定期寿险怎么选

今天讲一个比较不被国人接受的险种，但同时也是大部分中青年家庭必不可少的险种。这就是定期寿险。

定期寿险是一种很原始的保险种类，责任很简单，被保险人死亡即理赔。

定期寿险设定的初衷就是回归保险本质。定期寿险就是家里的守护伞，一个家庭最主要的经济支柱要是倒了，那家里的房贷车贷、子女教育、以及老人养老的责任谁来抗。那寿险就是来解决这一类问题，如果一个人买了寿险，万一哪一天不幸身亡，那他就能得到一笔高额的保险赔偿 。而这笔钱就是让家人更好的生活下去，所谓的“留爱不留债”指得就是定期寿险。

那定期寿险这么好，为什么国人接受度很低呢。一个是中国人比较忌讳生死，觉得晦气。另外一个是定期寿险是消费型保险，国人把保险当做储蓄理财的想法根深蒂固，你告诉他你买了定期寿险，保到60岁，60岁没死，这笔钱是要不回来的，他觉得很亏。你说给人买保险和给车买保险一样出险就赔，他说你讲话晦气。中国人接受存钱的观念，在保险公司对的宣传下，再加上保险代理人的不专业。客户就稀里糊涂的就买了一大堆看似未来收益很高的分红型保险。不是说分红型保险不好，只是家庭的基本保障型保险至少要先配齐之后，再去考虑这种类型的产品。

其实定期寿险是一款很不错的产品。生的时候是家里的的经济支柱，死的时候还是家里的经济支柱，所以一般买这类产品的人，都是具有爱心和责任的人。

那寿险怎么选呢，寿险责任单一，死亡即赔，所以选择寿险相对来讲会比其它险种要简单一点。

寿险一般分为三类：一年期寿险、定期寿险、终身寿险。

一年期寿险：优点就是价格相对便宜，缺点就是万一哪一天身体出现问题，第二年续保比较困难。

定期寿险：价格适中，适合中国大部分家庭。

终身寿险：保终身，也就是这笔钱一定是可以拿回来的。缺点就是价格上比定期寿险要高出很多。

知道了这三个分类，接着就是看保费、保额、以及健康告知、职业要求、责任免除。

保费：保险产品看的就是看条款，所以性价比很重要。

保额：也就是万一家庭经济支柱遭受不幸身故，你需要多少花费呢。简单计算，保额=未来十年家庭的基本生活费用+房贷车贷+子女教育费+父母养老费用。根据各个家庭不同，额度也不同，但是保额尽量高一点，才能符合家庭的基本保障需求。

健康告知：这个是关于你能不能买的问题，不符合健康告知的你就不能购买了。所以一定要避开健康告知不符合要求的。

职业要求：有些高危职业保险公司不接受，所以投保要认真看清楚就是否符合你的职业。

责任免除：一般一下情况保险公司不赔

1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

2、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

3、被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

4、被保险人主动吸食或注射毒品；

5、被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车；

6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

7、核爆炸、核辐射或核污染。

下面我拿几个我们团队觉得比较好的定期寿险做个对比测评

华贵大麦2020：

健康告知3条，算是比较少得

但是第一条健康告知还是限制蛮多的。

不过健康告知严格的，从某种程度上来讲，比为了排除风险。保险公司排除掉更多风险之后，风险降低了，这样就能降低价格做出更具性价比的产品。对我们健康体的人来讲，某种程度上来讲也是一种公平。

免责条款只有三条已经少得不能再少了，发生恐怖战乱也是可以得到理赔的。

而且还附加了身体全残保险金。

中信保诚祯爱优选：这款产品健康告知还是比较宽松的，虽然免体检最高额只有200万（其实已经不少了）。不过体检指标良好，不抽烟的话，这款产品非吸烟体质保费还是可以少不少钱。如果你是不吸烟选这款基本错不了，而且人生重大事情,比如结婚、生子、买房都可以增加保额。很适合奋斗的年轻人。

华贵大麦减额：同属和大麦2020一样同属华贵人寿保险，该公司背后之一的大股东就是贵州茅台酒。虽然这款健康告知只有4条，但也是相对限制比较多。减额定寿的缺点就是投保时间越久，发生理赔时，赔付的金额越少。不过随着投保时间的推移，家庭的经济压力也会变小，房贷车贷也差不多还完了，儿女也渐渐长大，慢慢独立有自己能力赚钱了。这时候其实也不需要巨大的保额。相对来讲减额定期寿险，价格上会便宜很多，很适合目前手头不宽裕的家庭。

总之这三款都不错，责任免除少，而且价格基本上可以PK掉市面场上大部分的同类产品，具体选哪一款就看个人的选择啦。

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