如何选择基金--基金费率和募集

通过前面的墨迹,今天终于进入正题,讲解一下基金的基本知识和如何选择合理的基金。之所以一开始选择基金,一方面是因为基金是投资者最容易接触到的权益类投资品种,另一方面,基金种类足够多并且复杂,适合慢慢讲解,能够做到触类旁通的效果。所以整体来看,内容是比较多的,需要分好几个章节来讲,不一定能够包含所有的东西,但是尽我最大的所能。

    想要了解基金,首先就得了解在哪可以购买它。在以前购买基金的主要渠道是银行,现在,由于互联网的便利,购买基金的渠道变得越来越多,例如,蚂蚁财富,财付通,天天基金等等。不过,在这里需要给出个建议,最好在大平台,信用较高的平台购买。因为这些平台提供的基金往往是进行筛选的,整体基金质量相对来说较好。之前在文章也提过,基金种类比股票多的多的多,所以选择特别的复杂,有好的平台帮你过滤,你能够省下很多功夫。

    基金是通过采用投资者的钱去进行投资的,所以他们需要通过募集的方式进行。这样,可以将基金分为公募基金和私募基金两个种类。这两者的区别主要集中在以下几点:1、募集对象不同,公募基金主要针对所有大众,任何人都可以投入资金进行购买,私募基金也是针对高净值人群,资产具有一定规模的人。2、募集方式不同,公募基金是公开发售给投资者,而私募不是。3、门槛不同,从第一点其实就是可以看出来的,私募投资门槛,一般都会要求500万身家的金融资产。4、规模和流动性,我觉得这点还是很重要的,公募基金由于门槛低,所以规模都会比较大,甚至有的基金规模能够达到上百亿,当然金融行业的常识,大热必死也会体现的比较明显,这个是后话,以后再说。至于流动性,公募基金都是t+1到账,节假日不工作,所以流动性比较好。私募则与之相反,但是私募都是高净值人群,所以都比较倾向于长期投资,这样来看,两者各有好坏。4、信息披露,公募基金所有的信息都是可以看到的,你可以很清楚的知道基金经理的任职经历,持仓情况,投资风格,分红情况等等,私募则不然。所以综合来看,公募基金更加适合一般投资者,除了基金本身所具有的市场风险以外,其他风险基本上没有,不用像p2p那样暴雷。另外,目前市场上流行一种FOF的概念产品,其本质也是对公募基金进行组合,基本上会收取两次费用,如果你自己会组合基金,就没必要多花钱了。

    说到基金收费,估计也是投资者比较关心的一个话题。基金手续费主要有两种方式,一种是在基金发行期间的手续费被称为认购费用,发行之后的费用被称为申购费用。这两个有什么区别?认购基金的费用比申购费用低,主要考虑到发行基金时,不确定性较高,所以会给出较低的价格。另外,认购购买的费用,需要基金经过封闭期才能赎回,申购费用则可以在第二个工作日进行赎回。在这里说下新基金发行的一个情况。一般新基金发行都会有一个宣传时间来进行资金募集,越是受欢迎基金经理,所能吸引的资金越多,越是在市场整体环境更好的情况下,能够募集到的资金也越多。但是,基金建仓需要的资金量是有限的,基金经理也没有办法控制这么大的资产规模,于是就会按比例收取投资者的资金,这样投资者往往会认购较多的钱,反正他们也知道只会收取一部分,所以有些时候新发行的基金会得到很多的募集资金,但是我们最后要看的是基金最终规模。

    我们购买的大部分基金都是发行之后,度过封闭期的基金。个人建议也是尽量购买这类,因为这类基金能够看到基金经理的投资风格和业绩水平,更能衡量基金经理水平和市场风格。不同的基金所收取的费用也不一样。一般被动型基金收取的费用较低,主动性基金收取的费用较高。被动型基金,是偏向于指数选择的基金,主动性则是主动选股的,在操作难度上有些不一样,但是业绩不一定谁好谁坏,之后会具体说明两者的业绩差别。

    基金费用分为两个部分,基金管理费用:0.3%-1.5%,银行托管费用,千分之二左右。这也是为什么公募基金比较安全的原因之一,资金不经过基金经理的手,全部由银行托管。现在互联网上购买,都会有一定折扣。所以,整体购买成本在1%-2%之内。你可能觉得这个利息不高,但是,你一年下来的投资回报也就不到10%,长期下来所获得的收益会相差很大。所以,基金适合长期投资,持有时间越长,折扣也会越大,如果喜欢做波段的,建议选择股票较好。另外,基金在熊市期间也会有7-8折折扣,这个时候购买会划算很多,就怕那个时候没人购买了。

    在这里其实我希望能给出个建议,就是如果不具备识别基金的能力,采取正确的方式投资指数型基金是不错的选择。那么指数基金该如何进行投资呢?我们又该以什么标准选择基金呢?下期再说。

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