合理负债与安全保障

前两天的日更，开了小差，草草地补了周末见闻和一点游记。还是强行把主题拉回《好好赚钱》吧。

关于积累财富，今天想谈的有两个方面。一个是合理负债，一个是建立安全保障。

一、合理负债

大家可能会把负债视为洪水猛兽，先别着急，在生活中的很多个场景中，你可能都或多或少地背上了债务。负债并不可怕，关键在于你有没有及时偿还它，让负债为你赚钱。

比方说，双11消费的信用卡账单。在银行的30-40多天的免息期里，你确实背上了小额负债。不过，只要在账单到期之前把它换掉，就没什么值得担心的了。

你可能早早地买房置业，可手头没那么多现钱可以全款买房，这里就会用到公积金/商业贷款。这个按揭贷款，就是你的负债。这样的负债，有时是令人羡慕的，因为你为之负债的房产，很大程度上是在一直增值的，你是在为可以增值的资产负债。

还有一些负债，我们需要尽量避免。比方说，因为马虎忘记了信用卡还款，导致需要缴纳逾期/分期的费用。还有那些不能合理规划自己的开支，不得不向熟人、朋友、平台借贷。它们会像雪球一样越滚越大，这类负债，是我们需要规避的。

总而言之，负债与否没有对错，我们要看其中的利弊。在理财的道路上。遇到需要负债的情况，先想想，别让还款时的自己怨恨借钱时的自己。也要合理地正视负债，别让负债成为前景的拦路虎。

不要把负债视作洪水猛兽，要学着以不同的眼光看待事物。毕竟，合理地使用负债，能为我们解决燃眉之急。

二、建立安全保障

近几年，伴随大家风险防范意识的加强，保险这个词很火，各家保险公司代理人都赚得盆满钵满，令人羡慕。

我和身边的小伙伴都摩拳擦掌，准备随时入场。可是，面对种类繁多的保险产品真是挑花了眼。在简七的《好好赚钱》中，就提出了选择保险的3个原则：买对人、买对险、买对额。

买对人，其实就是谁是主要收入来源，保谁。

我有很多小伙伴在成为新手爸妈后，第一件事情，就是带宝宝去HK买保险，可爸爸妈妈自己，却还孑然一身没有保险“保命”。

保险，其实就是保障家庭的经济来源。小盆友的大病小灾固然也需要保障，可大人万一家长遭受了意外，小盆友也会失去遮风挡雨的臂膀。

所以，在配置家庭保险时，应该先保大人，再保小孩和老人。

买对险

市面上的险种太多，20-40岁人群常用的就是重疾险和医疗险。

重疾险，可以理解为“雪中送炭”，在我们不幸遭遇重大疾病或者是轻症的时候，保险公司会根据保额给到相应的补偿。我们可以用这笔钱，支付医疗费、误工费、后期康复费用等等。

而医疗险，就是“锦上添花”。我们住院后，需要先行垫付治病的费用，出院后，保险公司才会根据医疗险的条目，来核销部分款项。期间的误工费，和后期康复的费用，是不做补偿的。

对于中年劳力来说，为自己买重疾险，为父母购置医疗险，是性价比比较高的选择。

买对额

购置保险的预算，一般建议控制在年收入的10%，而保额，则建议至少在年收入的10倍。重疾险，一般建议50W起步，而医疗险、寿险则是50-100W不等。