杠上了！不服？那请看退保完全攻略！

本来今天准备讲如何给孩子买保险的，

一条最新留言让我不得不另开新章：

 

得嘞，您的宠粉达人考拉先生已上线。

既然已经扛上了，那就索性讲讲如何退保。

昨天也收到很多代理人亲切又皮痒肉不痒的“问候”，

既然这样，不能光写X安福的坑，还要教大家如何止损。

退保这件事，不要过于神经敏感，说到底就和淘宝退货没差别。

但是，也要讲究方式方法，不能盲目退保。

那就一步一步来。

一

哪些情况，可以考虑退保

最近两年，随着互联网保险集体式的爆发，

保障型保险的设计简直是贴心又实用，价格还很惠民。

再对比自己买的保险，生出一股上当受骗的感觉。

对自己保险配置非常不满意，太正常不过了，

保险信息不对称，那还不是人家说啥就是啥。

从四种退保情况出发，看看你自己是哪种。

1.买错了产品

你本来要去买关注保障的消费型重疾险，

结果代理人跟你说：

哎呀消费型重疾险不好，只能保一年交一年。

返还型、分红型才可以长交长保。

（啊，哬，呸，呸！）

然后你还鬼使神差地信了他的话！

买了个返还型重疾险，保额不过20万，年交六七千。

这就是典型属于跟自己目的不匹配，被忽悠买错了产品。

2.买低了保额

发现粉丝们买的保额都太低了，大多数十几二十万，

在通货膨胀和重疾风险下，这点根本起不到风险转移的作用。

有的贪图返还的保费，有的贪图分红，

有的一定要买保终身的前提下为了降低保费而降低保额。

3.占用过多的预算

对于普通家庭、工薪阶层，

一般投入家庭年收入10%-15%左右购买保险即可。

花费也就是几万块钱，想要用这么少预算基础上，

将双方父母、孩子、自己和爱人的保额做高保障做全，

肯定需要精打细算，一冲动给孩子买份没必要的寿险，

可能就会超出预算，也没更多的钱给家庭支柱进行配置。

4.保险跟不上时代

随着产品的迭代更新，很多年前被代理人忽悠买的保险，

现在看来已经完全被淘汰掉了，不是说保险不好，而是选择太差。

比如，

爆火的新闻，花了6万块钱缴费了十年也只有5万保额。

这样的保险，买之无味，弃之，弃之不可惜！

上述四种情况你是不是中标了，

没关系，我们来看看怎么的做法更有利。

二

退保完全攻略，有请转发不用谢

考拉先生总结了所有方法，

其中的方法各有差异，你们选择最适合自己的就好：

1.直接退保

最简单直接也是最容易的方式：

这么好的东西咱不要总行吧，退钱！

首先要告诉大家，退保是有损失的，

可交了几万保费，只能拿回小部分，

昨天的留言就可以体会：

 

现在给大家科普一个专业词汇：现金价值。

简单理解为，退保可以拿回来的钱就可以。

来看看少儿X安福2019 的现金价值：

 

现在计算下退保的损失，

假设返还第一年205,要损失7582，

不退保X安福的话，20年，一共缴费15.5万，

用昨天表格里的重疾险达尔文超越者举例，
（文章链接：

巨坑少儿X安福

）

达尔文超越者，

重疾保额40万，身故保额40万，

保费每年3000，缴费20年，共缴费6万，

比一直配置少儿X安福节省9.5万。

很明显，退保没损失还节约一笔钱。

那么打客服电话走退保流程或者骂代理人？

不，不，不！一定要注意：

先配置新保险，过了等待期，再退保。

一定！一定！请不要让自己保障断档。

等待期就是保险公司为了防止骗保，

一般，在此期间，出险只赔付保费，

等待期有90天、180天不同期限，

所以，等过了等待期，新保险就可以发挥真正作用。

无缝连接，完美接替保障职责，不用承担任何风险。

2.减额交清

小部分保险产品具有减额交清的功能，你要去百度这个功能，能给你扯一大堆废话。

通俗点讲，就是减额交清可以购买到保额低于原保单的保额，

知道置换这个词吧，就是将一份“大保险”变成了“小保险”，

同时保单继续有效，你也不用再缴纳任何费用。

相当于，住着好好的300平米大别墅，

投资失败后房贷还不起了，房地产商说那好吧，

给你换成一套30平的房子，你也不用继续还房贷了。

3.无损失100%退保

无损失100%退保，无外乎两种情况：

1）犹豫期：一般刚购买保险才有犹豫期，在15天左右，在这期内退保可以全额返还保费。

2）代签名：代理人不规范操作，合同不是本人签字，通过代签方式，也可以100%退保。

老生常谈：

1.考拉先生不是鼓励大家盲目退保，一定要谨慎投保，也要谨慎退保，不过跟上千家庭接触聊天中，很多人没有分辨保险好坏的能力，都是代理人给出的方案，未必适合自己。

2.自己考虑清楚，算清楚新旧保险的差异，分析杠杆比，正视退保，才能解决退保。

3. 再唠叨一遍：一定要等新保险的等待期过后，再去退保，这时候就没有任何人有权利阻止你。

最后，希望X安的代理人别没事来怼我，

怼又怼不过，还不拿条款怼，还喜欢人身攻击，

只钻研了话术没钻研条款，就不要给人乱扣帽子！

我们这样的小人物何必放在心上，我只会对自己说：

身后有粉丝朋友拥护，一步不退便一步不退。

我命硬学不来弯腰，别低头王冠会掉，不要哭，有人会笑。

最后的最后：

胸中若怀麒麟志，自有明月照山河。

好了，文章到此结束。