央行降准和“接力贷”释放出什么信号？

今天，央行突然决定下调1%的金融机构的存款准备金率，分别于2019年1月15日和1月25日实施。官方表示，该次下调主要是为了应付今年春节前由于现金投放造成的流动性波动，同时有利于民营经济发展。

与此同时，也就在前几天也就是1月3号，楼市出来一个重磅消息：杭州某银行悄悄推出接力贷，规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁。据相关知情人士表示：这是一款“接力贷”产品，需要父母和子女两代人接力还款， 最高贷款年限为30年。也就是说，如果你和你父母一起办理了这款按揭贷款，如果你父母生前未能还清贷款，那么你作为共同贷款人就接着还。

产品不是新产品，但是在这个节点上面推出，就很意味深长了。这些年关注过房子的人都知道，每次央行降准降息，房价是准疯涨，那么这一次，上有央行在开始不停的降准降息，中有银行在不断的创新贷款产品，下有政府开始逐渐取消限限购，这一系列的信号都说明了，2019年房价大概率是还会上涨的。

从政府的限购或者逐渐在放开限购，在2018年的年底，实际上已经有很多二线三线城市已经开始逐渐放开限购了。因为只有放开限购才能争夺人才，中国人千百年的观念中没有房子不以为家。接力贷的出台实际上等于是给了购房者一条小路，绕开限购的规则。向迁移户口的合法发放了房票。但这些房票要想落地，受到贷款政策的限制，尤其是贷款年限的限制，如果贷款年龄可以普遍延长到80岁，则意味着很多人将获得“楼市加杠杆”的资格。

很多生活在一线城市、二线城市的人，之所以要迁父母的户口，往往是为了“借名买房”。尤其在新房价格倒挂，买到就是赚到的“摇号时代”，父母户口迁入，至少意味着中签率提升100%到200%。而且，还获得了一次“首套房”的机会，在一些城市里有优先摇号、低首付、低房贷利率上浮、低契税的一系列优惠。用父母名字买房，最大的难题就是“贷款年限短”。80岁贷款上限的出现，很好地解决了这个难题。

随着大量的购房者拥入一二线城市，这对三线城市是个虹吸现象，我在我最开始的几篇文章中就说过，随着高铁的逐渐完善，中心城市会对周边的三线四线五线城市造成过一个虹吸现象的，到时候人越来越朝中心城市集中。中心城市的人越来越多，房价自然越来越贵咯。

我们大家都知道，房贷申请多少年最合适。答案是：越长越好啊，随着通货膨胀你现在20年前的400元到现在已经不是一个事了。那么今天的5000元的房贷到20年后还是一个事吗？所以随着贷款年限问题的解决，自然意味着你不买房，自然有其他人买房。这就撬动了需求端。

所以你看，央行在降准降息，银行在为购房者创造新的工具，政府在放松监管，高铁在加速，虹吸效应在逐渐凸显。