解码财富智慧（5）

     

      在上一篇讲了从什么角度考虑做资产配置，同时也需要了解自己的财务状况，从而及时调整使之能符合家庭财务目标以及财务的动态变化。就如企业财务会有一系列分析指标一样，家庭的相对来说会简单一些，如下：

1,结余比率

结余比率=结余/税后收入

该指标数值越大，说明个人财务状况越好，可用于投资的机遇大。

2，投资与净资产比率

投资与净资产比率=投资资产/净资产

该指标比率保持在0.5或稍高是较为适宜的水平.对于年轻家庭保持在0.2左右。

3，清偿比率

清偿比率=净资产/总资产

个人清偿比率应高于0.5，保持0.6-0.7之间较为适宜。

4，负债比率

负债比率=负债总额/总资产

负债比率应控制在0.5以下，但不应过低。

5，即付比率

即付比率=流动资产/负债总额

这一指标控制在0.7左右，如果过低，意味着当经济状况出现不利时，无法迅速规避风险，过高，是过于注重流动资产，其财务结构不合理。

6，负债收入比率

负债收入比率=债务支出/当月收入

该指标越小越好，最好保持在0.4以内。

7，流动性比率

流动性比率=流动性资产/每月支出

该比率保持在3-6左右。

      根据上述指标的计算，你可以看到家庭财务的情况在哪个环节有问题，接下来就可以针对性的进行调整。

      另外还需要算的一笔账就是投入产出比，我们的结余会用做各种各样的投资，通常我们会用年化收益率来衡量，但是在现实中有些投资暂时无法用年化收益率来衡量，有些投资年化收益率是变动的，最终我们如何衡量我们实际投资所带来的回报呢？还可以用下面的公式来计算：

ROI=年利润/总投资额

利润=总收入-总成本（总投资额）

      其中的总投资额可以理解为总成本，包括此项投资所涉及的所有成本，直接成本、间接成本，及不可忽略的时间成本。年收入计算是指投资一年后实际到手的收入，而不是预期收入，比如房产在未来出售所获得的利益，只能称之为预期利益，不能计算为当年收入，只能看到账面上的盈利，钱并没有落入你的口袋，用金融术语来说这叫“浮盈”，看得见但摸不着。如果有租金是可以计为当年收入。用ROI计算公式可以整体的从更长周期来评估投资的回报，也避免了短期收益高所带来的错觉。

                            2020年4月26日于北京

                            未完待续