第一部分：财商是什么
你所理解的财商是什么呢？是占便宜免费？是省钱？是赚钱？是投资房产和股票？财富是富人的专利，财商是高大尚的东西，离我太遥远了！
虽然我是有 13 年财税经验的中级会计师，还是前拟上市公司税务负责人，一个月负责好几个银行融资项目，但我也是一个严重缺失财商的人，我认为股票是坑人的东西，除了社保，我对保险也是没多少概念的。从2019年3月接触公众号自媒体，2019年7月学习副业定位、副业赚钱、社群运营、个人品牌、自我介绍、声音修炼、价值变现、爆款文案、海报设计、购房策划、线上演讲、公众号运营、学会做美图、视频，线上销售，樊登读书特训营，时间管理特训营，并做了副业赚钱课程，开了3期小白副业特训营等彻底打破金钱卡点，学以致用超额赚回学费后，并且在同期高档付费群的伙伴老师的社群学习财商基础，并且经历全国范围以至全球的黑天鹅事件-新型冠状病毒后，我对财商有了初步的认识，我开始认真学习财商。其实财商根本不是我们想象的那样，现在，我来揭开它的神秘面纱吧。
财商是金融智商，理财就是理生活，正确认识和金钱的关系，和金钱做朋友，才能拥有金钱和财富，才能拥有正确财商！金钱思想是一个人智商、情商、逆商(遇到逆境与挫败时的承受力)、 财商等各方面综合素质的表现。金钱是用劳动力价值来表现的，是由劳动所耗费的社会必要劳动时间所决定的，所以说，时间就是金钱。我们普通人是一份时间换一份金钱；作家、讲师、各行各业明星是用一份时间换Ｎ份金钱；创业者是雇佣别人的时间来挣钱；投资者，尤其是理性聪明的投资者，是用自己创造的财富盈余来投资，获得高收益，用钱生钱。收入高的人不一定有财商，但财商高的人，收入一定不会低。
人们往往看重智商、情商、逆商，其实财商也是实现成功人生的关键因素之一。财商主要通过精神世界与商业悟性的养育、熏陶和历练而来，财商可以通过培训、教育、实践创造出来。财商学习，我们不是知道了才开始，而是开始学习了才知道。
财商包括3大方面的内容：第一、认识金钱；第二、赚取金钱、第三、用赚来的钱来生钱，让财富按规律生长，让财富价值最大化。
第二部分、钱生钱最重要
财商的3个方面，又以第3个方面，用赚来的钱生钱最为重要。用钱生钱，也是有前提条件的，我们首先要满足日常生活开支.
在开支完后有盈余时，把盈余部分中的第1部分储蓄起来放微信零钱通（秒存秒取，可以即时消费，平均利率有近2个点，相当于短期定期存款）作为日常生活开支（当然，平常我们可以用信用卡先消费后偿还）.
第2 部分作为家庭各种保险基金.
第3部分用来购买债券、投资基金，
第4部分，我们可以作为长期目标-比如买房、教育基金、养老基金、创业用。
不管哪个部分的钱，都要通过理财来完成，理财有9级金字塔，这是中大互联财商邦的黄东老师在 15 年前总结制作出来的，我们来看看这个神秘的金字塔吧。
1、我们看到最下面的银行存款、货币基金、分红型保险，虽然几乎有100%的赚钱概率，但是平均收益率小于3.5%，；
2、上面的黄金呢，刚好能赶上居民消费价格增长指数，刚好保值；
3、债劵呢，平均收益率达到4-6%，赚钱概率很高；
4、房产呢，其实他的平均收益率不高，只有5-8%，这个收益最多赶上国民生产总值，因为2008年至2017年这10年时间，房价飞速发展，很多地方房价翻了好几倍，但房产已经涨到一定的高度，在后面很长的一段时间，房价上涨空间都很有限；在2018年时，我有一个资深中医朋友说房子的收益率不高，甚至想卖掉房子来投资基金，我以前很是不解，现在才终于明白了。年代不同，收益率是不高的，房产买卖手续费、税费很高，变现周期长，流动性差，短期收益（半年内）甚至没有银行理财产品收益高。
5、接着是P2P，P2P是点对点网络借款的意思，小的网络平台，一般都很不安全；
6、第6个是证劵市场基金，平均收益率10.98%，这个赚钱概率要看基金组合，要看投资人的专业能力和理财水平，如果我们自己不会做，可以找专业的老师学习怎么选优质基金，怎么做基金组合；
7、第7个是股票，一般的平均收益率有12%以上，但是赚钱概率是10%-20%，很专业很老到的基金经理才可以做到；
8、第8个是风险投资、IPO和ICO,风险投资包括自己创业、包括投资入股别的企业；IPO就是企业上市，首次公开发行股票；ICO是一种区块链众筹方式；风险投资、IPO、ICO的平均收益率在30%以上，赚钱概率只有5%-10%；
9、第9个是期货、外币、虚拟币，这个收益率是按杠杆倍数来定的，赚钱概率小于3%，只有顶级专业人士，在合适的机会下才能赚到钱；
认识了9级理财金字塔，我们就可以根据自己的实际情况来选择合适的理财方式，在保证3-6个月（工作不稳定要6个月）的现金流后，剩下的钱，我们就可以根据自己的专业知识和能力来投资理财。
为什么要投资理财呢？直接放银行不就可以了么？ＮＯ，ＮＯ，ＮＯ，千万 ＮＯ !
金钱也是一个特殊的商品，是国家调控经济的一种重要手段，尤其是在纸币经济社会，居民消费价格指数CPI是不断增长的，中国国民生产总值GDP是不断增长的，还有广义货币增长指数M2也是不断增长的，他们的增长率是多少呢？我们来看一幅图：
我们看到，如果要跑赢ＣＰＩ，理财收益率就要达到 4%；要跑赢ＧＤＰ，理财收益率就要达到6-8%；要跑赢Ｍ2，理财收益率就要达到12%。
第三部分、理财首选基金
在金钱上，是有复利的，第一次投入的本金，在到期时，是有本金、利息和资本利得的，第二次呢，就可以把第一个阶段得到的本金和利息，再作为本金来投资，这样复利、利滚利，收益也会越来越大，在上图中，我们也看到，收益率最高，赚钱概率最高的就是基金，我们现在再来看一张基金收益图，
从2004年到2017年，货币基金平均收益率是2.56%，债劵基金平均收益率是6%，股票基金平均收益率是14.11%，我们普通人投资，最应该首选基金了，因为基金是由专家型的管理人员来操作。
第四部分、走上财富自由之路
我们用金融计算机来操作一下，就知道定投的复利效益有多大:
如果按10%的收益率，20岁每月定投1000元，60岁有555万；
30岁每月定投1000元，60岁时，只有206万；
所以呢，用基金养一只会生金蛋的鹅，越早越好；越早投资，这只金鹅的原始积累就越大，生的金蛋就越多，10-30年后，你不用工作，你投资基金的分红和利息所产生的被动收入，就能养活你，让你走上财富自由之路；
所以，你永远赚不到你认知以外的钱！我们要先学习财商才能拥有财富！
所以，我们一定要 从 0 到 1 学习财商，科学打理财富，学会钱生钱，才能早上走上财富自由之路！