保单收益第一梯队——小雨伞增多多闪电版

IRR是衡量投入产出比的重要指标

就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。对于每一笔财富，我们只需要知道在要投入多少钱、在未来多少年可以获得多少产出，都可以计算其唯一的IRR，约等于我们平时所说的复利增值。

比如小雨伞增多多闪电版增额终身寿，趸交10万，10年后的保单收益是139369，IRR≈3.38%,也就是说小雨伞增多多闪电版这10年按照3.38%复利增值

100000*（1+3.38%）^10=139433这样大家就会更通俗易懂地明白IRR是什么，它是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。现在我们先来看看小雨伞增多多闪电版跟一些产品的IRR对比：

与30岁男性，趸交IRR对比

30岁男性，3年交，IRR对比

30岁男性，5年交，IRR对比:

30岁男性，10年交，IRR对比:

30岁男性，15年交，IRR对比:

以上将几个产品趸交/3年交/5年交/10年交/15年交的IRR图表列明，用绿色标记了IRR较高的部分，这样我们能很明显地看出：趸交情况下小雨伞增多多闪电版跟横琴·传世壹号、和泰·增多多这两个产品IRR几乎一致，高于市场上其他产品；3年交、5年交是小雨伞增多多闪电版跟爱心守护神2.0高于其他产品；10年交各个产品的IRR都比较接近，小雨伞增多多闪电版在每个时间段都较高；15年交的是和泰·增多多高于其他产品。

所以选择小雨伞增多多闪电版尽量选择短期交，这样产品的保单现金价值更高、保障更高，总体来说小雨伞增多多的保单现金价值属于市场的第一梯队。

小雨伞增多多闪电版不仅仅短期交IRR高，还有几个突出的亮点

亮点一：保额复利增长

增额终身寿的保障就是被保险人身故，受益人可以得到保单的身故保险金，并且保额是随着年龄的增长而增长，小雨伞增多多闪电版保额按照4%的复利递增，也就是今年的保额是上一年度基本保额*（1+4%），保单的保障呈指数化增长的，转移终身身故风险。

亮点二:投保门槛低

1、 年交1000元起，1000元的整数倍

2、月交100元起；100元的整数倍

增额终身寿大部分产品的起投额高，最常见被大家当作财富传承，但是它还是很多其他的资金规划功能，比如养老金、教育金、创业金等，小雨伞增多多闪电版对于普通人甚至是月光族的年轻人来说都可以购买 。对于想要存钱的年轻人，作为强制储蓄也是不错的选择，安全，还不受经济周期影响。

亮点三：可转化年金

年金跟增额终身寿各有各的特点，年金作为养老金专款专用，操作要求简便，而增额终身寿灵活操作要求高，建议大家年轻时购买增额终身寿，有更高的保障，并且灵活。其实两款都有保单贷款的功能，但是保单贷款最高可以贷现金价值的80%，这时现金价值更高更有优势，而且在奋斗积累财富的时期，更多突发的状况，对于现金流的灵活性要求更高，到后期考虑转化成操作简便的年金是作为养老金不错的选择。小雨伞增多多闪电版年金转换（现价转年金，可全部转，也可部分转），满足两个条件即可：（1）第5个保单年生效对应日（含）及以后；（2）被保险人年满 65 周岁后的首个保单年生效对应日（含）及以后。

增额终身寿灵活，可以通过保单减保以达到我们想要的目的，比如可以作为教育金、创业金、养老金以及财富传承，来看下小雨伞增多多闪电版是怎么做到的。

案例1：企业家A先生给刚出生的儿子（0岁）趸交1000万，当18周岁到21周岁，每年减保50万，作为大学的学费教育金，28周岁减保300万作为创业金，30周岁减保100万作为婚嫁金，60岁至99岁每年减保120万作为养老金，累计减保获得5400万元，剩余保单现金价值1.2亿元可传承给孙子孙女。

案例2：新手宝妈（有个0岁男宝），每月从日常消费中节省1500元，选择每月固定投入1500元，投10年，累计投保保费18万元。到宝宝18周岁时，保单现金价值26.5万；30周岁时，保单现金价值40万，到宝宝90岁时，若未做过减保，保单现金价值可高达315.16万元，增值了17.51倍。

所以不管是企业家还是普通的家庭，都可以考虑一份增额终身寿做财富规划，没有人能保证自己具有长期稳定的赚钱能力，以及没有人能够保证经济可以永远稳定快速的增长，但是增额终身寿确是可以不受经济周期的影响，保障复利增加。保单现金价值写在合同当中，受保险法的保护。再加上小雨伞增多多闪电版低投保门槛的优势，实实在在地给每个家庭都提供了一份优秀的增额终身寿。