简七小白训练营学习笔记

第一课——掌握一个公式，变富并不难

复利

基础定理：复利，让财富滚雪球式地增长
什么是复利：所谓复利，就是钱生钱，利滚利。
复利公式：

未来的钱 = 现在的钱 * （1 + 每期利率）^ (计息期数)

影响复利因素：

1. 本金
2. 利率
3. 时间

复利表：

复利计算器：
https://www.jane7.com/tvm/

复利与通胀——不理财，才是最大的风险

通货膨胀，俗称“钱不值钱”，指的是物价上升，钱的购买力下降了
近 20 年的平均通货膨胀率在年化 5% 左右。也就是说，每年你的钱，都是在以 5% 的速度贬值。

怎么打败通胀？
CPI(消费者物价指数)：居民消费价格指数的简称。cpi 不包含房价
国家统计局 cpi ：http://data.stats.gov.cn/tablequery.htm?code=AA0108
CPI 反映居民家庭所购买的消费品和服务的价格变动情况。物价全面地、持续地上涨就被认为发生了通货膨胀。

第二课——两个微习惯，拥有第一桶金

理财路上第一道坎，不是增加收入，而是战胜月光、减少负债。
微习惯一：改变你的存钱顺序，先储蓄后消费。
微习惯二：从小钱开始，建立更具体的存钱计划。

改变存钱顺序：

1. 首先了解自己的必要支出，定一个合理的储蓄；
2. 收入到账，首先进行储蓄，再减去必要支出；
3. 最后剩下的钱可以灵活配置。

备注：简七改变存钱顺序是：首先必要支出，再储蓄，最后灵活支付
个人意见，必要支出很难判断，我们应该先储蓄（即先支付自己），储蓄不能动

开启一个具体的存钱计划：
WHERE：在哪里储蓄，准备把钱存在哪里，买什么理财产品；
WHEN：准备什么时间来存钱；
HOWMUCH：每次准备存多少钱；

小诀窍
每期存储的金额不要太高，首先养成习惯；
购买理财产品不要追求高收益，可以购买像余额宝这样的货币基金，简单方便，风险又低，作为入门的存钱工具；
一般来说一件事情自己独自执行总是难以坚持，但是组团来做，难度就降低了不少；

你的存款可以开始产生复利，感受钱生钱的魅力

第三课 清点资产，也许你是小富豪

什么是资产和负债
资产：就是你拥有的能卖钱、能投资、能自用的东西
负债：就是你欠别人的钱
净资产：资产减去负债，也就是我们实际有多少钱真的是属于自己的

学会记账，记录收入和支出
收集表的作用，是帮忙我们确定收入和支出的情况；了解我们的支出结构，找到改进消费习惯的方向

最重要的是学会记账

第四课 保险套路多，不懂千万别乱买

五险一金：社保（养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险和工伤保险），住房公积金
买保险，本质上：就是用少量可承受的钱，转移极端条件下自己无法承受的损失。

四大险种做好保障

1. 重疾险：针对可能出现的重大疾病，用重大疾病险来；应对治疗费用和收入损失；
2. 寿 险： 针对身故的风险，用寿险来帮忙转移；
3. 意外险：针对意外造成的死亡、残疾，用意外险来作为保障；
4. 医疗险：用来应对花费较高的一些住院治疗费用，让我们的保障更加充分。

保险优先家庭支柱

第五课 基金|最适合你的简易投资方式

基金：是一种组织大家把钱集合在一起，再请一位专业的人士帮我们打理，进行间接投资的投资方式；

基金的好处：

1. 首先是更专业。寻找专业的基金管理人，省力而且能更好地赚钱；
2. 其次是资金安全。资金由有资格的商业银行进行独立托管，不用担心被挪用；
3. 然后是门槛低。不少基金只需100块，甚至一元就可以购买。
4. 最后是基金包罗万象。基金投资不仅可以投资到股票、债券、黄金、石油等不同投资品，还能投资到美国、日本、欧洲等不同的国家。

一般来说，一个完整的基金名称包含 3 个部分：

1. 基金公司
2. 基金特点或者投资方向
3. 基金类别

常见的基金种类

1. 货币基金：专门投向风险小的货币市场、安全度较高；货币基金风险最低、收益低。
2. 债券基金：基金有 80% 以上的资产投资债券；债券基金风险中、收益中。
3. 股票基金：基金有 80% 以上的资产投资股票；股票基金风险高、收益高。
4. 混合基金：混合多种投资，货币类、债券类、股票类等，比例不收限制。
5. 指数基金：

交易手续费用：一般买入基金时，会收取申购费；一般卖出基金时，会收取赎回费。
运作管理费：通常按日从基金资产中直接扣除。
买卖基金什么时间确认：一般投资国内市场基金，是按照 T + 1；投向海外市场基金，一般按照 T+ 2；

带字母尾巴的货币基金：

• A：A类货币基金，通常购买起点低，服务费率上较高。
• B：B类货币基金，通常购买门槛在百万元以上。服务费率上一般有较大的优惠。
  带字母尾巴的债券/股票基金：
• A：收取申购费、但是没有销售服务费的基金。
• C：没有申购费、但是有销售服务费的基金。
  如果是短期的投资，为了节省手续费，可以购买 C，但是拿的时间长，买 A 反而更划算

第六课 国债逆回购

国债逆回购特点：门槛低、风险低，在某些特定时期收益还很高——通常能到 10% 以上的投资品。
什么是国债逆回购：借钱人拿着债券作质押，向你借钱；整个借款行为，在交易所得监督下完成。
国债逆回购为什么值得投资：

1. 安全性高
2. 门槛低、期限灵活
3. 某些特定时期，收益高
   国债逆回购收益计算：

国债逆回购的净收益 = 成交金额 * 年收益率 * （回购天数 / 365）- 手续费

三个小技巧，让你的国债逆回购收益更高

1. 抓住这些特定时期，获得更高的投资收益：
   1）一个是季度末、半年末和年末（比如3月、6月、9月和 12月底）
   2）另一个是法定节假日前（比如春节、国庆节假期前等）
2. 短期比长期更合算
3. 法定节假日前倒数第二天的收益更高

第七课 投资自己，优秀是一种习惯

应用复利，理财不再半途而废

理财的基本定理——复利
影响复利三大因素：本金、时间和收益率

投资自己，是最好的投资

1. 主动预留一些金钱和时间，用来提高自己；
2. 另外，不妨试试，用资产视角来看待投资自己这件事；

用时间角度，衡量人生

复利三要素中，最容易改变的，是时间。本金、收益率多少都需要受到客观因素的影响，而对于时间，只要你迈出行动，你就可以开始。
用时间视角去衡量人生，你也会明白，简单能坚持的方法，远比看似高级的复杂策略，更值得你去尝试。

建立自己的理财体系

分期问题

如果你买了一台 6000 元的手机，计划分期 12 期，每期还款 530 元，请问这笔分期，实际年化分期利率是多少；

实际年化利率 = 24 * 每期手续费a% * 分期n期 / (n+1) ;
名义年化率（毛算） = 用年一共还了多少利息除以年本金，算出一个利息率