双十一买什么不后悔

鸭子跟懒牛君说，你得学学人家怎么起标题的，动辄干货，不转不是中国人，慎入等等。不知道你是不是冲着这个标题才点进来的呢？好吧，懒牛君承认，是受到了鸭子的蛊惑才标题党的。。。

又到一年双十一，年年都是剁手时，不是钱包不够用，而是手不够用了。在这个人造狂欢节里，跟大家聊聊懒牛君的消费观。

1 人死了，钱花完

理财其实可以看成这么一个问题，人一辈子如何积累和分配自己的钱财，投资是积累，消费是分配，投资和消费其实是理财的一体两面。

最理想的情况：人死了，算上丧葬费用，刚好把自己的钱花完。至于把钱留给后辈，懒牛君认为留钱不如留教育。钱再多，坐吃山空，总会花光。只有教给后辈赚钱的能力，才是可持续的。

你以为恰好把钱花完很容易？那你就错了。这年头，有个东西叫通胀。懒牛君上小学的时候，一毛钱还能买零食吃，现在一毛钱也就是找钱时的零头罢了。除了通胀，还有疾病。懒牛君有个亲戚得了肿瘤，疗效好的药一个月一万，还不在医保报销范围内，就像小沈阳说的，人还在，钱没了，so easy。这两个因素都会吞噬你的钱财，而且你没法提前预测，即使发生了你也没法控制。

所以我们需要进行理财规划，如何投资和消费，来无限逼近理想的情况。至于如何进行理财规划，一言难尽，懒牛君以后有空再填坑。

2 投资是为了消费，消费也是一种投资

投资其实是一种延迟享受的行为。一是如果你的投资收益率大于通胀率，你的购买力其实是增强了，以后可以买更多的东西。二是投资而不是及时行乐，起到了储蓄的作用，可以平衡你的现金流，让你可以应对意外的支出。

投资是为了消费，比较好理解，那怎么理解消费也是一种投资呢？懒牛君认为，人有以下资源：健康，时间，财富，知识，人脉，权力。消费不过是拿财富去置换别的资源罢了（这么一看，投资其实是拿现在的财富去置换未来的财富）。吃吃喝喝，是为了健康，让你能够活下去。买房，一为了健康，舒适的生活；二为了人脉，家庭和谐；三为了时间，离公司更近了。

3 什么值得消费

既然消费也是一种投资，那么怎么从投资的角度衡量消费值不值呢？就要看比较优势。比较优势是一个经济学概念，以下解释来自维基百科：

當一方（一個人，一間公司，或一國）進行一項生產時所付出的機會成本比另一方低，這一方面擁有了進行這項生產的比较优势。

既然是消费，自然得用财富来衡量你和对方的比较优势啦。懒牛君用的是时薪的概念，就是你每小时能挣多少钱。

例如你家有一面墙要粉刷，那么你的成本就是你采购支出 + 你花费的时间（包括采购，粉刷，打扫卫生）* 你的时薪。如果雇一个油漆工的支出要小于你的支出，那么显然应该雇。注意，这里还没有考虑由于你在粉刷方面的不专业而导致的后期维护费用。

也就是说，达到同样的效果，如果别人比你花费更少的资源，那么你应该消费——请别人来干。

4 人的升值

说到最后，你有没有发现，从钱的升值又绕回到了人的升值。

什么样的消费最值得？雇专业的人做专业的事。那你应该干嘛？提升自己的专业性，也就是提高自己的时薪。

上面的决策中，你的时薪是你自己可以控制的，而且能对决策产生很重要的影响。如果你没有工作，赋闲在家，那么你的时薪很低，可能你自己来粉刷比较划算。如果你一分钟几千万上下，那么还是请人代劳比较合适。

至于提升自己，最好的时间是十年前，第二好的时间是现在。

最后，家庭和谐最重要，祝大家剁手愉快。

题图 by 422737