欠款越多，使用分期还款就更为划算。

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利用“双日”的时间差还款

这里说的是信用卡的账单日和最后还款日两个日期，利用这两个日期的时间差进行还款，不仅能有效利用我们手头上的资金，还不会被信用卡多收利息，巧妙占下银行便宜。比如说：

我的信用卡的账单日为每月8号，最后还款日为每月18号，这样我在8号前刷卡消费3000，8号之后刷卡6000元，到最后还款日只需要还本月入账单日前消费的3000元即可，另外的6000元就可以在下一个月的最后还款日前还咯，因为该笔消费会在下一个月的账单日生成，不纳入本月还款范围。相当于免息延迟还款一个月，还不会生成多余的利息，正好打了个时间差。

不少理财小达人，通过这种时间差，有效腾出手头的钱，投资一些流动性高风险低的理财产品，赚一些收益，一年积少成多，也还是不错的。（更多信用卡技巧，回复关键词“信用卡”）

这里就是一些还信用卡的小技巧，基本上可以多省出一点钱来给自己一个生活的小惊喜。不过，希财君这里再说一下关于逾期的那点事，毕竟我们都不想逾期。

理论上，过了最后还款日银行还没收到你的最低还款额即视为逾期。在实际操作中，银行是存在“容时容差”，基本上各家银行都对这个“最后还款日”又在他们内部给了几天宽限期。这个宽限期理论上不少于3天，具体情况可咨询银行。万一逾期了也别怕，可以尽早申请延迟还款，向银行说明自己没有还款的原因，之后在还款的时候也最好是全款，在银行上报征信前完成操作，一般征信就不会被污染了。