Unfair Advantage: The Power of Financial Education

本文仅当读书笔记。

知识

1.理解现金流投资与资本利得投资的区别^[1]。
在金钱和财商教育的世界中，现金流是最重要的词汇。
资产能为你带来现金流入，而负债会导致你的现金流出。
请牢记“大富翁”游戏交给我们的秘籍：重视现金流。

税

1.理解现金流象限^[2]；

现金流象限 图片来自网络

这是富爸爸系列书中频繁出现的重要图表之一，另一组是现金流图。
E象限代表雇员
S象限代表小企业主或自我雇佣者
B象限代表大型企业（雇员超过500人）拥有者
I象限代表投资者
正是有了这四类人的存在，金钱的世界才能有条不紊地运转。
从一个人的言语之中，你就能判断他所处的象限。
E象限：“我想要一份安稳的工作。”
S象限：“想把事儿干好，就要自己来。”
B象限：“我在寻觅最佳的人选。”
I象限：“我怎么才能为自己的项目融到更多的资金？我怎么才能用别人的资金获得高额的回报、缴纳更少的税款？”
两类核心价值观的不同之处在于：
E象限和S象限寻求稳定；
B象限和I象限寻求自由。
2.理解各类收入的税收政策差异^[3]；
（1）主动收入（工资、直接参与企业运营获得的回报）：税率最高。
（2）组合收入（除主动收入和被动收入外的收入）：税率居中。
（3）被动收入（租金收入、不参与企业运营却由企业分得的收入）：税率最低。
组合收入中绝大部分是资本利得，也就是通过低买高卖获得的价差。
3.我们的目标是现金流+税务优惠^[4]。

债务

1.1971年，理查德.尼克松宣布美元与黄金脱钩，自此布雷顿森林体系奔溃，地狱之门被打开，美元大幅贬值，储户遭受损失，债务人因此受益。
2.所谓“不公平的优势”，就是利用债务获取资产从而带来现金流和无限收益的方法^[5]。

风险

1.理解何谓风险^[6]；
掌握控制权是降低风险的最好方式。如果刹车坏了，你的车将失去控制，你就会处于危险之中。
掌握控制权从掌控你的教育开始：
（1）学会销售（掌控你的收入）
（2）学会技术分析（掌控市场）
（3）学会房地产投资（掌控债务）
保住铁饭碗、存钱、无风险投资、公平分配、共同基金、多样化投资组合及无负债，这七种自相矛盾的观念不能让你高枕无忧，它们只会给你带来更大的风险^[7]。
2.四类资产：企业、房地产、纸资产、现货^[8]。
房地产是集投资、债务运用、房产物业租户管理于一体的资产形式。
纸资产：即有价证券，股票、债券、共同基金。
现货：黄金、白银这样的贵金属。
请牢牢记住：做生意能让你变成最富有的人，但需要的努力和付出也越多；房地产投资需要的专业知识储备仅次于做生意，并不轻松；证券投资需要的专业知识很少，但风险最大；现货，例如黄金、白银这样的贵金属投资所需的财商知识最少，但风险也不低。

回报

1.理解穷人、中产阶级和富人在利润表与资产负债表上的差异^[9]；
2.理解回报定律^[10]；
回报定律1：互惠：先给予，后索取
回报定律2：学习，是为了给予得更多
回报定律3：充分利用复合式财商教育的力量
3.实践学习金字塔。
学习金字塔形象展示了：采用不同的学习方式，学习者在两周以后还能记住内容（平均学习保持率）的多少

图片来自网络

投资者的五阶分类

第一阶层：零财商阶层

很多高收入者都位于这个层级。这类人群的突出特点是：赚钱能力很强，但消费能力更强。总的来说，花的比挣的多^[11]。

第二阶层：储蓄者（失败者阶层）

现在，政府恨不得以光速印钱，人们的存款随之不断贬值。
物价上涨的首要原因就是美国政府需要不断发钞，去填补债务窟窿^[12]。
请务必牢记：储户、债券持有人、养老基金投资者都是把钱固定放在某处，希冀长期投资能换回可靠回报，这是缘木求鱼的做法，真正的投资者会想方设法让钱流动起来，也就是将钱投资于资产项目中，在保有资产所有权的前提下，从资产中获取现金流入，并用获得的现金流再去投资新的资产，形成正向现金流循环^[13]。

第三阶层：“我太忙”阶层

这个阶层的人总是觉得自己太忙没时间学习如何投资。他们中大多数人都受过高等教育，有良好的知识背景和貌似不错的工作。他们终日奔忙，为了升职加薪、子女教育、工作和假期的平衡，还有其他琐事殚精竭虑。他们无法再腾出哪怕一点点时间再思考人生的自由和财富的真谛。因此，他们只好把辛苦赚来的钱交给他们眼中的专业人士进行打理^[14]。

第四阶层：“我是专家”阶层

这个阶层是亲力亲为的阶层。在现金流象限中，这个阶层属于S象限^[15]。

第五阶层：资本家阶层

这是世界上最富有的人的阶层，他们精通B象限的商业管理，也精通I象限的投资运作^[16]。

B-I Triangle

图片来自 richdad.com

所谓B-I金字塔，是作者心中成功企业的八个要素^[17]。

参考文献

[1]罗伯特.清崎. 富爸爸不公平的优势[M]. 成都：四川文艺出版社, 2017：48-51.
[2]罗伯特.清崎. 富爸爸不公平的优势[M]. 成都：四川文艺出版社, 2017：67-76.
[3]罗伯特.清崎. 富爸爸不公平的优势[M]. 成都：四川文艺出版社, 2017：81-83.
[4]罗伯特.清崎. 富爸爸不公平的优势[M]. 成都：四川文艺出版社, 2017：93-95.
[5]罗伯特.清崎. 富爸爸不公平的优势[M]. 成都：四川文艺出版社, 2017：134.
[6]罗伯特.清崎. 富爸爸不公平的优势[M]. 成都：四川文艺出版社, 2017：163.
[7]罗伯特.清崎. 富爸爸不公平的优势[M]. 成都：四川文艺出版社, 2017：189.
[8]罗伯特.清崎. 富爸爸不公平的优势[M]. 成都：四川文艺出版社, 2017：168-171.
[9]罗伯特.清崎. 富爸爸不公平的优势[M]. 成都：四川文艺出版社, 2017：198-199.
[10]罗伯特.清崎. 富爸爸不公平的优势[M]. 成都：四川文艺出版社, 2017：202-204.
[11]罗伯特.清崎. 富爸爸不公平的优势[M]. 成都：四川文艺出版社, 2017：292.
[12]罗伯特.清崎. 富爸爸不公平的优势[M]. 成都：四川文艺出版社, 2017：293.
[13]罗伯特.清崎. 富爸爸不公平的优势[M]. 成都：四川文艺出版社, 2017：296.
[14]罗伯特.清崎. 富爸爸不公平的优势[M]. 成都：四川文艺出版社, 2017：296.
[15]罗伯特.清崎. 富爸爸不公平的优势[M]. 成都：四川文艺出版社, 2017：297.
[16]罗伯特.清崎. 富爸爸不公平的优势[M]. 成都：四川文艺出版社, 2017：299.
[17]罗伯特.清崎. 富爸爸不公平的优势[M]. 成都：四川文艺出版社, 2017：233.