医保小知识

      因工作关系，会和很多客户谈到风险保障，客户都会和我说“我有’社保’”，但是再问就会发现很多人不知道自己的“社保”到底是什么样的一个存在。在我大北京，社保对非京籍人士来说更加重要，买车、买房、孩子上学、居住证，等等都离不开社保，社保已经涉及到我们生活的方方面面。今天就把自己所学的关于“社保”到底是个啥总结下。

      在和医院打交道的环节中，往往要掰扯的就是医保相关的事，年纪大的朋友，大多数都熟悉“医保能报销多少”这回事，但是，现在工作压力大、环境差，特别是北上广深这些一线城市，疾病年轻化非常严重，越来越多的年轻人，也被迫开始和医保打交道了。

01:什么是医保？

      对于医保这个概念，很多人可能会和社保混淆。

      其实，社保是社会保险的简称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工 伤保险和生育保险。其中的医疗保险，就是医保了，所以说，社保是包含医保的。

      很多人认为有医保就不用担心疾病。同时又有很多人清楚，在大病面前医保是远远不够的，否则我们的身边就不会充斥着轻松筹、水滴筹了。

      在医疗费面前，医保到底是不是万能的？如果不是，又会在什么情况下失去作用？

（1)医保范围和非医保范围

      我们去医院看病，其实只用到两大类药。第一类在基本医疗保险药品目录内，第二类不在。在基本医疗保险药品目录内的药品，医保可以报销。不在基本医疗保险药品目录内的药品，医保不能报销。我们一般把基本医疗保险药品目录简称为医保范围。

（2)起付线和封顶线

    医保报销，会有起付线和封顶线。

      起付线：医保报销的起始额度。如果医疗费用没有达到起付线，医保不矛报销。

      封顶线：医保报销的最高限额。如果医疗费用超过封顶线，医保不予报销。

所以，医保报销的金额范围，就是起付线以上，封顶下以下。

（3)报销比例

      虽然起付线之下封顶下之下是医保可以报销的，但是还有一个报销比例，也就是说并不是所有的医疗费用都能报销。

      医院水平不同会影响报销比例；越好的医院，报销比例就越低。

      医保水平也会影响报销比例；比如城镇医保比农村医保报销比例要高。

      看完这张图，就可以理解医保其实不是万能的，因为医保的设计原理就是“低水平，广覆盖”，就像我们的国家领导人说的一句话一样：社保是保，而不是包。无论是养老保险还是医疗保险，都深刻的印证了这句话。

      目前，国家医疗保障体系由社会医疗保险和商业医疗保险共同支撑。社会医疗保险由国家负担，商业医疗保险由保险公司负担。两者缺一不可，我们都应该拥有，才能有全面的保障。

      保险公司的第一目的是盈利，医保毕竟是国家福利，所以在商业保险面前，医保还是有天然优势的。

      投资理财是一场修行，姗姗和您一起同修共行。