买车那些坑

                                              

西安利之星奔驰女车主维权事件，将汽车金融服务费推向了风尖浪口。但在此之前，从4S店贷款买车，缴纳金融服务费已是常见情况，且大家习惯性称之为贷款手续费。以贷款10万、贷款期限为36期为例，简单的为大家算一笔：

手续费（5%）+利息（5%）：实际月供3136

利息（5%）：实际月供2997

手续费（5%）+免息：实际月供2917

免手续费+免息：2778

很明显，免手续费且免息的贷款，是所有方案中花钱最少的一种，但是如今4S店单靠销售汽车已经利润甚微，主要靠汽车后市场盈利，贷款的金融服务费便是其中一项利润来源。此次金融服务费被推上舆论风口，将被从严监管，但彻底消除此项费用的可能性极小。

再算算融资额如何得出的，买车时，共有以下费用（上牌、抵押也将产生费用，但一般不会加融进贷款总额）：

裸车价：100000

GPS（装潢费）：3000

购置税（加融）：2000

保险（加融）：2000

项目总额：裸车价+GPS+税险=107000

首付比例：20%

首付金额：裸车价*20%=20000

融资额：项目总额-首付金额=87000

裸车价、税险不可避免，GPS费用又是什么呢？金融机构为了控制风险，给每台贷款车辆安装GPS，以便后续一旦出现逾期需要资产回收时，需要定位车辆位置。但是小小的GPS需要两三千吗？为什么买同款车GPS加融的费用会有所差异呢？GPS收费有何标准？该笔费用又流向何处呢？若要深究，这些都将和金融服务费一样收到外界质疑。

作为消费者，在买车时，我们更关心的是自己会不会被坑，除去汽车本身的质量问题，一些跟汽车金融相关的坑才更叫人防不胜防。且不仅仅消费者害怕被坑，金融机构更怕别坑的客户会成为坏账。

1 经销商不当使用放款金额

经销商库存融资（合格证质押给银行）→金融机构放款→经销商将放款金额填补其他资金缺口，未将合格证赎出→经销商人走楼空→无合格证，金融机构完成不了抵押，车辆上不了户，客户提不了车→车辆产权依旧属于银行所有→银行拖车→客户车未提到，且背上贷款，金融机构只剩逾期的贷款。

2 经销商虚假资料

经销商入网/上线材料造假：经销商无展厅、无展车，为贷款中介，造假或包装展厅展车照片，伪装成综合店经销商；

协助客户提供虚假资料：经销商为了完成销售任务或赚取不当利益，为一些不符合贷款审核资质，却具有强烈购车愿望的客户提供虚假资料（假驾照、假流水、假工作证明、假车辆登记证书），对于后期法诉、资产回收等，金融机构将处于被动地位。

3 一车双贷

汽车经销商在汽车金融公司为客户申请贷款时，同时会向另一家金融机构提出贷款申请，而另一家金融机构可能是信用卡分期贷款或者无需进行车辆产权抵押的担保公司融资贷款。在两家机构均进行批准后，车辆会以汽车金融公司为抵押权人进行登记。而经销商往往利用客户信用意识淡薄，隐瞒一车双贷或者与客户协商（如送保养等），由客户定期向一家贷款机构还款，而经销商负责向另一家贷款机构还款。这样，经销商可以获取贷款资金进行日常周转。一旦经销商资金周转不灵，出现跑路，客户将承受两份或多份汽车贷款。

4. 庞氏骗局

庞氏骗局在汽车金融交易场景中，可简单的认为是拆东墙补西墙、空手套白狼，不法分子利用后来者的资金填补更早参与者的资金空缺，迟早会有暴雷的一天。

购车返利

买车时，如果有人告诉你：“半价提车，尾款积分返还，1积分等于1元”类似这样的介绍，不要以为自己捡了一个“大便宜”，其实这才是噩梦的开始。

万元购车（传销模式）

交一万块钱，就能开走一辆崭新的小轿车，而且还每个月都能赚到几千到几万元不等的收入，不过有个前提，就是需要发展下线。这种好事您信吗？

广告车

宣称客户只需要支付车贷首付款，然后在车身贴广告，便可不用自己还月供，而是通过广告公司“帮你还月供”。

5.办大额信用卡

中介机构诱骗客户办理价格较高的豪车，骗客户签下空白质押，最后中介把车占为己有并将大额信用卡套现、透支。

买车的坑，坑自己、坑经销商、坑金融机构，擦亮眼睛看清楚，不要贪图小便宜，不要相信会有天上掉馅饼的好事儿，相信也不会入坑了！